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“中國(guó)的消費(fèi)金融市場(chǎng)空間巨大，捷信中國(guó)將致力于為中國(guó)客戶提供比銀行貸款更容易獲得的消費(fèi)金融產(chǎn)品�！苯菪艁喼藜瘓F(tuán)總裁Pavel Vyhnalek 11月8日接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，捷信中國(guó)2011年的目標(biāo)是完成120萬份消費(fèi)金融。截至目前，捷信中國(guó)已形成了包括廣東、四川、湖南、湖北和山東等5個(gè)省份，以及天津和重慶兩個(gè)直轄市在內(nèi)的龐大消費(fèi)金融供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)，已為130萬消費(fèi)者提供了價(jià)值28億元的消費(fèi)金融服務(wù)。
Pavel Vyhnalek，這個(gè)土生土長(zhǎng)的捷克人，2006年加入PPF集團(tuán)子公司——捷信集團(tuán)。在他的帶領(lǐng)下，捷信成為中國(guó)唯一一家拿到消費(fèi)金融牌照的外資公司，目前已經(jīng)擁有大約5700個(gè)零售合作伙伴和大約10000個(gè)POS消費(fèi)點(diǎn)。日前，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》等多家中國(guó)媒體抵達(dá)捷克首都布拉格參加“中國(guó)投資論壇”，并由論壇主辦方安排參觀了世界500強(qiáng)企業(yè)——PPF集團(tuán)，并采訪了PPF集團(tuán)子公司——捷信亞洲集團(tuán)總裁Pavel Vyhnalek。
PPF集團(tuán)是中東歐地區(qū)最大的國(guó)際金融和投資集團(tuán)之一，集團(tuán)管理資產(chǎn)超過120億歐元。PPF集團(tuán)關(guān)注在零售金融服務(wù)，私人股本投資，以及不動(dòng)產(chǎn)投資；其子公司——捷信集團(tuán)主要致力于PPF集團(tuán)的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，迄今已在中、東歐消費(fèi)金融市場(chǎng)建立了領(lǐng)導(dǎo)地位。
“消費(fèi)金融在拉動(dòng)個(gè)人消費(fèi)方面存在巨大的潛力，依靠消費(fèi)金融拉動(dòng)內(nèi)需也是今后政策的重要目標(biāo)，中國(guó)政府正在采取各項(xiàng)措施以更好地平衡出口和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。但迄今為止，中國(guó)的商業(yè)銀行僅僅提供有限的消費(fèi)貸款服務(wù)，這種服務(wù)也僅針對(duì)高端客戶而非普通大眾�！盤avel Vyhnale表示，而捷信提供的消費(fèi)金融比銀行的貸款更容易獲得。
據(jù)Pavel Vyhnalek介紹，捷信早在2007年就已進(jìn)入中國(guó)開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。2007年7月，PPF與麥肯錫展開合作，針對(duì)重慶、天津、深圳、上海4城市居民的年齡、職業(yè)、收入和消費(fèi)習(xí)慣等進(jìn)行調(diào)研，在原始資料的基礎(chǔ)上作了這幾個(gè)城市消費(fèi)能力的對(duì)比以及國(guó)內(nèi)消費(fèi)能力與其他國(guó)家的整體對(duì)比，并測(cè)算中國(guó)居民消費(fèi)潛力。與印象中的保守情況相反，PPF發(fā)現(xiàn)30歲左右的那些經(jīng)濟(jì)條件還可以的中國(guó)人并不難打開錢袋。
目前，捷信中國(guó)有兩種運(yùn)營(yíng)模式。一種是在與當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)合作下，為客戶提供服務(wù)。在這種模式下，捷信可以理解為是一個(gè)服務(wù)外包的伙伴，而當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)是給客戶提供貸款的。合作的對(duì)象包括銀行和信托公司；另外一種運(yùn)營(yíng)模式是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)證的消費(fèi)金融公司模式。2010年2月，PPF集團(tuán)獲中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在天津籌備設(shè)立捷信消費(fèi)金融(中國(guó))有限公司，這家公司于去年底開業(yè)，是中國(guó)唯一一家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司。
