新富移民是新一輪移民浪潮，只不過主角成為中國高凈值人群。他們?cè)谝泼駠獾耐瑫r(shí)，不得不面對(duì)主要資產(chǎn)仍然留在國內(nèi)的局面�！�2011中國私人財(cái)富報(bào)告》提供的數(shù)據(jù)顯示，海外資產(chǎn)在新富移民總資產(chǎn)中的平均占比為19%。所以新富移民除通過移民讓資產(chǎn)增值外，更應(yīng)該考慮如何才能避免國內(nèi)資產(chǎn)遭受貶值的風(fēng)險(xiǎn)，為自己的財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。
專業(yè)理財(cái)獲取保值
高凈值人群往往關(guān)注如何創(chuàng)造更多的財(cái)富和提升生活質(zhì)量，但在通脹和整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)較大的情況下，新富移民首先要思考的是財(cái)富如何保值，如何才能保證退休后的生活品質(zhì)和下一代的未來。
新富移民實(shí)現(xiàn)國內(nèi)資產(chǎn)保值最好的方法便是理財(cái)，而理財(cái)最好的方法便是尋找專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)。如果國內(nèi)資產(chǎn)以儲(chǔ)蓄的形式存在，顯然無法抵抗通脹帶來的壓力，更何談資產(chǎn)保值呢。所以，要想實(shí)現(xiàn)保值，必須通過理財(cái)從物品價(jià)格上漲中獲益來抵消通脹帶來的損失。
新富移民作為高凈值人群，很多人都擁有成功的事業(yè)，工作繁忙。他們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人投資時(shí)，往往難以分分秒秒跟蹤市場(chǎng)走勢(shì)。尤其對(duì)于新富移民來說，很多時(shí)間他們都身在國外，回到國內(nèi)處理理財(cái)事宜的時(shí)間較少。相比之下，銀行等專業(yè)金融機(jī)構(gòu)擁有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和及時(shí)、充分的市場(chǎng)信息及成本優(yōu)勢(shì)。依托專業(yè)團(tuán)隊(duì)的投資建議，新富移民可以在市場(chǎng)中進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，省時(shí)省力，又能達(dá)到成功保值的目的。
對(duì)于新富移民國內(nèi)資產(chǎn)穩(wěn)健的需求，銀行理財(cái)產(chǎn)品正符合這一點(diǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品通常較為規(guī)范，投資的范圍也較廣，同時(shí)還擁有銀行的信用擔(dān)保。
多元投資穩(wěn)健增值
新富移民不僅需要一個(gè)保本產(chǎn)品，更需要一個(gè)機(jī)會(huì)參與到資本市場(chǎng)中，獲取能夠戰(zhàn)勝通貨膨脹的收益。在保證本金不受到任何損失的情況下，分享中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長帶來的收益。
但新富移民需要充分認(rèn)識(shí)到外部環(huán)境的變化，對(duì)投資理財(cái)?shù)牟呗赃M(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，適當(dāng)降低個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，重視資產(chǎn)配置和分散風(fēng)險(xiǎn)，在將投資周期拉長的同時(shí)注意控制資產(chǎn)的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力。具體而言，為應(yīng)對(duì)波動(dòng)不定的外部環(huán)境，新富移民應(yīng)加大安全資產(chǎn)的比例，降低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；同時(shí)選擇兼具安全和高增值潛力的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
工商銀行專業(yè)理財(cái)師推薦了適合新富移民的理財(cái)方式和產(chǎn)品：
加大固定收益類產(chǎn)品的配置 1年期固定收益信托產(chǎn)品平均年收益為8.67%，高于目前的通脹水平，能夠滿足資金安全和適度增值的需要。而且，1年期的時(shí)間較短，也能滿足新富移民對(duì)資產(chǎn)靈活性的需求。建議將60%資金用于配置固定收益信托產(chǎn)品。
