美國銀行業(yè)在金融危機中遭受重創(chuàng)，不過截至去年第四季度，美國銀行業(yè)利潤已連續(xù)十個季度同比增長，具有倒閉風險的問題銀行數(shù)量也有所下降。但分析人士認為，雖然整體勢頭向好，但美國銀行業(yè)未來仍面臨數(shù)重風險。
美國聯(lián)邦儲蓄保險公司２月２８日公布的數(shù)據(jù)顯示，２０１１年第四季度，該公司承保的商業(yè)銀行和儲蓄機構利潤總和達２６３億美元，同比增加４９億美元，為連續(xù)第十個季度同比增長。美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的數(shù)據(jù)囊括了全美７３５７家商業(yè)銀行和儲蓄機構，這些銀行的總資產高達１３．９萬億美元。
當季，該機構承保的銀行中有６３％利潤同比出現(xiàn)增長，僅有１８．９％出現(xiàn)凈虧損，比例低于上一年同期的２７．１％。此外，衡量利潤率的標桿數(shù)據(jù)平均資產回報率從上年同期的０．６４％升至０．７６％。
當季，具有較大倒閉風險的問題銀行數(shù)量比上一季度減少３１家，降至８１３家，為２０１０年以來最低水平；問題銀行資產從３３９０億美元降至３１９０億美元。
美國銀行業(yè)資產總額當季同比增長７６１億美元，增幅達０．６％。在貸款方面，貸款總額同比增加１３０１億美元，增幅達１．８％。這也是貸款總額連續(xù)第三個季度增長，其中工商業(yè)貸款連續(xù)第六個季度同比增長。
在存款方面，存款總額同比增加１８３２億美元，增幅達１．８％，連續(xù)第六個季度增長。在過去六個季度內，銀行業(yè)存款增加超過１萬億美元。
２０１１年全年，美國銀行業(yè)利潤總和達到１１９５億美元，創(chuàng)２００６年以來的最高水平。２０１１年全年銀行倒閉數(shù)量為９２家，低于２０１０年的１５７家和２００９年的１４０家。
盡管從表面數(shù)據(jù)看，美國銀行業(yè)復蘇勢頭強勁，但分析人士指出，光鮮數(shù)據(jù)的背后其實暗藏盈利能力缺失問題。
首先，當季美國銀行業(yè)在利潤同比增長的同時運營收入?yún)s出現(xiàn)年內第三次下降，年度營收出現(xiàn)２００８年以來首次下降。營收減少而利潤上升的主要原因是美國銀行業(yè)大幅削減了壞賬準備金。當季，美國銀行業(yè)為沖銷壞賬設置的準備金同比減少１７１億美元，降至２５４億美元，是２００８年第一季度以來最低水平，也是連續(xù)第六個季度同比下降。
按照美國會計準則，從壞賬準備金中取出的資金可以作為利潤計算，但這種盈利方式一來不可持續(xù)，二來也意味著應對壞賬風險能力下降。
其次，貸款增長不具有可持續(xù)性。例如，工商業(yè)貸款增加的一項重要原因是奧巴馬政府２０１０年９月份推出給予企業(yè)新建廠房和購置設備投資免稅優(yōu)惠的刺激計劃，這一政策在２０１１年年底到期，更是推升了第四季度企業(yè)的設備采購需求。同時，這也意味著優(yōu)惠政策到期后工商業(yè)貸款可能出現(xiàn)下滑。
第三，在未來一年中，隨著新金融監(jiān)管規(guī)定出臺，美國銀行業(yè)的盈利能力將面臨更大挑戰(zhàn)。在金融監(jiān)管加強的背景下，去年美國銀行等大銀行嘗試征收支票賬戶管理費等服務費用來增加收入，但由于遭到美國消費者、白宮、國會和律師的普遍反對而放棄。
分析人士認為，未來美國銀行業(yè)仍面臨行業(yè)內外三重威脅。首先，問題銀行仍是“定時炸彈”。美國聯(lián)邦儲蓄保險公司代理主席馬丁·格倫伯格表示，問題銀行數(shù)量依然較多。目前，美國問題銀行達８１３家，２０１２年前兩個月已有１１家銀行倒閉，而在金融危機之前的２００３年到２００７年，每年倒閉的銀行不超過５家。
其次，美國銀行業(yè)“大而不倒”的情況并未徹底改變。截至去年底，美國資產在１０００億美元以上的銀行共有１９家，占銀行總數(shù)的０．３％，但資產總額高達７．２萬億美元，占銀行資產總額的６０％。
再次，歐洲主權債務危機久拖不決增加了美國銀行業(yè)的運營成本。據(jù)統(tǒng)計，包括摩根大通和高盛在內的美國五大銀行對意大利、西班牙、葡萄牙、愛爾蘭和希臘五國的風險敞口超過８００億美元。為對沖這部分風險，五大銀行需要耗費不少資金購買信用違約掉期等保險產品。例如，花旗銀行對歐洲五國的風險敞口有２０２億美元，為此購買了９６億美元保險產品，并預備了４２億美元準備金。