有媒體近日?qǐng)?bào)道，警方已介入齊魯銀行股份有限公司(下稱“齊魯銀行”)遭遇高額騙貸一案。2010年12月6日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接報(bào)案，齊魯銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過(guò)程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書(shū)”系偽造。而坊間更是盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計(jì)虧損過(guò)百億。
盡管相關(guān)事件正在調(diào)查中，但已引發(fā)網(wǎng)民關(guān)注。有網(wǎng)民表示，齊魯銀行“出事”的主要原因是在城市商業(yè)銀行快速擴(kuò)張的背景下，銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制失效引發(fā)的案件。這一事件足以使這家頗具特色的城商行從云端跌入谷底。城商行的高增長(zhǎng)本無(wú)可厚非，但其擴(kuò)張必須要以一定的管理邊界作為支撐，盲目地追求規(guī)模勢(shì)必會(huì)給其經(jīng)營(yíng)埋下隱患。
城市商業(yè)銀行遭遇信任危機(jī)
齊魯銀行事件的曝光，讓原本積極擴(kuò)張中的城商行遭遇到了信任危機(jī)�！俺巧绦卸歼@樣，沒(méi)有嚴(yán)格的監(jiān)管，少數(shù)人掌控整個(gè)銀行，表面財(cái)務(wù)很漂亮，資產(chǎn)質(zhì)量難以樂(lè)觀。金融危機(jī)漸行漸遠(yuǎn)，中國(guó)銀行業(yè)儼然已成為全球最優(yōu)秀的銀行群體。不過(guò)，這絕不意味著零風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)除了會(huì)由貨幣匯率等宏觀因素或突發(fā)事件引發(fā)，再就是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不佳與監(jiān)管缺失。而在實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展失衡，金融體系扭曲性跟進(jìn)下，這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)最隱蔽也最可怕�！庇芯W(wǎng)友認(rèn)為。
對(duì)此，新浪網(wǎng)展開(kāi)關(guān)于“濟(jì)南多家金融機(jī)構(gòu)遭遇騙貸案”的在線調(diào)查。有兩千多名網(wǎng)友參與調(diào)查。對(duì)于“問(wèn)題1：傳聞稱齊魯銀行案與信用證有關(guān)，海外取款60億元，你覺(jué)得是否可信？”其中有79.2%的網(wǎng)友認(rèn)為“可信”；11.0%的網(wǎng)友認(rèn)為“不可信”；另外有9.9%的網(wǎng)友認(rèn)為“不好說(shuō)”。問(wèn)題2：“齊魯銀行等多家銀行卷入高額騙貸案，你認(rèn)為問(wèn)題何在？”有78.3%的網(wǎng)民認(rèn)為“銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制失效”；有11.2%的網(wǎng)民認(rèn)為“不好說(shuō)”；另外有10.5%的網(wǎng)民認(rèn)為“相關(guān)職能部門(mén)監(jiān)管不力”。
審計(jì)配合造假是大患
一篇名為《齊魯銀行出事早有警示 審計(jì)報(bào)告指出騙貸風(fēng)險(xiǎn)》也引來(lái)幾百位網(wǎng)民的熱議。報(bào)道中提到，《齊魯銀行股份有限公司2009年度財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)顯示，齊魯銀行的第三方存款質(zhì)押業(yè)務(wù)存在借款人營(yíng)業(yè)收入與貸款規(guī)模不匹配、存款質(zhì)押合法性等諸多問(wèn)題。為此，《報(bào)告》注明了“保留意見(jiàn)”。該《報(bào)告》是在2010年4月由普華永道中天會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的。據(jù)悉，由于普華永道堅(jiān)持將上述“保留意見(jiàn)”寫(xiě)進(jìn)審計(jì)報(bào)告，齊魯銀行已經(jīng)更換了負(fù)責(zé)審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所。
“堅(jiān)持原則的普華永道被開(kāi)了，換成了一家不負(fù)責(zé)任的事務(wù)所。審計(jì)事務(wù)所配合造假才是中國(guó)經(jīng)濟(jì)真正的心腹大患！”新浪湖北武漢網(wǎng)友“ghguohui”認(rèn)為。
管好“人”才能管好銀行
網(wǎng)友“王真”認(rèn)為，事實(shí)上，在疾行擴(kuò)張的過(guò)程中，城商行大多走了一條風(fēng)險(xiǎn)潛伏的路：通過(guò)股市融資、定向增發(fā)、發(fā)債、高息攬儲(chǔ)等方式，解決資金來(lái)源的壓力——再通過(guò)大規(guī)模放貸攬息差入懷。在這樣一種補(bǔ)充資本金與放貸的雙向沖動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)一步步逼近，而騙貸者、騙貸事就都變得可以理解卻不易防控了。齊魯銀行，就是在這樣的背景下中彈了，卻不一定是孤獨(dú)的中彈者。
有網(wǎng)民認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升節(jié)奏跟不上規(guī)模擴(kuò)張速度時(shí)，城商行必然會(huì)遭遇各種各樣的擴(kuò)張病。規(guī)模的迅速擴(kuò)張是城商行不得已做出的生存選擇。在最近兩年來(lái)的信貸高速擴(kuò)張背景下，很多城商行相當(dāng)于在兩年內(nèi)再造了一家銀行，資產(chǎn)規(guī)模、貸款投放和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均數(shù)倍增長(zhǎng)。而對(duì)于快速擴(kuò)張中的齊魯銀行來(lái)說(shuō)，遭遇這樣一個(gè)大跟頭未必是壞事。
“都是老手法，但屢試不爽，根本原因就是內(nèi)部管控失靈，內(nèi)鬼頻出，賭徒心理猖獗。不管是社會(huì)上的犯罪分子還是銀行內(nèi)鬼，還是銀行內(nèi)部管控人員，都是人的問(wèn)題。人的問(wèn)題不解決，銀行內(nèi)外勾結(jié)的詐騙會(huì)繼續(xù)熱鬧。人的問(wèn)題焦點(diǎn)在銀行內(nèi)部高管和前臺(tái)管理人員�！本W(wǎng)友“長(zhǎng)角的山羊”認(rèn)為。