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    為有效制止存款“變”保險的事件再次發(fā)生，銀監(jiān)會于去年年底下發(fā)《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》，通知明確要求，在商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員應是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，不再允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。然而，此規(guī)定并沒有成為保險人員進駐銀行的“終結”，《金融投資報》記者在興業(yè)銀行[12.48 0.73% 股吧]的營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)仍有保險人員駐點。
　　
　　鏡頭1 改頭換面 保險員仍“藏身”銀行
　　
　　在興業(yè)銀行成都分行營業(yè)網(wǎng)點，一位著裝與銀行工作服類似的工作人員正在為客戶提供咨詢服務，并指導客戶填寫單據(jù)，記者注意到，該工作人員并沒有佩戴任何工作牌。
　　得知記者要辦理定期存款，且時限較長時，該工作人員向記者介紹了一款銀保產(chǎn)品“這款產(chǎn)品比存定期要劃算得多，年收益相當于8%左右。每年存款5萬元，存5年，共計25萬元之后，每5年固定領取65700元，最多可領取到第二十年，”該工作人員提供給記者一張A4宣傳單，上面赫然寫著“興業(yè)銀行最新推薦銀保理財產(chǎn)品——紅雙喜金錢柜。”當記者提出5年內(nèi)提前贖回，是否損失本金？以及第六年支取本金，收益可達多少等問題時，該工作人員表示，自己參加工作不久，對具體業(yè)務不是很清楚。
　　
　　“你是銀行的，還是保險公司的？”記者對該工作人員身份提出質(zhì)疑，該工作人員“含糊其辭”。隨后，翻開一個工作筆記，向記者展示了不同金額購買這款銀保產(chǎn)品的運算公式。整個過程，該工作人員對提前贖回所涉及的手續(xù)費并未提及。
　　在隨后與記者的交談中，該工作人員承認自己是新華保險公司的工作人員，在興業(yè)銀行網(wǎng)點代理保險產(chǎn)品。“不能說是推銷，應該是代理保險產(chǎn)品。我現(xiàn)在每周都在這邊上班，剛參加了公司的業(yè)務考核，才59分，還得接著考�！�
　　
　　鏡頭2 存款送禮 要求儲戶存滿3個月
　　
　　“我行最近正在搞活動，存款達3萬元以上便有禮品�！币晃慌宕髋d業(yè)銀行工作牌的大堂工作人員拿出一張“隨興一夏，積花換禮”的宣傳頁，并向記者介紹了活動細則，“積花就是指你的存款金額，根據(jù)存款金額不同，送的禮品也不一樣�！�
　　記者注意到，在該網(wǎng)點的大廳入口處，擺放著一個裝滿禮品的玻璃柜，里面陳設了此次活動的各類禮品，包括食用油、洗衣液、小臺燈等。根據(jù)宣傳頁上的內(nèi)容，最高存款50萬元，即可獲贈由興業(yè)銀行提供的蘇泊爾[22.40 2.28% 股吧]套鍋或電影票6張。
　　“只要辦理了定期存款，馬上就可以領取禮品�！惫ぷ魅藛T補充道，“不過從存款之日起的前三個月不能夠支取。”對該工作人員的說法，記者表示吃驚，“只拿活期利率也不能��？”工作人員再一次向記者明示：“不能取，只要你辦理定期時領了禮品就取不出來�！�
　　據(jù)興業(yè)銀行成都分行網(wǎng)點工作人員介紹，活動要求儲戶辦理的定期期限必須達3個月以上，并表示中途無法取出，這是否意味著此次活動辦理的定期業(yè)務與普通的定期業(yè)務有所區(qū)別，其他興業(yè)銀行網(wǎng)點能否取出存款？帶著疑問，記者致電興業(yè)銀行客服熱線，工作人員表示，“三個月內(nèi)不能支取，并不是指在興業(yè)銀行存的定期不能支取，而是指如果你參加了這個活動，銀行會有相關要求，在存款期限上可能有所限制，你強行取是取不出來的。當然，如果沒有參加活動，定期存款可以取出，只能拿到活期存款利率。”
　　
　　銀監(jiān)局 情況屬實將嚴處
　　
　　針對保險人員仍進駐銀行一事，記者致電四川銀監(jiān)局，相關工作人員表示，若情況屬實，將嚴格按照相關規(guī)定進行查處。“日常工作中，銀監(jiān)局會定期組織工作人員對各銀行金融機構進行暗訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這種違規(guī)現(xiàn)象，首先按《通知》要求立即清退保險人員，責令銀行予以整改和規(guī)范，并根據(jù)具體違規(guī)情節(jié)進行查處�！�
　　
　　律師 儲戶存取自由
　　
　　此前，銀監(jiān)會下發(fā)文件，要求商業(yè)銀行在存貸款、信用卡等營銷行為進行規(guī)范，銀行“存款送禮”的現(xiàn)象被正式叫停。如今，銀行為變相攬儲再出新招，要求收禮儲戶必須存滿三個月。
　　對此現(xiàn)象，喻遠軍律師指出，這樣的行為在法律上有兩個方面的后果和影響。首先，如果這種行為只是個別銀行的做法，在法律上則會構成對其他銀行不正當競爭的嫌疑，同時應受到有關監(jiān)管部門的處罰。
　　其次，對儲戶來說，即使儲戶已經(jīng)收受銀行的禮品，并與銀行承諾三個月內(nèi)不予支取，這樣的承諾在法律上是無效的，有法律上的瑕疵，因為根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，儲戶有存取款的自由權利。因此銀行以禮品吸儲的行為也是沒有法律保障的。