Pavel Vyhnalek表示，“消費(fèi)金融”是一種創(chuàng)新的非銀行平臺(tái)，和傳統(tǒng)銀行在產(chǎn)品、目標(biāo)客戶群上都有不同。首先，傳統(tǒng)銀行主要針對(duì)的是中高端客戶，而“消費(fèi)金融”的目標(biāo)客戶群是更廣大的中低端客戶；其次，捷信以日常生活耐用消費(fèi)品為主，目前主要是時(shí)尚電子產(chǎn)品，比如手機(jī)和筆記本電腦，但慢慢也會(huì)拓寬到大件電器。那些具有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶，包括年輕人群、年輕家庭等，都是消費(fèi)金融公司的目標(biāo)客戶。
“對(duì)于消費(fèi)者來說，在家電賣場(chǎng)、超市等場(chǎng)所購(gòu)物時(shí)，就可以順利申請(qǐng)貸款，而不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)。捷信則只需要客戶在零售現(xiàn)場(chǎng)填一份表格，了解所有相關(guān)細(xì)節(jié)，一小時(shí)以內(nèi)就會(huì)由后臺(tái)處理中心給出審批結(jié)果，審批通過率達(dá)80%�！盤avel Vyhnalek說。
對(duì)于消費(fèi)金融公司靠什么對(duì)客戶進(jìn)行甄別和風(fēng)險(xiǎn)控制，Pavel Vyhnalek說，捷信集團(tuán)在國(guó)外積累了成熟的消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)驗(yàn)和后臺(tái)系統(tǒng)，根據(jù)近幾年在中國(guó)市場(chǎng)的實(shí)踐，該集團(tuán)已對(duì)風(fēng)控后臺(tái)進(jìn)行了必要的本土化改進(jìn)。捷信在深圳建立的后臺(tái)服務(wù)中心——信貸工廠，每日可審批10萬筆小額消費(fèi)貸款。他們借助信貸系統(tǒng)Homer，確保有穩(wěn)定收入的客戶通過提供身份證等少量證明文件在1小時(shí)內(nèi)獲得貸款。
“俄羅斯的家電市場(chǎng)有40%是通過消費(fèi)金融的方式銷售的。在西方成熟經(jīng)濟(jì)體，如經(jīng)合組織(OECD)中，消費(fèi)信貸(不包括房貸)對(duì)于GDP貢獻(xiàn)度達(dá)到15%到20%，而中國(guó)目前還不足6%。中國(guó)的消費(fèi)金融市場(chǎng)還有很大的空間�！盤avel Vyhnalek表示，監(jiān)管部門現(xiàn)在僅在中國(guó)的上述4個(gè)地方開展了消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)�，F(xiàn)在進(jìn)行的試點(diǎn)工作中，消費(fèi)金融最需要的就是跨區(qū)的業(yè)務(wù)，希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠鼓勵(lì)消費(fèi)金融下一步的擴(kuò)展，從4個(gè)試點(diǎn)城市擴(kuò)展到其他區(qū)域。很多二三線城市適合開展消費(fèi)金融，只有這樣也更能發(fā)揮消費(fèi)金融的作用。
據(jù)Pavel Vyhnalek介紹，目前除了蘇寧、國(guó)美等全國(guó)性的大型電器商場(chǎng)，捷信中國(guó)也和一些地區(qū)性的零售商進(jìn)行合作。結(jié)合區(qū)域市場(chǎng)的實(shí)際情況，捷信中國(guó)未來將推出不同的主打產(chǎn)品，以滿足中國(guó)不同地區(qū)與客戶群的多種消費(fèi)需求。
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PPF集團(tuán)是中東歐地區(qū)最大的國(guó)際金融和投資集團(tuán)之一，PPF集團(tuán)管理資產(chǎn)約為120億歐元，投資業(yè)務(wù)涉及銀行、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、能源、采礦業(yè)及零售業(yè)，服務(wù)范圍橫跨中歐、東歐、俄羅斯和亞洲地區(qū)。
該集團(tuán)旗下所屬的捷信集團(tuán)為一家消費(fèi)金融業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，擁有10余年的消費(fèi)金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在中歐、東歐、中亞和遠(yuǎn)東地區(qū)消費(fèi)金融市場(chǎng)擁有龐大的客戶群體，并已研究開發(fā)出獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式和后臺(tái)系統(tǒng)。
2004年8月，PPF集團(tuán)在中國(guó)北京設(shè)立了代表處。2007年，捷信集團(tuán)成立“捷信中國(guó)”，在與中國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司展開運(yùn)營(yíng)和融資合作的同時(shí)，還將POS貸款等消費(fèi)金融模式引入天津、成都、深圳、廣州等地市場(chǎng)。
2010年，PPF集團(tuán)N.V.取得中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在天津成立捷信消費(fèi)金融(中國(guó))有限公司，這是在中國(guó)成立的首家外商獨(dú)資消費(fèi)金融公司。
