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針對(duì)小企業(yè)融資困難凸顯的現(xiàn)狀，近日工行、農(nóng)行、中行、建行和交通銀行五大國(guó)有商業(yè)銀行創(chuàng)新小企業(yè)融資模式，設(shè)立信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)為小企業(yè)提供融資服務(wù)，以此助推小企業(yè)發(fā)展。
五大行信誓旦旦地表示，將組建什么“專業(yè)支行”、“特色支行”、“信貸工廠”等，加大支持小企業(yè)力度。而把組建個(gè)專門機(jī)構(gòu)稱為“創(chuàng)新小企業(yè)融資模式”，筆者實(shí)在不敢茍同。
在中國(guó)有一個(gè)現(xiàn)象必須引起重視，那就是，國(guó)家強(qiáng)調(diào)什么工作重要，要求在這個(gè)工作上加大力度，一些部門就開(kāi)始在成立機(jī)構(gòu)上大動(dòng)干戈。至于實(shí)際效果如何，那又另當(dāng)別論。有些效果十分差，甚至沒(méi)有什么效果。成立的機(jī)構(gòu)就成為了一個(gè)形式大于內(nèi)容的東西。解決中小企業(yè)和農(nóng)村貸款難就沒(méi)有擺脫這個(gè)“宿命”。
小企業(yè)和農(nóng)村貸款難由來(lái)已久。筆者作為從事銀行業(yè)幾十年的資深人士，毫不夸張地說(shuō)，前十年小企業(yè)貸款難和農(nóng)村金融服務(wù)不足問(wèn)題就已經(jīng)非常突出。國(guó)家也沒(méi)有少下工夫來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題。中央政府、銀行監(jiān)管部門以及相關(guān)職能機(jī)構(gòu)，包括幾大商業(yè)銀行在內(nèi)，下發(fā)的文件、要求、政策、措施非常之多。不能說(shuō)一點(diǎn)效果沒(méi)有，但是，效果很差。
美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，中國(guó)沿海出口型中小企業(yè)遭遇空前困難，產(chǎn)品滯銷，導(dǎo)致資金鏈斷裂，面臨破產(chǎn)倒閉邊緣。大量中小企業(yè)渴望融資，以解決困局。中央領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此十分重視，多次到中小企業(yè)密集地區(qū)進(jìn)行調(diào)研，出臺(tái)了支持和解決中小企業(yè)融資難的一系列優(yōu)惠政策。
溫家寶總理在兩會(huì)前夕與網(wǎng)友在線交流時(shí)，針對(duì)一些網(wǎng)友提出的小企業(yè)貸款難問(wèn)題，溫總理說(shuō)，我們已經(jīng)出臺(tái)了一系列政策，“我認(rèn)為就是這些措施還沒(méi)落實(shí)，我希望我們的銀行要抓緊落實(shí)這些措施。我常講，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、企業(yè)家、銀行家身上都要流著道德的血液。也就是說(shuō)，在危機(jī)沖擊的時(shí)候，在國(guó)家處于困難的時(shí)候，我們應(yīng)該在完善制度的基礎(chǔ)上，積極主動(dòng)地去為中小企業(yè)服務(wù)。”
當(dāng)然，也不能說(shuō)五家大型銀行成立“專門機(jī)構(gòu)”一點(diǎn)作用沒(méi)有，而是說(shuō)，如果一些制約因素不排除，就是成立了“專門機(jī)構(gòu)”，作用也有限，甚至可能成為擺設(shè)。
問(wèn)題在哪里呢？
從大銀行內(nèi)部看，銀行往往很難把小企業(yè)貸款這項(xiàng)業(yè)務(wù)放在“眼里”。這些大銀行都喜歡貸大（大企業(yè)）、貸長(zhǎng)(期限長(zhǎng))、貸壟斷（壟斷性企業(yè)）。因此，大型銀行必須提高社會(huì)責(zé)任感，必須抱著為國(guó)家分憂解難的思想支持小企業(yè)的發(fā)展。
從外部看，主要是小企業(yè)自身存在的巨大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)嚇退了銀行貸款。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)制不健全，使得小企業(yè)尋找擔(dān)保難，也使得銀行貸款難以落實(shí)。這就要求小企業(yè)本身要提高經(jīng)營(yíng)管理水平，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，國(guó)家必須出臺(tái)幫助小企業(yè)解決融資難的實(shí)實(shí)在在的政策，比如解決擔(dān)保問(wèn)題等。如果擔(dān)保問(wèn)題不能解決，無(wú)論哪家銀行都仍將懼貸小企業(yè)。
美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬16日公布了一項(xiàng)總額達(dá)150億美元的計(jì)劃，旨在通過(guò)采取一系列促進(jìn)信貸等措施，幫助美國(guó)小企業(yè)走出目前的困境。美國(guó)政府還將從7870億美元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃方案中拿出7.3億美元幫助小企業(yè)降低借貸成本。
這里有一點(diǎn)特別值得中國(guó)借鑒：那就是降低小企業(yè)借貸成本，設(shè)立擔(dān)保資金，來(lái)解決小企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題。 |