湖北省國(guó)資委探索搭建中小企業(yè)融資擔(dān)保平臺(tái)，打造省國(guó)有非銀行金融產(chǎn)業(yè)鏈，自２００４年至今逐步通過(guò)全省聯(lián)動(dòng)的擔(dān)保與再擔(dān)保服務(wù)體系，以及催生覆蓋全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)區(qū)域的小額貸款網(wǎng)點(diǎn)，既幫助了一大批教育、民生、“菜籃子”工程、住房保障等領(lǐng)域中小企業(yè)健康發(fā)展，又確保了省市縣各級(jí)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的保值增值。
放大政府資金 解中小企業(yè)燃眉之急
近些年，湖北省中小企業(yè)發(fā)展提速，但其融資擔(dān)保難的問(wèn)題卻也越來(lái)越突出。2004年，省政府研究決定，由省財(cái)政劃撥4000萬(wàn)，從國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行湖北省分行貸款1億元，合計(jì)1.4億元為注冊(cè)資本，組建湖北中經(jīng)中小企業(yè)投資有限公司。
湖北省經(jīng)濟(jì)與信息化委員會(huì)副主任胡樹(shù)華介紹說(shuō)，這家公司以“政策性導(dǎo)向、市場(chǎng)化運(yùn)行、企業(yè)化管理”為定位，重點(diǎn)解決中小企業(yè)的燃眉之急。同時(shí)，由湖北中經(jīng)投資公司作為主要投資人，組建了湖北中企投資擔(dān)保有限公司，通過(guò)提供擔(dān)保和再擔(dān)保服務(wù)，化解全省中小企業(yè)和省重點(diǎn)項(xiàng)目的融資擔(dān)保需求。
2008年，席卷而來(lái)的金融風(fēng)暴迫使許多中小企業(yè)倒閉破產(chǎn)，湖北也未能幸免。分管工業(yè)的湖北省副省長(zhǎng)段輪一認(rèn)識(shí)到，只有挽救掙扎在死亡線上的中小企業(yè)，才能真正保住稅收、保住就業(yè)、保證穩(wěn)定。“但是，我們又不能強(qiáng)迫銀行放貸，只有靠政府拿錢(qián)做擔(dān)保，引導(dǎo)銀行放貸”。2009年2月，金融危機(jī)到了最艱難時(shí)，湖北省政府計(jì)劃在兩年內(nèi)，使湖北中經(jīng)投資公司資本金規(guī)模達(dá)到20億元，以充分發(fā)揮其在全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中的龍頭帶動(dòng)作用，來(lái)幫助中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
在這種背景下，湖北中經(jīng)投資公司決策層放開(kāi)了干。2009年上半年，公司了解到省內(nèi)最大的零售企業(yè)中百集團(tuán)下屬的許多超市便利店都出現(xiàn)了斷貨現(xiàn)象，特別是蔬菜、日用百貨等商品的供貨商紛紛倒閉退出市場(chǎng)，嚴(yán)重影響了市民日常生活。湖北中經(jīng)投資公司負(fù)責(zé)人游家駒在調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，這些倒閉的供貨企業(yè)多是小型企業(yè)，因受金融風(fēng)暴的影響，資金鏈條中斷而被迫破產(chǎn)。于是，中經(jīng)公司與民生銀行武漢分行共同商討，最終設(shè)計(jì)出“為中百集團(tuán)供應(yīng)商提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款”的合作方案，不僅結(jié)合了銀行“商貸通”簡(jiǎn)潔、高效的特點(diǎn)，更在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，滿足了一批中小供應(yīng)商融資的需求。
方案實(shí)施后，不僅挽救了原本面臨破產(chǎn)的供應(yīng)商，而且還幫助許多企業(yè)發(fā)展壯大。兩年來(lái)，共計(jì)擔(dān)保74筆次，總計(jì)擔(dān)保金額為1.35億元，每戶中百供應(yīng)商平均資產(chǎn)規(guī)模增加25%，銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)30%，年增加收入350萬(wàn)元，為國(guó)家創(chuàng)造稅收3500萬(wàn)元。此外，中百集團(tuán)供應(yīng)商規(guī)模的增加，也為武漢市提供了近千個(gè)勞動(dòng)崗位。
構(gòu)建擔(dān)保體系 使國(guó)有財(cái)產(chǎn)保值增值
2008年9月，湖北省正式啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作。截至2010年底，全省已有74家小額貸款公司獲批，資本金數(shù)額33.9億元。
