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中行車貸引領(lǐng)市場風(fēng)向標
2010-06-11   作者:  來源:新華網(wǎng)
 

    近10年來,中國邁入了汽車化社會。汽車銷售的爆發(fā)式增長,直接觸發(fā)了汽車貸款市場的紅火。今年4月份,深圳市的汽車保有量突破150萬輛大關(guān),預(yù)計2010年全年將凈增機動車20余萬輛,總量將突破165萬輛,而二手車的交易也十分火爆。面對如此炙熱的市場,金融機構(gòu)紛紛重新審視這塊市場,拿出了各式各樣的“法寶”爭搶客戶資源。記者了解到,占據(jù)深圳車貸業(yè)務(wù)最大市場份額的中國銀行,針對市場需求,不僅推出“車貸寶”、“房車通”等創(chuàng)新產(chǎn)品,并遵從專業(yè)化、集約化、流程化的思路,建立一站式服務(wù)的車貸中心;面對二手車市場蘊含的商機,該行也提前布局,與深圳市二手流通協(xié)會和排名前十位的二手車專業(yè)市場合作,走在了同業(yè)的前列。截至目前,深圳分行今年新增車貸投放量已超過十億元,市場份額超過50%,在深圳市場一枝獨秀。中國銀行深圳市分行消費信貸部主管李健在采訪中表示,未來中行深圳分行將全面發(fā)力車貸業(yè)務(wù),為廣大客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。

  車貸市場潛力巨大

  據(jù)了解,我國汽車金融市場的發(fā)展起步較晚,雖然我國汽車市場的發(fā)展速度已經(jīng)超過歐美等發(fā)達國家,但在汽車金融市場的發(fā)展方面卻顯得有些緩慢。在我國汽車市場,消費者利用按揭貸款的方式購車的比例很低,特別是在乘用車方面只有10%,像深圳這樣走在全國前列的城市,比例也只有15-18%左右。而全球汽車市場貸款購車的平均比例大約為50%,其中美國為85%,英國為80%,德國為70%。
  為何購車按揭比例低?李健告訴記者,在市民看來,汽車和房子不同,房子在市民眼里是必需品,且單體價格很高,所以銀行房貸業(yè)務(wù)占據(jù)了很大比例,而汽車屬于“有能力才買”的消費品,購車所需的費用相比之下并不多,所以市民貸款買車的熱情并不高。但隨著居民消費觀念的改變,如今大部分消費者都樂于按揭貸款。除此外,隨著我國銀行業(yè)對車貸產(chǎn)品認識和重視的進一步加深,支持力度進一步加大,汽車貸款會越來越便利,各類優(yōu)惠措施也會越來越多,這在很大程度上也會刺激購車貸款比例的提升。
  李健認為,雖然國內(nèi)汽車按揭比例有些低,但從另一方面看這也顯示出我國汽車金融市場的廣闊發(fā)展空間。隨著國內(nèi)信用體系的不斷完善,居民理財意識的提高,再加上國家對于鼓勵汽車信貸市場發(fā)展具體措施的出臺,私人購車比例進一步提升,貸款購車的比例會持續(xù)提升,汽車信貸領(lǐng)域的市場潛力巨大。將來,深圳市場按揭比達到30%是非常有可能的。

