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據(jù)媒體報(bào)道，為緩解銀行客戶排隊(duì)現(xiàn)象而啟動(dòng)的跨行通存通兌開通至今，已經(jīng)整整半年多的時(shí)間了，各大銀行雖然開通了通存通兌業(yè)務(wù)，但幾乎沒有消費(fèi)者前來(lái)辦理過(guò)，目前各家銀行的此項(xiàng)業(yè)務(wù)也都基本處于停滯狀態(tài)。
銀行間跨行通存通兌業(yè)務(wù)的開通，旨在讓消費(fèi)者就近享受到銀行的金融服務(wù)，少受些排隊(duì)苦等之累。那么，這項(xiàng)能讓消費(fèi)者享受便利的好事為什么不能開暢其流地“通”起來(lái)，“腸梗阻”到底“阻”在何處呢？
在銀行間跨行通存通兌業(yè)務(wù)開通的出發(fā)點(diǎn)，是為了便民惠民，但在實(shí)際操作過(guò)程中，高額的手續(xù)費(fèi)卻將絕大多數(shù)消費(fèi)者拒之門外。2007年，在中國(guó)人民銀行宣布全國(guó)開通小額支付系統(tǒng)通存通兌后，各大銀行相應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也浮出水面。工行、農(nóng)行、建行等幾家國(guó)有商業(yè)銀行，不約而同將通存通兌手續(xù)費(fèi)定為交易金額的1%，每筆最低10元，最高200元。也就是說(shuō)，消費(fèi)者若要跨行存款100元，就要支付給銀行10元的手續(xù)費(fèi)。
在銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)常排長(zhǎng)隊(duì)令人畏懼的現(xiàn)實(shí)情形下，總有一些消費(fèi)者囿于時(shí)空限制，愿意支付一定的成本換取便利，但是，通存通兌高額的手續(xù)費(fèi)，仍然超出了消費(fèi)者的承受范圍。更何況，跨行通存通兌業(yè)務(wù)開通后，銀行一邊喊著收費(fèi)，另一邊開通該項(xiàng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)寥寥無(wú)幾，消費(fèi)者即便愿意支付高額手續(xù)費(fèi)，也難以享受通存通兌業(yè)務(wù)帶來(lái)的便利。
高額手續(xù)費(fèi)是導(dǎo)致其“通”不起來(lái)的原因之一，但還有一個(gè)顯著的原因不容忽視，就是機(jī)構(gòu)之間的利益之爭(zhēng)。由于國(guó)有大銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)多，中小銀行網(wǎng)點(diǎn)較少，一旦實(shí)現(xiàn)通存通兌，大銀行的網(wǎng)點(diǎn)資源、系統(tǒng)占用率無(wú)疑更高，其經(jīng)營(yíng)成本也就上升得更多。相反，在同等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)下，小銀行自然會(huì)因此成為受益者。在利益不均的情況下，大銀行也就不愿意為跨行通存通兌提供更多的網(wǎng)點(diǎn)資源，而向消費(fèi)者收取高額手續(xù)費(fèi)，也就成了彌補(bǔ)其利益受損的一種最直接的方式。
近幾年來(lái)，打著“國(guó)際慣例”的名義，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行收費(fèi)服務(wù)越來(lái)越多，但最基本的排隊(duì)難題，仍沒有解決。其實(shí)，從國(guó)際慣例來(lái)看跨行通存通兌業(yè)務(wù)，美國(guó)、日本一些銀行同樣開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)，但均不向客戶收取手續(xù)費(fèi)，或收取相對(duì)低廉的費(fèi)用。國(guó)內(nèi)跨行通存通兌業(yè)務(wù)至今“通”不起來(lái)，也折射出國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行服務(wù)理念的相對(duì)落后。
在跨行通存通兌造成大小銀行利益失衡的情況下，消費(fèi)者成了最終的犧牲品。其實(shí)，大銀行不應(yīng)向消費(fèi)者收取高額費(fèi)用，而應(yīng)通過(guò)商業(yè)談判，向中小商業(yè)銀行收取網(wǎng)點(diǎn)資源使用費(fèi)。打通跨行通存通兌這個(gè)“腸梗阻”，還需銀行界從提升服務(wù)理念、協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)利益、降低交易成本上下功夫，把這項(xiàng)有利于消費(fèi)者的好事辦好、辦出特點(diǎn)來(lái)。 |