根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，各家銀行的存貸比要低于75%的指標(biāo)，但越接近年底達(dá)標(biāo)檢查的時(shí)點(diǎn)，各銀行的現(xiàn)金庫卻愈發(fā)緊張。在央行6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、2次加息之后，部分中小銀行的存貸比超過了監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定的75%的紅線。存貸比壓力的增加讓各銀行年底上演了一場變相吸儲(chǔ)大比拼。
“中小銀行業(yè)績增長欲望強(qiáng)烈，今年前期放貸太猛，增長太快，而與大型國有銀行相比，它們網(wǎng)點(diǎn)少，吸儲(chǔ)又沒優(yōu)勢，如今存貸比觸紅線也是情理之中�！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)指出。
記者對銀行類上市公司第三季度財(cái)務(wù)報(bào)表分析發(fā)現(xiàn)，交通銀行、興業(yè)銀行在2010年9月30日時(shí)的存貸比已經(jīng)超過了75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，前者為77%，后者為76%。其他部分銀行類上市公司的數(shù)據(jù)去年年底也都越過了紅線，且今年第三季度末仍在紅線邊游蕩，如：截止到2010年第三季度末，深圳發(fā)展銀行存貸比為74%，上年度期末為79%；民生銀行為72%，上年度期末為78%；中信銀行為73%，上年度期末為79%。
銀行業(yè)人士表示，除貸款增長以外，“負(fù)利率”導(dǎo)致居民儲(chǔ)蓄減少也造成了銀行的存貸比壓力。由于10月以來股市回暖，“儲(chǔ)蓄大搬家”對存貸比本來就較高的中小銀行來說更是“雪上加霜”。央行數(shù)據(jù)顯示，10月份居民儲(chǔ)蓄存款減少7003億元，創(chuàng)下2009年以來的新低。
記者了解到，年底各家銀行紛紛抑制貸款沖動(dòng)，集中精力拉存款，以為存貸比達(dá)標(biāo)留余地�！案骷毅y行攬儲(chǔ)都很兇�！币晃汇y行業(yè)人士表示，銀行為了攬儲(chǔ)花樣百出，繼贈(zèng)送購物卡、充值卡等違規(guī)攬存手段被銀監(jiān)會(huì)叫停后，目前北京某銀行對“資金販子”提供的對公存款返點(diǎn)已經(jīng)高達(dá)千分之五到千分之六。除“存款返點(diǎn)”以外，高息理財(cái)產(chǎn)品也是銀行為了攬存所使出的解數(shù)。
據(jù)Bankrate銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)，11月份期限在6個(gè)月以內(nèi)的短期產(chǎn)品發(fā)行857款，環(huán)比增幅59%。其中1個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)品276款，占比27.1%；1至3個(gè)月的產(chǎn)品342款，占比33.6%；3至6個(gè)月的產(chǎn)品共239款，占比23.5%。普益財(cái)富的數(shù)據(jù)則顯示，在最近幾周時(shí)間里，3個(gè)月及以下期限的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量占總發(fā)行量的比例，一直維持在60%以上的高位。
更耐人尋味的是，銀行年底發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品募集截止日期是12月31日或以前，起息日為1月1日或以后，其募得的資金在12月31日這一時(shí)點(diǎn)上就可以作為銀行存款�！斑@有變相攬儲(chǔ)的嫌疑�！惫镉聦Υ嗽u(píng)論道。在貸款方面，各銀行也采取了將一些優(yōu)質(zhì)的可以隨時(shí)還貸的貸款拖到年底再讓客戶還貸等手段，為了應(yīng)付萬一不達(dá)標(biāo)的存貸比。
據(jù)悉，目前存貸比指標(biāo)壓力較大的主要是一些中小銀行和外資銀行，國有幾大行的存貸比指標(biāo)壓力相對較小�！澳壳翱刂仆浺殉晒沧R(shí)，今年7.5萬億元的新增信貸量都快要控制不住，存貸比指標(biāo)就是用來約束這些放貸太猛的銀行的，讓它們放貸沖動(dòng)不要過高。”郭田勇說。
之前有消息稱，為了防止銀行突擊攬儲(chǔ)，并有效控制信貸規(guī)模，以便對存貸比進(jìn)行更為有效監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)正在醞釀以日均存貸比達(dá)標(biāo)的要求代替此前月末存貸比達(dá)標(biāo)的要求。也有金融界人士指出，對于因存貸比壓力而產(chǎn)生的變相攬儲(chǔ)，一方面應(yīng)加強(qiáng)對其中違規(guī)攬儲(chǔ)的監(jiān)管和查處；另一方面也應(yīng)加快推進(jìn)存款利率市場化，用市場手段去解決問題。央行調(diào)統(tǒng)司司長盛松成近日在《金融時(shí)報(bào)》刊發(fā)署名文章也建議，加快利率市場化步伐，允許存款利率向上浮動(dòng)一定幅度，這樣既有利于改變負(fù)利率狀態(tài)，抑制通貨膨脹，也能有效推進(jìn)利率市場化進(jìn)程，促進(jìn)金融資源合理配置。