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除了上述我們提到的常見問題之外，銀行理財(cái)產(chǎn)品也存在著亂收費(fèi)現(xiàn)象：部分銀行理財(cái)產(chǎn)品公布的收益率中并未扣除費(fèi)率；有些銀行雖標(biāo)明產(chǎn)品的費(fèi)率和收益，但卻跟實(shí)際情況存在誤差，會有近1%的收益憑空消失；更加值得注意的是，有些外幣產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)還會受到匯率的影響。
部分產(chǎn)品管理費(fèi)沒有明碼標(biāo)價
2月9日，銀監(jiān)會對外發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，對銀行業(yè)系統(tǒng)不規(guī)范經(jīng)營行為進(jìn)行專項(xiàng)整治。但該通知并未關(guān)涉到理財(cái)產(chǎn)品方面的具體措施，理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)都是由銀行基本根據(jù)自身情況進(jìn)行定價。
《投資快報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行對外公布的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率尚未扣除各種費(fèi)率。農(nóng)業(yè)銀行近期一款浮動收益產(chǎn)品規(guī)定，“托管費(fèi)年化0.05%
若產(chǎn)品到期實(shí)現(xiàn)的收益小于或等于預(yù)期最高年化收益與托管費(fèi)之和，投資管理費(fèi)為0；若產(chǎn)品到期實(shí)現(xiàn)的收益超出了預(yù)期最高年化收益與托管費(fèi)之和，超出部分將全部作為中國農(nóng)業(yè)銀行的投資管理費(fèi)。投資管理費(fèi)=理財(cái)資金×(理財(cái)資金投資收益率-預(yù)期最高年化收益率-0.05%)×實(shí)際理財(cái)天數(shù)÷365”。也就說，銀行公布的預(yù)期最高年化收益率中并未扣除投資管理費(fèi)率。
中國銀行曾在某款產(chǎn)品中表示，“理財(cái)計(jì)劃成立后,管理費(fèi)從理財(cái)計(jì)劃財(cái)產(chǎn)中計(jì)提并支付給管理人”，卻未透露這筆管理費(fèi)包括那些內(nèi)容，要扣除多少，最終收益率為多少；而工行的某款掛鉤黃金理財(cái)產(chǎn)品則有類似的規(guī)定，“為確保此項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)的款項(xiàng)交割，銀行有權(quán)依據(jù)投資者認(rèn)購金額從投資者理財(cái)資金賬戶中主動扣劃本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下相應(yīng)理財(cái)款項(xiàng)”，但相關(guān)理財(cái)項(xiàng)款卻未標(biāo)明。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品莫名蒸發(fā)近1%收益
《金融投資報(bào)》記者還發(fā)現(xiàn)，建設(shè)銀行與2月10日發(fā)放的“乾元—私享型”非保本浮動收益型產(chǎn)品，其產(chǎn)品說明書顯示“產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)組合預(yù)期年化凈收益率為5.7％-6.8％，扣除銷售費(fèi)率、托管費(fèi)率后，在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金和獲得收益按時足額回收的情況下，客戶預(yù)期年化收益率為4.7％”。記者在說明書上發(fā)現(xiàn)：產(chǎn)品銷售費(fèi)率為0.20％/年，產(chǎn)品托管費(fèi)率為0.05％/年。也就是說，除了這兩筆固定的收費(fèi)外，該產(chǎn)品的實(shí)際收益率應(yīng)該為5.45％至6.55％之間，按照說明書中提示的4.7％的收益率來計(jì)算，有一筆0.7％至1.75％的費(fèi)用不翼而飛。但建行并未在說明書中注明該費(fèi)用的去處。
針對莫名蒸發(fā)的收益，記者向建行的客戶人員提出疑問，該人員卻建議記者找其他人員咨詢：“我不是理財(cái)經(jīng)理，理財(cái)經(jīng)理會進(jìn)行解釋�！庇浾哚槍υ搯栴}咨詢了4-5個建行工作人員，他們均以自己“非理財(cái)經(jīng)理”或“不是負(fù)責(zé)該產(chǎn)品的銷售人員”為由而拒絕解釋。就在記者打算離開的時候，該行一位大堂服務(wù)人員隨口說了一句：“客戶一般只關(guān)心到手的收益，誰關(guān)心費(fèi)率啊。”
同銀行不同產(chǎn)品費(fèi)率差0.6%
除了上述這些收費(fèi)貓膩之外，更而令人驚訝的是，銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品卻收取人民幣計(jì)提的手續(xù)費(fèi)。根據(jù)建行一款匯得盈保本型外幣理財(cái)產(chǎn)品，“預(yù)期年化收益率約為2.15%
，再扣除我行固定托管費(fèi)用0.05%，產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為2.1%。”，而根據(jù)規(guī)定，“產(chǎn)品托管費(fèi)率：0.05%;產(chǎn)品運(yùn)行期間，理財(cái)產(chǎn)品的托管費(fèi)用按照T日投資幣種對人民幣中間價折算基數(shù)計(jì)算出的人民幣為基礎(chǔ)計(jì)提。產(chǎn)品到期后，托管費(fèi)用將從產(chǎn)品中直接扣除。”也就是說，假如理財(cái)幣種當(dāng)日手續(xù)費(fèi)走跌或走高，對手續(xù)費(fèi)起到很大的浮動影響。
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