這些小額擔(dān)保公司若充分發(fā)揮作用，將大大有益于全省中小企業(yè)的融資。為此，湖北中經(jīng)投資公司與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行湖北省分行磋商，決定開(kāi)展以省內(nèi)小額貸款公司為對(duì)象，統(tǒng)一程序，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)給予擔(dān)保貸款的新型批量項(xiàng)目。這個(gè)項(xiàng)目將引入銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，為小額貸款公司提供貸款平臺(tái)，獲得貸款的小貸公司再向其廣大的客戶發(fā)放貸款，以達(dá)到活躍民間資金，支持中小企業(yè)的目的。截止目前，已向34家小額貸款公司發(fā)放擔(dān)保貸款共計(jì)8.2億元，準(zhǔn)備放款的小額貸款公司6家，擔(dān)保貸款共計(jì)1.6億元。
這個(gè)項(xiàng)目實(shí)施以來(lái)，取得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。初步預(yù)測(cè)，8.2億資金可使小貸公司額外向5200多戶企業(yè)和個(gè)人提供貸款支持，其中個(gè)體工商戶2000多家、三農(nóng)企業(yè)500多家，中小企業(yè)2500多家。
2009年2月10日，時(shí)任省長(zhǎng)的李鴻忠主持召開(kāi)會(huì)議，專(zhuān)題研究全省信用擔(dān)保體系建設(shè)的有關(guān)問(wèn)題。會(huì)上確定了以省中經(jīng)投資公司及中企擔(dān)保公司為基礎(chǔ)平臺(tái)，以再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶，通過(guò)資源整合、多元投資、規(guī)范管理，逐步形成市縣共同參與、省市縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)、覆蓋全省、良性循環(huán)的再擔(dān)保合作體系。湖北中經(jīng)投資公司及省中企公司對(duì)體系內(nèi)市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全部融資擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)補(bǔ)充清償責(zé)任；同時(shí)，授予一定的合作額度和信用額度，就具體項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保合作。
在加入全省再擔(dān)保體系之后，9家體系內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用平均放大倍數(shù)由4.5倍提升至6.67倍。截止到2011年6月30，體系內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額為24.2億元，擔(dān)保戶數(shù)954戶，與去年同期相比分別增長(zhǎng)76%和83%。2011年公司的目標(biāo)是與市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保合作達(dá)5億元，再擔(dān)保額30億元。
面臨資金瓶頸 需風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制
游家駒告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，他們以為中小企業(yè)服務(wù)、為銀行服務(wù)為宗旨，不收取除擔(dān)保費(fèi)用以外的任何中介費(fèi)用，依法正常收取的費(fèi)用也要全部公示，接受有關(guān)部門(mén)監(jiān)督。他說(shuō)，目前擔(dān)保行業(yè)在我國(guó)尚未成熟，各種亂象叢生。許多企業(yè)以贏利為最高目標(biāo)，虛報(bào)資本金或者將資本金抽離轉(zhuǎn)而投資到其他實(shí)體的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，有的企業(yè)惡性挖掘市場(chǎng)，向中小企業(yè)收取名目雜多的費(fèi)用，反而大大地提高了中小企業(yè)的融資成本，影響企業(yè)的發(fā)展�！霸谌谫Y中，中小企業(yè)是弱勢(shì)群體，應(yīng)該盡量幫助他們，扶持他們，做一個(gè)有社會(huì)責(zé)任感的企業(yè)。”
然而，做一個(gè)有社會(huì)責(zé)任感的企業(yè)，公司卻在艱難中前進(jìn)，其困難重重。
1、資本金規(guī)模較小。目前，湖北中企擔(dān)保公司實(shí)收資本4.2億元，相對(duì)于周邊省市擔(dān)保平臺(tái)動(dòng)輒二三十億的資本規(guī)模，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。由于資本規(guī)模小，使得湖北中經(jīng)投資公司及湖北中企擔(dān)保公司難以介入債券、基金、信托產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保等高端市場(chǎng)，創(chuàng)新進(jìn)程受到限制，不能有效改變與實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，無(wú)法形成多層次的擔(dān)保服務(wù)體系。
2、體系建設(shè)推進(jìn)緩慢。目前，湖北全省擔(dān)保體系建設(shè)相對(duì)比較滯后，難以從銀行爭(zhēng)取到體系建設(shè)應(yīng)有的優(yōu)惠條件，無(wú)法掌握話語(yǔ)權(quán)，體系建設(shè)推進(jìn)緩慢。全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合力沒(méi)有形成，使得湖北省擔(dān)保行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)能力差。
