隨著調(diào)查的深入，日前引起警方介入的齊魯銀行股份有限公司（下稱“齊魯銀行”）遭遇高額騙貸一案，其風(fēng)險(xiǎn)痕跡早在2010年年初就已露出端倪。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》昨日獲得的《齊魯銀行股份有限公司2009年度財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）顯示，齊魯銀行的第三方存款質(zhì)押業(yè)務(wù)存在借款人營(yíng)業(yè)收入與貸款規(guī)模不匹配、存款質(zhì)押合法性等諸多問(wèn)題。為此，《報(bào)告》注明了“保留意見(jiàn)”。
該《報(bào)告》是在2010年4月由普華永道中天會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的。本報(bào)記者從齊魯銀行內(nèi)部人士獲悉，由于普華永道堅(jiān)持將上述“保留意見(jiàn)”寫(xiě)進(jìn)審計(jì)報(bào)告，齊魯銀行已經(jīng)更換了負(fù)責(zé)審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所。
“出事”早有警示
上述《報(bào)告》是對(duì)2009年齊魯銀行有關(guān)業(yè)務(wù)的全面“體檢”，“保留意見(jiàn)”問(wèn)題直指該行的第三方存款質(zhì)押業(yè)務(wù)。
《報(bào)告》稱：“貴行部分貸款及承兌匯票業(yè)務(wù)，由第三方共計(jì)48億元人民幣的存款作為質(zhì)押。我們從獨(dú)立渠道獲取的上述業(yè)務(wù)借款人2008年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示其營(yíng)業(yè)收入與貸款規(guī)模不能匹配，且與貴行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的信息存在較大不一致�！�
“此外，我們注意到由擔(dān)保人提供的存款質(zhì)押的合法性也存在疑問(wèn)�！薄秷�(bào)告》中說(shuō)。
“截至審計(jì)報(bào)告日（2010年4月24日），本所尚未能獲得足夠證明上述借款人和擔(dān)保人之間合理商業(yè)關(guān)系、上述貸款第一還款來(lái)源的充分性，及質(zhì)押貸款（即第二還款來(lái)源）的合法性（包括向貴行外部律師作出咨詢）的審計(jì)依據(jù)，也無(wú)法實(shí)施其他審計(jì)程序，以獲取充分適當(dāng)?shù)膶徲?jì)證據(jù)。”
昨日，記者聯(lián)系了上述《報(bào)告》的簽字會(huì)計(jì)師，對(duì)方拒絕對(duì)此發(fā)表任何意見(jiàn)。
涉案數(shù)額撲朔迷離
齊魯銀行“出事”露出端倪始于去年12月24日濟(jì)南警方召開(kāi)的一次新聞發(fā)布會(huì)。
該次新聞發(fā)布會(huì)傳出的信息：2010年12月6日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接報(bào)案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過(guò)程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書(shū)”系偽造。案件發(fā)生后，該局組成專案組專案專辦，迅速采取行動(dòng)將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。
這個(gè)“某銀行”其實(shí)就是齊魯銀行。這一點(diǎn)，齊魯銀行董事長(zhǎng)邱云章對(duì)媒體進(jìn)行了證實(shí)。
上述齊魯銀行內(nèi)部人士也對(duì)記者表示，為防止出現(xiàn)擠兌等意外情況，齊魯銀行采取了相關(guān)措施。
但截至目前，齊魯銀行的損失數(shù)據(jù)尚不得而知。前日和昨日，記者連續(xù)撥打齊魯銀行行長(zhǎng)郭濤的手機(jī)和座機(jī)，座機(jī)無(wú)人接聽(tīng)，手機(jī)始終處在暫時(shí)無(wú)法接通狀態(tài)。邱云章的電話雖可接通，但無(wú)人應(yīng)答。短信也無(wú)人回復(fù)。
記者獲得零散信息，齊魯銀行案與信用證有關(guān)，海外取款60億元。但這并未得到證實(shí)。
山東省銀監(jiān)局相關(guān)人士昨日對(duì)記者表示，此案已經(jīng)進(jìn)入公安機(jī)關(guān)偵查階段，具體信息將以公安部門發(fā)布的為準(zhǔn)。
濟(jì)南市公安局的新聞發(fā)布會(huì)傳出的信息稱：“經(jīng)工作初步查明，犯罪嫌疑人劉某某通過(guò)偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及我市一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)，其行為擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序�！�
這其中一個(gè)很重要的信息是“涉及我市一些金融機(jī)構(gòu)”，也就是說(shuō)，不止一家銀行牽扯其中。
中國(guó)工商銀行山東分行相關(guān)人士昨日告訴記者，在齊魯銀行案事發(fā)之后，去年12月中旬前后，監(jiān)管部門向所有金融部門下發(fā)了自查通知。工商銀行經(jīng)過(guò)自查，未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。此結(jié)論得到了監(jiān)管部門和公安部門的認(rèn)可。
這位人士說(shuō)，涉案的其他銀行基本是與齊魯銀行有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。但具體是哪幾家，現(xiàn)在也無(wú)權(quán)威信息。
針對(duì)近期部分媒體報(bào)道稱“山東省濟(jì)南市部分銀行牽涉到一起偽造金融票證案”，銀監(jiān)會(huì)日前表示，目前，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)對(duì)該案的偵查工作正在有序進(jìn)行，監(jiān)管部門和相關(guān)銀行正積極配合公安部門偵破案件。目前當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)銀行運(yùn)行正常，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。
齊魯銀行近焦
因?yàn)榉婚g對(duì)齊魯銀行“出事”議論很盛，去年12月29日下午，濟(jì)南市政府在濟(jì)南舜耕山莊召開(kāi)駐濟(jì)銀行行長(zhǎng)新年座談會(huì)，邱云章和郭濤同時(shí)露面。
另外，去年12月31日，山東省委常委、常務(wù)副省長(zhǎng)王仁元到齊魯銀行濟(jì)南舜井支行視察慰問(wèn)。王仁元充分肯定了齊魯銀行近幾年來(lái)對(duì)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出的貢獻(xiàn)，并要求齊魯銀行要嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健發(fā)展，再創(chuàng)佳績(jī)。
齊魯銀行也通過(guò)當(dāng)?shù)孛襟w宣告去年業(yè)績(jī)�！稘�(jì)南日?qǐng)?bào)》日前報(bào)道，齊魯銀行預(yù)計(jì)2010年末，全行資產(chǎn)總額可達(dá)800億元，較上年增長(zhǎng)29.47%；經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)達(dá)13.5億元以上，較上年增長(zhǎng)27%。
當(dāng)?shù)亟鹑诮缛耸繉?duì)記者分析，上述舉動(dòng)表明山東維護(hù)金融穩(wěn)定的意圖。
齊魯銀行是山東成立的首家城市商業(yè)銀行，首家與外資銀行戰(zhàn)略合作的城商行，也是山東第一家跨省經(jīng)營(yíng)的城商行。
1996年6月，在濟(jì)南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建而成濟(jì)南城商行，2009年6月更名為齊魯銀行。其中，外資股東澳大利亞聯(lián)邦銀行持股比例為20%。
昨日，澳大利亞聯(lián)邦銀行北京代表處相關(guān)人士對(duì)記者表示，他們已經(jīng)獲悉齊魯銀行一事，但具體涉案金額和涉案機(jī)構(gòu)尚不清楚。
他同時(shí)表示，這件事對(duì)雙方合作關(guān)系沒(méi)有太大影響。但作為齊魯銀行的最大單一股東，今后將更加關(guān)注齊魯銀行的風(fēng)控建設(shè)問(wèn)題。