  產(chǎn)品豐富集約管理

  提前布局二手車貸市場

  李健介紹,中國銀行深圳市分行自1999年開始便涉足車貸市場。2001至2003年,多家銀行在汽車個人消費信貸方面“栽過跟頭”,紛紛退出車貸市場,而中國銀行深圳市分行由于風(fēng)險把控較為嚴格,僅僅收緊了該項業(yè)務(wù)。隨著汽車銷售的火爆,中行也漸漸在市場中找準了自己的定位,推出一系列的針對性產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù),取得了良好的市場反映。
  目前,深圳中行不僅開辦一手車貸款服務(wù),更是深圳市場上惟一一家開辦二手車貸款服務(wù)的銀行,當屬深圳車貸市場的領(lǐng)跑者。針對一手車貸款,中行有傳統(tǒng)的汽車擔(dān)保貸款,還有針對特定客戶的“房車通”、“車貸寶”等直客式汽車貸款。目前深圳中行已建立合作關(guān)系的本地汽車經(jīng)銷商已達到150余家,其中已直接簽約的各品牌知名車商達到70多家,與經(jīng)銷商聯(lián)合開展的直客式車貸業(yè)務(wù)已占到該行新增車貸投放量的30%以上。
  在貸款利率方面,隨著今年以來信貸投放的趨緊,銀行選擇性地發(fā)放利率高的貸款方式屢見不鮮。記者了解到,目前深圳不少金融機構(gòu)一手車車貸利率普遍在央行基準利率的基礎(chǔ)上上。保埃ィ常埃,而在中國銀行深圳市分行辦理一手車車貸的客戶享受的利率更優(yōu)惠。
  不僅在產(chǎn)品優(yōu)化和利率優(yōu)惠方面走在市場前列,中國銀行還不斷創(chuàng)新服務(wù)。2008年,深圳中行便成立深圳市首家專業(yè)汽車貸款中心,通過它可全面實現(xiàn)車貸業(yè)務(wù)從接單、審單、面簽到核保、審批、放款等流程的集中化一站式處理,最大限度縮短業(yè)務(wù)辦理的時間,從根本上解決一直以來困擾汽車經(jīng)銷商的按揭服務(wù)效率問題。同時,借助“車貸快速預(yù)審批系統(tǒng)”,還將進一步實現(xiàn)客戶、經(jīng)銷商、保險公司或擔(dān)保公司、銀行的“多點在線”服務(wù),在全面整合資源和流程再造的基礎(chǔ)上,全面提升服務(wù)質(zhì)量和效率。記者了解到,深圳中行目前已在羅湖、福田和南山區(qū)分別設(shè)立汽車貸款中心,加上該行上步支行特色網(wǎng)點,共有四家分支機構(gòu)能快捷辦理汽車貸款一站式業(yè)務(wù),不久后,還計劃將汽車貸款中心模式推廣到寶安、龍崗等關(guān)外區(qū)域。

  提前布局二手車貸市場

  不僅一手車貸款業(yè)務(wù)執(zhí)業(yè)界之牛耳,深圳中行在二手車貸款方面也“潛伏”良久。據(jù)了解,由于二手車市場交易的火爆,深圳中行一直在關(guān)注這一市場,并嘗試運作二手車貸款業(yè)務(wù),取得了很好的市場效果。
  李健認為,二手車不同于新車,其車輛品質(zhì)和價格鑒定是關(guān)鍵,100輛新車是一個價,但100輛舊車可能是100種價格。長期以來,由于車輛評估客觀性、公正性不強的原因,二手車貸款一直處于“冰凍”期,但在深圳中行看來,二手車貸款的風(fēng)險其實低于一手車――首先,二手車已經(jīng)過新車落地后的快速貶值階段,價格與價值更趨接近;其次,銀行執(zhí)行的二手車貸款首付比例高于一手車貸,一旦客戶違約,違約成本相對較高,銀行經(jīng)營風(fēng)險不大。為降低放貸風(fēng)險,占據(jù)市場制高點,深圳中行與深圳市二手車流通協(xié)會合作,選擇經(jīng)營較規(guī)范的二手車專業(yè)交易市場、具備專業(yè)資質(zhì)的第三方專業(yè)汽車鑒定評估公司及保險公司,綜合把控風(fēng)險,為客戶提供方便、實惠、快捷、服務(wù)到位的二手車按揭業(yè)務(wù)。為提高二手車貸款的放款效率,該行還開通二手車貸款綠色通道,客戶若能滿足銀行條件,最快3天即可完成放款。
  為鼓勵市民二手車消費,引導(dǎo)二手車貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,該行在二手車貸款利率方面也作出了最大讓步,執(zhí)行的貸款利率雖略高于一手車貸利率,但目前仍處于市場的最低水平。此外,該行汽車信貸客戶經(jīng)理還可為市民提供一整套專業(yè)的融資方案,涵蓋購車咨詢、擔(dān)保、評估、保險等環(huán)節(jié),切實降低購買二手車的風(fēng)險。

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