“到銀行辦房貸，還要買(mǎi)保險(xiǎn)，在這個(gè)保險(xiǎn)合同上銀行還是第一受益人，出了事故銀行先拿保險(xiǎn)金，剩下的再給我的家人”。正在某銀行辦房貸的小劉很無(wú)奈地說(shuō)。
上周，記者對(duì)招商銀行北京地區(qū)的部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，客戶(hù)辦貸款被要求購(gòu)買(mǎi)招商信諾人壽保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)招商信諾)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中有一款產(chǎn)品叫招商信諾信運(yùn)人生貸款意外傷害保險(xiǎn)計(jì)劃
(以下簡(jiǎn)稱(chēng)信運(yùn)人生)。
招行：辦房貸“建議”買(mǎi)份保險(xiǎn)
5月24日，記者以辦100萬(wàn)房貸為由咨詢(xún)招行北京朝陽(yáng)區(qū)東三環(huán)某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員。一位姓劉的工作人員稱(chēng)，辦貸款的客戶(hù)，一般建議買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)，如果客戶(hù)在申請(qǐng)的時(shí)候沒(méi)有辦保險(xiǎn)，在審批時(shí)會(huì)電話(huà)通知你過(guò)來(lái)辦個(gè)保險(xiǎn)。當(dāng)問(wèn)及是不是一定要買(mǎi)時(shí)，該人士稱(chēng)，銀行不會(huì)強(qiáng)制貸款客戶(hù)買(mǎi)保險(xiǎn)，現(xiàn)在銀根收緊，貸款額度緊張，很多人排著隊(duì)等放貸，買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)(信運(yùn)人生)，會(huì)優(yōu)先放款，保額100萬(wàn)，一年的保費(fèi)才2500元，第一受益人是招行，也就是說(shuō)如果您出事了，保險(xiǎn)公司先將錢(qián)賠給銀行，剩下的部分再給您的家人，房子就會(huì)不收回了。
記者隨后又調(diào)查了招行北京地區(qū)的部分網(wǎng)點(diǎn)，西直門(mén)外大街某網(wǎng)點(diǎn)一位姓錢(qián)的工作人員稱(chēng)，辦房貸建議買(mǎi)保險(xiǎn)，這樣貸款審批會(huì)比較快；南湖南路某網(wǎng)點(diǎn)一位姓劉的工作人員也表示，辦房貸建議買(mǎi)保險(xiǎn)。
25日，招行北京分行個(gè)貸中心一位不愿具名的人士稱(chēng)，貸款買(mǎi)房的話(huà)，建議買(mǎi)這個(gè)招商信諾信運(yùn)人生意外保險(xiǎn)。該人士表示，買(mǎi)了這份保險(xiǎn)就相當(dāng)于有了一份保障，如果客戶(hù)不幸身故，有未清償?shù)膫鶆?wù)，銀行會(huì)來(lái)處置資產(chǎn)。而有了這份保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金先償還招行債務(wù)，銀行不會(huì)收回房子，買(mǎi)了這份保險(xiǎn)對(duì)貸款審批有利。當(dāng)問(wèn)及是否只有北京地區(qū)是這么操作的，該人士稱(chēng)，應(yīng)該說(shuō)各地招行都這么操作；當(dāng)問(wèn)及同樣是購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，可否購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，該人士稱(chēng)，不太好操作。
招商信諾客服部一位姓程的人士稱(chēng)，信運(yùn)人生和其他的保險(xiǎn)不同，比較特殊，需要根據(jù)客戶(hù)在招行貸款額度來(lái)確定，具體情況需要招行網(wǎng)點(diǎn)的銷(xiāo)售人員來(lái)確定，一般與貸款綁定。
就此，北京中高盛律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李濱告訴記者，由于保險(xiǎn)公司借助銀行的渠道優(yōu)勢(shì)，不能讓市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)，侵犯了消費(fèi)者的合法利益。
搭售意外險(xiǎn)被指性?xún)r(jià)比不高
據(jù)記者了解到招商信諾的信運(yùn)人生產(chǎn)品保障的范圍包括：意外身故和意外全殘兩部分責(zé)任，購(gòu)買(mǎi)保額100萬(wàn)，保險(xiǎn)期限1年，在不分職業(yè)類(lèi)別的情況下保費(fèi)是2500元。招商信諾有關(guān)人士對(duì)記者稱(chēng)，該產(chǎn)品從2010年1月起在杭州招行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始銷(xiāo)售，去年11月開(kāi)始在招商信諾經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的其他城市，如上海、北京、深圳、廣州、南京、成都、濟(jì)南和武漢的招行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始銷(xiāo)售。
一位不愿具名的人士直言不諱地稱(chēng)，招商信諾的信運(yùn)人生如果放到個(gè)險(xiǎn)渠道估計(jì)賣(mài)不出去，因?yàn)槠湫詢(xún)r(jià)比不高。某保險(xiǎn)公司的劉先生告訴記者，該公司的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障范圍是意外身故、意外傷殘(包括全殘和達(dá)到規(guī)定的傷殘等級(jí))，同時(shí)還保障燒傷，按照投保職業(yè)分類(lèi)，一類(lèi)職業(yè)投保每萬(wàn)元保費(fèi)是15元，換言之，購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)元的保額，保險(xiǎn)期一年，保費(fèi)只需1500元。
對(duì)于上述質(zhì)疑，招商信諾解釋稱(chēng)，這款信運(yùn)人生貸款意外傷害保險(xiǎn)，個(gè)人累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額超過(guò)150萬(wàn)才需要財(cái)務(wù)核保。這是目前市場(chǎng)上財(cái)務(wù)核保要求最寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一，而行業(yè)內(nèi)一般50萬(wàn)～100萬(wàn)保額就需要財(cái)務(wù)核保。對(duì)客戶(hù)而言，購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品更為便利。另外，該產(chǎn)品的費(fèi)率也不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的職業(yè)不同而有區(qū)別。對(duì)于從事危險(xiǎn)性較高行業(yè)的客戶(hù)而言，招商信諾也會(huì)按照同樣的費(fèi)率承保。
記者就此查詢(xún)了劉先生所在保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)費(fèi)率為：一類(lèi)職業(yè)每萬(wàn)元保額15元，二類(lèi)職業(yè)每萬(wàn)元保額19元，三類(lèi)職業(yè)每萬(wàn)元保額是23元，四類(lèi)是34元，五類(lèi)53元，六類(lèi)68元，七類(lèi)職業(yè)屬拒保范疇，也就是說(shuō)，兩家公司的產(chǎn)品對(duì)比，三類(lèi)以下人群購(gòu)買(mǎi)，劉先生所在公司的保險(xiǎn)費(fèi)率更低，三類(lèi)以上，招商信諾的產(chǎn)品費(fèi)率更低。而根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)職業(yè)分類(lèi)情況來(lái)看，一到三類(lèi)職業(yè)人群的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，普通市民多歸于此三類(lèi)，四類(lèi)以上的職業(yè)人群風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，人群較少。