貨幣政策偏緊，實體經濟喊渴，金融服務實體經濟該如何破題？筆者近日從中國農業(yè)銀行四川省分行獲悉，該行針對實體經濟的薄弱環(huán)節(jié)，在“三農”、小微企業(yè)、重點工程和民生工程四個方面加大支持力度，并進行服務機制、金融產品的創(chuàng)新，探索出了一條為實體經濟“強筋壯骨”的商業(yè)化、可持續(xù)之道。
去年以來，在宏觀經濟增速放慢的背景下，小微企業(yè)融資難、“三農”貸款難等金融服務領域的老大難問題更加嚴峻。在很多銀行紛紛把有限的信貸資源投放到大工程、大項目、大企業(yè)的時候，四川農行卻把實體經濟發(fā)展的難點作為工作重點，進行深耕細作。
四川農行行長張軍洲告訴筆者，金融服務實體經濟薄弱環(huán)節(jié)的關鍵在于如何實現(xiàn)商業(yè)化、可持續(xù)。對小微企業(yè)、“三農”等的金融服務存在高風險、低收益的問題，如果走不計風險、“眉毛胡子一把抓”的老路，既不符合市場規(guī)律，又不可能持續(xù)發(fā)展。“必須在管理體制、服務方式、金融產品上動腦筋、下力氣，在服務實體經濟的同時實現(xiàn)銀行自身的持續(xù)發(fā)展�！睆堒娭拚f。
在探索以現(xiàn)代金融理念和手段服務實體經濟薄弱環(huán)節(jié)的實踐中，2011年四川農行在支持實體經濟和實現(xiàn)自身發(fā)展上交出了兩張同樣漂亮的“成績單”：累計帶動輻射近700余萬戶農戶生產增收；累計支持1000余戶農業(yè)產業(yè)化企業(yè)做大做強；對四川100個重大項目進行了支持；為24725戶小微企業(yè)“輸血”。同時，銀行自身經濟效益顯著增加：在四川銀行業(yè)中存款首家突破5000億；主要經營指標保持四川四大行第一；資產結構進一步優(yōu)化，不良貸款下降，經營風險有效控制。
“今年我們將一以貫之地把服務實體經濟作為重中之重�！睆堒娭拚f，“重點放在‘三農’、重點項目、小微企業(yè)和服務民生四個方面。年內計劃投放貸款總額較上年有增長，并在上述四個方面優(yōu)先配置，重點傾斜�！�
堅定不移 做金融服務“三農”龍頭
作為唯一一家以“面向‘三農’”為首要定位的國有大型商業(yè)銀行，農行在機構網(wǎng)點、服務手段、業(yè)務開展等方面更加契合“三農”的金融需求。四川農行是農行8家首批進行“三農”金融事業(yè)部制改革的省分行之一，以管理運行機制的改革為契機，四川農行不斷深化“三農”金融服務，已成為縣域經濟發(fā)展和服務“三農”的支柱和龍頭。
張軍洲告訴筆者，農村經濟發(fā)展和農業(yè)現(xiàn)代化需要改變小、散、亂的傳統(tǒng)農業(yè)，走集約化、規(guī)模化、產業(yè)化的新路。四川農行將支持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)作為服務“三農”的重要抓手，利用龍頭企業(yè)的“一點帶一片”的輻射影響力，采用龍頭企業(yè)帶動農戶貸款的運作模式，將小額農戶貸款批發(fā)做。據(jù)悉，近四年來四川農行扶持農業(yè)產業(yè)化的貸款累計投放近500億元，居四川同業(yè)第一；先后對1082家農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、223家農民專合社提供信貸服務；輻射帶動了700余萬農戶增收致富。
筆者了解到，近年來農村經濟日漸繁榮，資金流動日趨頻繁，但由于農村金融服務設施不齊全、支付結算工具落后，農村的商貿和資金流動仍然依賴現(xiàn)金交易等傳統(tǒng)方式。四川農行以“惠農卡”為載體，實施了提升農村基礎金融服務、建立現(xiàn)代支付結算體系的“村村通”工程。一大批轉賬電話、POS、ATM等電子機具開始進村入戶，有效解決了銀行物理網(wǎng)點覆蓋不足的問題，改善了農村金融支付環(huán)境。據(jù)了解，該業(yè)務已在四川21個地市州分行全面展開，共開辦助農取款服務點3.6萬個，辦理助農取款65萬筆，金額達2.2億元。