借道陽光私募參與A股市場(chǎng) 雖然上證綜指一直在低點(diǎn)徘徊，但在下跌過程中更應(yīng)該看到A股的中長期投資價(jià)值正在顯現(xiàn)。從2007年年底到2011年年底，4年時(shí)間中A股經(jīng)歷了熊牛市考驗(yàn)，但1337只陽光私募依然取得了15%的收益，可見其長期投資的價(jià)值。所以可以將30%資產(chǎn)用于配置陽光私募產(chǎn)品。
適當(dāng)配置PE股權(quán)基金 每年國內(nèi)上市企業(yè)多達(dá)300多家，這為股權(quán)投資帶來非常多的機(jī)會(huì)。不過，PE投資是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資，所以，不應(yīng)將過多的資金投入其中�？梢赃x擇將10%左右的資金用于頂級(jí)私募股權(quán)機(jī)構(gòu)發(fā)行的人民幣基金產(chǎn)品。
新型投資尋覓升值空間 新富移民的資產(chǎn)配置，大多以現(xiàn)金及存款為主，投資理財(cái)則多為投資性房地產(chǎn)和股票。但面對(duì)如今現(xiàn)金和存款在通脹下的縮水，以及投資性房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)在調(diào)控政策背景下日趨增大的情況，新富移民再將國內(nèi)資產(chǎn)孤注一擲在傳統(tǒng)理財(cái)領(lǐng)域，恐怕是難以獲得較好的收益的。
相比傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品，新富移民可以考慮涉獵新型投資領(lǐng)域。而新型投資領(lǐng)域并不局限于私募股權(quán)投資(PE)、集合信托產(chǎn)品、民間借貸等，一些以往看來屬于“另類”的投資領(lǐng)域也值得關(guān)注。
如藝術(shù)品投資領(lǐng)域，經(jīng)過多年發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出一種繁榮和繼續(xù)上升的趨勢(shì)。藝術(shù)品作為容納貨幣流動(dòng)性的大類資產(chǎn)，擁有資本品的特點(diǎn)：抗通脹、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益。投資者不僅可以在投資過程中欣賞藝術(shù)的魅力，更能夠從中獲益。而且藝術(shù)品市場(chǎng)的繁榮，使其已經(jīng)成為我國投資市場(chǎng)的第三極。這其中離不開文交所采取的份額化交易模式。這種交易模式彌補(bǔ)了文化資產(chǎn)流動(dòng)性不足的弱點(diǎn)；份額拆得越細(xì)，市場(chǎng)流動(dòng)性就會(huì)越好，定價(jià)也就會(huì)更加透明，藝術(shù)品市場(chǎng)也會(huì)愈加完善。
當(dāng)然，藝術(shù)品市場(chǎng)繁榮的背后也有著較高的風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)層出不窮的藝術(shù)品，如何規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)就成了投資是否成功的關(guān)鍵。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)最關(guān)鍵的方法便是：首先要買到原作，因?yàn)橼I品本身并不具備收藏投資的價(jià)值；其次要有合理的價(jià)格，投資前，一定要了解藝術(shù)品市場(chǎng)的大致行情，通過藝術(shù)品的指數(shù)判斷市場(chǎng)走勢(shì)。
不熟悉藝術(shù)品市場(chǎng)的人切不可盲目進(jìn)入，可以通過專業(yè)的藝術(shù)品投資機(jī)構(gòu)代理，或是通過銀行的藝術(shù)品投資基金進(jìn)行投資。藝術(shù)品市場(chǎng)之外，紅酒、文物信托也都值得考慮，雖然這些新興投資領(lǐng)域同樣具有不確定性，但高風(fēng)險(xiǎn)下必然獲得高收益。相信在銀行等理財(cái)機(jī)構(gòu)的協(xié)助下，新富移民能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的需求。
新富移民，國內(nèi)資產(chǎn)安全和增值需求刻不容緩。無論是單純的保值需求，還是力爭(zhēng)將國內(nèi)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化增值，科學(xué)合理的理財(cái)投資必不可少。