昨天，中國人保、中國人壽保險(xiǎn)業(yè)兩大巨頭分別出現(xiàn)在審計(jì)署發(fā)布的2011年第3號(hào)、第4號(hào)公告中。兩公司2009年度違規(guī)資金共計(jì)30.23億被查處，中國人壽和中國人保違規(guī)資金分別為10.78億和19.45億。
人保違規(guī)資金接近全年利潤額
根據(jù)審計(jì)署公告，中國人壽、中國人保的查處問題主要包括兩方面，經(jīng)營違規(guī)問題和設(shè)立“小金庫”等財(cái)務(wù)收支違規(guī)問題。中國人壽保險(xiǎn)經(jīng)營管理中存在違規(guī)問題6.98億元，財(cái)務(wù)收支核算方面存在違規(guī)問題3.80億元；中國人保查處經(jīng)營管理中存在違規(guī)問題15.05億元，財(cái)務(wù)收支方面違規(guī)問題金額4.40億元。
資料顯示，國壽集團(tuán)旗下的中國人壽股份是中國最大的壽險(xiǎn)公司，中國人保旗下的人保財(cái)險(xiǎn)是中國最大的財(cái)險(xiǎn)公司。
據(jù)國壽集團(tuán)財(cái)報(bào)，截至2009年底，集團(tuán)合并資產(chǎn)總額15546.45億元，負(fù)債總額14213.96億元，所有者權(quán)益1332.49億元，當(dāng)年?duì)I業(yè)收入3895.04億元，利潤總額403.33億元。
中國人保財(cái)報(bào)顯示，截至2009年底，中國人保合并資產(chǎn)總額3049.09億元，負(fù)債總額2713.84億元，所有者權(quán)益335.25億元，當(dāng)年?duì)I業(yè)收入1536.25億元，利潤總額20.86億元。相比略超過20億的利潤，人保被查出違規(guī)的資金就達(dá)到了19.45億。
人保稱對(duì)業(yè)績無重大影響
中國人壽前幾天發(fā)布公告稱，審計(jì)署對(duì)公司及控股股東的審計(jì)結(jié)果出爐，近期將對(duì)社會(huì)公布。中國人保集團(tuán)下屬上市子公司人保財(cái)險(xiǎn)也于1月26日發(fā)布公告稱，審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題對(duì)公司的整體經(jīng)營業(yè)績及財(cái)務(wù)報(bào)告沒有重大影響。
據(jù)透露，國壽集團(tuán)已經(jīng)專門召開會(huì)議研究部署，組織做好整改工作。國壽集團(tuán)將規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，再次組織開展自查工作，進(jìn)一步完善內(nèi)部規(guī)章制度，制定或修訂《非銀郵中介業(yè)務(wù)銷售管理法》等150余項(xiàng)制度。
中國人保則通過推行“信息技術(shù)全國大集中、理賠垂直管理、建設(shè)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心、完善內(nèi)控合規(guī)體系”等工程，堵塞財(cái)務(wù)及信息系統(tǒng)等管理漏洞；同時(shí)，中國人保出臺(tái)了《財(cái)經(jīng)紀(jì)律十五條禁令》及處罰實(shí)施細(xì)則等20多項(xiàng)規(guī)章制度和政策。
監(jiān)管
保險(xiǎn)市場(chǎng)今年將掀起監(jiān)管風(fēng)暴
3月1日起，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)將不得返點(diǎn)以商業(yè)賄賂
有媒體報(bào)道稱，審計(jì)署在2010年對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行審計(jì)的同時(shí)向國務(wù)院上報(bào)了《關(guān)于當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中存在突出問題及建議的報(bào)告》，反映了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理、保險(xiǎn)中介代理經(jīng)營、保險(xiǎn)市場(chǎng)營銷秩序這三個(gè)方面的問題。保監(jiān)會(huì)主席吳定富在安排部署2011年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作時(shí)，把規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序提到第一任務(wù)來講，這是近年來的第一次。這意味著保監(jiān)會(huì)今年將在規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序方面重拳出擊，掀起一場(chǎng)持續(xù)的監(jiān)管風(fēng)暴。
去年底，保監(jiān)會(huì)主席吳定富曾表示，雖然保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序正在逐步好轉(zhuǎn)，但保險(xiǎn)領(lǐng)域商業(yè)賄賂問題仍然不容忽視。保監(jiān)會(huì)還發(fā)布了相關(guān)通知，禁止保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行違規(guī)返點(diǎn)。
據(jù)吳定富介紹，目前，保險(xiǎn)領(lǐng)域的商業(yè)賄賂一般體現(xiàn)為三種形式：一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員為獲得更多交易機(jī)會(huì)，利用虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假理賠、虛列費(fèi)用、截留保費(fèi)等方式套取費(fèi)用，設(shè)立“小金庫”，賬外暗中給予對(duì)方不當(dāng)利益；一些單位和個(gè)人不具備合法的保險(xiǎn)中介資質(zhì)，卻收取手續(xù)費(fèi)和其他費(fèi)用；一些政府部門和企事業(yè)單位在經(jīng)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，利用壟斷資源、行政權(quán)力，索取或收受回扣、財(cái)物或其他利益。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)2010年12月底發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》，保險(xiǎn)公司總公司或者其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)使用唯一的支出賬戶、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及簽訂委托代理協(xié)議的個(gè)人支付傭金，且不得以現(xiàn)金方式支付。保險(xiǎn)公司省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)不得支付傭金。此外，保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)不得以扣除傭金后的保費(fèi)入賬。該通知2011年3月1日起施行，這意味著保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)將無法通過返點(diǎn)進(jìn)行商業(yè)賄賂。
