2010年的最后一天，一則“濟(jì)南公安偵辦一起偽造金融票證案”的通報(bào)，將齊魯銀行等多家涉及銀行推上風(fēng)口浪尖。
據(jù)新華社報(bào)道，濟(jì)南公安機(jī)關(guān)近日宣布查獲一起偽造金融票證騙取資金案件，涉及濟(jì)南當(dāng)?shù)囟嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)。
濟(jì)南公安部門(mén)稱(chēng)，目前該案的偵查工作比較順利。而銀監(jiān)會(huì)日前回應(yīng)稱(chēng)，上述案件正在偵破中，相關(guān)銀行運(yùn)行正常，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
盡管如此，這起案件無(wú)疑挑動(dòng)了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的神經(jīng)并不僅僅因?yàn)樯婕熬薮蠼痤~以及諸多銀行與企業(yè)，而是其背后所折射出的國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在內(nèi)控方面的漏洞風(fēng)險(xiǎn)。
回應(yīng)：行長(zhǎng)被抓傳言“不可信”
“我們有涉及這起偽造金融票據(jù)的案子，不過(guò)虧損并不如市場(chǎng)想象的那么大，損失肯定沒(méi)有60億那么多，我們的各大分行、支行都在正常運(yùn)轉(zhuǎn)�！饼R魯銀行相關(guān)人士如是對(duì)該行客戶表示。
此時(shí)，市場(chǎng)流傳，齊魯銀行在上述偽造金融票證案中虧損60億元，其董事長(zhǎng)邱云章、行長(zhǎng)郭濤“被抓”。然而，邱、郭兩人隨后分別在公開(kāi)場(chǎng)合現(xiàn)身，讓傳言不攻自破。
最新的市場(chǎng)傳言稱(chēng)，并不是邱和郭被抓，被逮捕的是齊魯銀行一支行行長(zhǎng)。對(duì)于該傳言，上述齊魯銀行人士表示，“這些市場(chǎng)傳言都是不可信的”。
據(jù)了解，60億相當(dāng)于齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤(rùn)的12倍多，而當(dāng)年該行不良貸款合計(jì)才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。
一位濟(jì)南銀行業(yè)內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“不太可能虧損60億，該案件發(fā)生額有60億倒有可能�！�
上述齊魯銀行人士表示，該案件涉及多家銀行以及企業(yè)，并不只是齊魯銀行。目前齊魯銀行客戶可以隨時(shí)辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行貸款業(yè)務(wù)也正常開(kāi)展。
影響：多家金融機(jī)構(gòu)卷入
根據(jù)濟(jì)南公安服務(wù)在線的通報(bào)，12月6日，一存款單位所持“存款證實(shí)書(shū)”到某銀行被發(fā)現(xiàn)系偽造，從而暴露了犯罪嫌疑人劉某某通過(guò)偽造金融票證等手段多次騙取資金的行為。目前，劉某某已被依法刑事拘留，為此，公安機(jī)關(guān)還成立了專(zhuān)案組。
“偽造存款證實(shí)書(shū)，這背后就比較復(fù)雜了�！鄙鲜鰸�(jì)南銀行業(yè)內(nèi)部人士告訴記者，“存款證實(shí)書(shū)”是銀行與存款客戶單獨(dú)對(duì)接的，要偽造存款證實(shí)書(shū)，可能嫌疑人與存款企業(yè)或銀行方面熟絡(luò)的人才能做到。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在拉存款競(jìng)爭(zhēng)白熱化的大背景下，“高息攬儲(chǔ)”吸引單位存款，勾結(jié)銀行人員偽造金融票證詐騙案并不鮮見(jiàn)。
此外，這種“復(fù)雜”的背后，無(wú)不體現(xiàn)出相關(guān)涉案鏈條。據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，該案涉及的銀行主要包括當(dāng)?shù)氐凝R魯銀行、工行、中信銀行等，而截至目前，涉及的企業(yè)卻仍未披露出來(lái)。
探因：人為因素難避免？
上述業(yè)內(nèi)人士表示，“存款證實(shí)書(shū)”可以換開(kāi)存單，到銀行進(jìn)行質(zhì)押融資，比如說(shuō)5000萬(wàn)的存款證實(shí)書(shū)，在有的銀行只能貸到5000萬(wàn)以下的資金，因?yàn)橐话沣y行會(huì)有一個(gè)折扣。而偽造存款證實(shí)書(shū)，就可能在銀行騙取貸款。
分析人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，如果是相關(guān)銀行票據(jù)技術(shù)出現(xiàn)問(wèn)題，今后銀行完全有可能加強(qiáng)這種技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)控制。
“但如果是因?yàn)槿藶橐蛩卦斐傻膿p失，那么這種風(fēng)險(xiǎn)是較難控制的。比如，在存款證實(shí)書(shū)質(zhì)押融資的時(shí)候，一線貸款人員將企業(yè)存款證實(shí)書(shū)提交給上一級(jí)，申請(qǐng)融資，經(jīng)過(guò)復(fù)雜的程序，上一級(jí)人員可能不會(huì)再回頭去核實(shí)這張存款證實(shí)書(shū)的真假問(wèn)題，然后逐級(jí)上報(bào)，這種人為的因素將難以避免�！鄙鲜龇治鋈耸勘硎荆�(dāng)然，也有人提議，設(shè)置貸款等環(huán)節(jié)的監(jiān)督人員，如果每一張憑證都要重復(fù)驗(yàn)證的話，這將大大增加銀行的人力成本。唯一的途徑就是，落實(shí)好崗位責(zé)任制度，但是人為因素難以防范。