3、缺少風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)的對(duì)象是處在企業(yè)發(fā)展初期，還不具備銀行融資條件的企業(yè)，實(shí)際上是在為企業(yè)成長(zhǎng)創(chuàng)造條件，為政府培植穩(wěn)定的稅源，承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)，且政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以盈利為目的，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益不對(duì)等。湖北省政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)資金來(lái)源，一旦出現(xiàn)代償，則只能靠消耗自身資本金的方式解決問(wèn)題，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以持續(xù)經(jīng)營(yíng)下去。
2006年，湖北省向各縣下?lián)?00萬(wàn)元，縣級(jí)財(cái)政再籌資500萬(wàn)元，在各個(gè)縣市區(qū)成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立起了覆蓋全省各縣的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。然而，在擔(dān)保及小額貸款市場(chǎng)，特別是縣一級(jí)市場(chǎng)不夠成熟的背景下，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小、缺少風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、缺乏科學(xué)的市場(chǎng)運(yùn)作體制，根本無(wú)法有效運(yùn)轉(zhuǎn)。這100多家擔(dān)保公司中，僅有十家左右在開(kāi)展正常經(jīng)營(yíng)。這既限制了財(cái)政資金最大限度地發(fā)揮作用，也面臨國(guó)有資產(chǎn)流失問(wèn)題。
對(duì)此，游家駒建議，將這些運(yùn)轉(zhuǎn)困難、市場(chǎng)前景差的市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金入股到中經(jīng)公司。各市縣政府對(duì)投資入股的資金享有股東權(quán)益，中經(jīng)公司將按照其出資額度給予1：1的額度配比，獲得中經(jīng)公司的放大額度，專(zhuān)項(xiàng)用于轄區(qū)內(nèi)企業(yè)的擔(dān)保和再擔(dān)保。通過(guò)合作，將中企公司的銀行資源引入市縣區(qū)域，不僅可以提高體系內(nèi)市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金放大倍數(shù)，直接解決市縣機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力不足問(wèn)題。而且確保了國(guó)有資產(chǎn)的安全，使其效益最大化。
游家駒說(shuō)，通過(guò)以上的資源整合，將會(huì)形成市縣共同參與、省市縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)、覆蓋全省、良性循環(huán)的全省擔(dān)保平臺(tái)。
同時(shí)，還要建立全省擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，逐步形成銀行、地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省擔(dān)保平臺(tái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和各級(jí)財(cái)政支持的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。省擔(dān)保平臺(tái)安排一定數(shù)量的資金作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金；省擔(dān)保平臺(tái)與銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，約定銀行分擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)；各市縣政府通過(guò)稅收增量返還、國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)預(yù)算收益安排、支持企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金整合等多種途徑，籌集風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，逐步建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。