追問
為何“出事”的是巨頭？
一個(gè)是最大的壽險(xiǎn)公司，一個(gè)是中國最大的財(cái)險(xiǎn)公司。為何審計(jì)“出事”的偏偏是兩家國有大型保險(xiǎn)集團(tuán)公司？人保相關(guān)人士解釋稱，主要是原有集團(tuán)公司的管理鏈條太長了，像從省級(jí)公司至縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)，缺乏管理制衡，管理漏洞較多。
資料顯示，保險(xiǎn)業(yè)的違規(guī)問題大多與分支機(jī)構(gòu)有關(guān)。去年10月26日，保監(jiān)會(huì)曾公告稱向人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽等14家公司下發(fā)了監(jiān)管函，通報(bào)其被查基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問題。當(dāng)時(shí)公布的14家公司包括人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽、中國人壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、安誠財(cái)險(xiǎn)、嘉禾人壽、華夏人壽。涉及的公司中，以財(cái)險(xiǎn)公司居多，且行業(yè)前幾大財(cái)險(xiǎn)公司都在列。
保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，14家公司被查的36個(gè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問題較多，集中表現(xiàn)為通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)銷售人員等手段套取資金，虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)、私刻投保單位印章、給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益等，與中介機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明的問題相當(dāng)嚴(yán)重。
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人保去年以來被曝多起違規(guī)
據(jù)統(tǒng)計(jì)，被近20家地方保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款368萬元
去年以來，人保集團(tuán)旗下的人保財(cái)險(xiǎn)就被各地保監(jiān)局查出多起違規(guī)行為。據(jù)《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)》統(tǒng)計(jì)，人保財(cái)險(xiǎn)至少被近20家地方保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款368萬元，至少有12名高級(jí)管理人員被撤銷任職資格。人保財(cái)險(xiǎn)的違規(guī)行為包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、政策性農(nóng)險(xiǎn)多處違規(guī)、虛掛個(gè)人代理人套取手續(xù)費(fèi)、套打制作陰陽保單、拒保交強(qiáng)險(xiǎn)。
去年10月份，內(nèi)蒙古保監(jiān)局查出，一季度人保財(cái)險(xiǎn)錫林郭勒盟分公司部分下屬機(jī)構(gòu)不實(shí)列支業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用17.6萬元，實(shí)際用于支付交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及招待費(fèi)等；不實(shí)列支商業(yè)車險(xiǎn)及企財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)4.4965萬元，實(shí)際用于補(bǔ)貼交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，該公司系統(tǒng)外出單47筆以及委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售，被內(nèi)蒙古保監(jiān)局處以30萬元重罰。
去年7月23日，人保財(cái)險(xiǎn)荊門市分公司被湖北保監(jiān)局查出編造35筆虛假車險(xiǎn)賠案，套取賠款用以支付業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用等。湖北保監(jiān)局給予其罰款20萬元的行政處罰，主持工作的副總經(jīng)理彭保國被責(zé)令予以撤換。
人保財(cái)險(xiǎn)如東支公司去年2月份被江蘇保監(jiān)局判罰10萬元。經(jīng)查，該公司保費(fèi)收入未據(jù)實(shí)全額入賬，經(jīng)營學(xué)生、幼兒意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保費(fèi)錄入差額部分用于支付學(xué)校代辦費(fèi)用。該公司還通過虛列會(huì)議費(fèi)、宣傳費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)等方式向如東縣經(jīng)辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府現(xiàn)金支付家財(cái)險(xiǎn)代辦費(fèi)22萬元。
此外，去年因“公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”，人保財(cái)險(xiǎn)深圳市分公司被罰款15萬元；湖南隆回支公司被罰款10萬元；河南衛(wèi)東支公司被罰款10萬元；安徽阜陽市分公司被罰款10萬元；江蘇楚州支公司被罰款15萬元；河北邯山支公司被罰款5萬元；福建龍巖市分公司被罰款10萬元；廣東東莞市分公司大嶺山營銷服務(wù)部被罰款10萬元；遼寧撫順分公司營業(yè)部被罰款10萬元；北京豐臺(tái)支公司被罰款15萬元。