“今年我們將繼續(xù)堅定不移地深化‘三農’金融服務，進一步加快‘三農’業(yè)務發(fā)展，打造‘三農’金融服務的品牌。”張軍洲說。據(jù)了解，今年四川農行將進一步探索創(chuàng)新集中連片服務“三農”的新模式，采用龍頭企業(yè)帶動、產業(yè)集群帶動、大型物流市場帶動、特色農業(yè)帶動等服務模式，做實小額農貸。同時，在金融服務統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、水利建設等方面試點新的信貸政策和金融服務產品。
有保有壓 對四川重點建設項目大力支持
“今年四川農行將按照國家宏觀調控和產業(yè)導向，加大對四川重點建設項目的信貸支持�！睆堒娭薷嬖V筆者，“當前我國經濟面臨轉方式、調結構的課題，銀行必須進行經營轉型，信貸投放有保有壓，從而引導推動實體經濟轉變發(fā)展方式�！�
據(jù)了解，今年四川農行的信貸投放將圍繞四川省“7+3”支柱產業(yè)、成渝經濟區(qū)八大優(yōu)勢產業(yè)、天府新區(qū)“一城六區(qū)”建設進行布局，優(yōu)先支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)和文化創(chuàng)意產業(yè)。
“四川農行將專門匹配信貸規(guī)模，保障四川2012年重點項目按計劃建設。”張軍洲說。據(jù)了解，對在合規(guī)經營的前提下，四川農行已為四川重點項目建設開通“綠色通道”，采取提高信貸審批效率、優(yōu)惠信貸利率、豐富融資手段等多種方式，滿足重點項目建設的資金需求。
據(jù)悉，農行已與四川省政府簽訂了支持四川推進“十二五”規(guī)劃銀政合作協(xié)議。截至2011年，四川農行已落實項目32個，已批授信達1698億元。同時，四川農行對涉及重大基礎設施、重大產業(yè)、重大民生的100個項目進行了重點支持，共授信937億元。
優(yōu)化創(chuàng)新 全力支持小微企業(yè)發(fā)展
筆者了解到，針對小微企業(yè)貸款難的狀況，今年四川農行將進一步創(chuàng)新服務模式，擴大覆蓋面，緩解小微企業(yè)融資困境。由于小微企業(yè)融資需求具有金額小、筆數(shù)多、時間急的特點，四川農行在機構設置、審批流程、金融產品等方面進行了對應配置。
據(jù)悉，今年四川農行將加強小微企業(yè)金融服務專營機構建設，三年內將建立30家小企業(yè)金融服務中心。同時，推行“信貸工廠”作業(yè)模式，實行小微企業(yè)信貸業(yè)務集中管理、“一站式”審批。在金融產品上，四川農行也將研發(fā)基于產業(yè)鏈、供應鏈、物流鏈等個性化的融資產品。
針對小微企業(yè)種類繁多、發(fā)展狀況各異的特點，四川農行依托各地產業(yè)集群，重點支持龍頭企業(yè)上下游配套型小企業(yè)集群發(fā)展，并對工業(yè)園區(qū)、經濟開發(fā)區(qū)內的小微企業(yè)進行成片開發(fā)。同時，四川農行對產業(yè)鏈上、園區(qū)內小微企業(yè)采取客戶群批量準入和批量審批的模式，有效擴大了金融服務的覆蓋面。
據(jù)了解，四川農行2011年對小微企業(yè)貸款達309億元，增幅高于貸款平均增速；支持的縣域小微企業(yè)達24725戶，比年初增加3231戶。
多元推進 提升民生金融服務水平
支持民生是今年四川農行服務實體經濟另一重點。
一方面，四川農行將通過網(wǎng)點升級改造、自助設備投放、服務流程優(yōu)化等措施，進一步提高自身的金融服務水準。據(jù)悉，今年農行將全面推進網(wǎng)點硬件設施的轉型升級，對已裝修年限較長的網(wǎng)點全面改造，并建設60個標準化的離行式自助銀行，有效緩解網(wǎng)點排隊現(xiàn)象。同時，加大人才培訓力度，打造專業(yè)化、高素質的服務團隊。
另一方面，四川農行將對醫(yī)療、教育、保障房建設等方面加大信貸投入，推動重大民生工程建設。據(jù)了解，截至2011年末，四川農行累計發(fā)放保障性安居工程貸款達11億元，協(xié)助解決了約2.18萬人的住房問題；累計發(fā)放國家助學貸款12695筆、6990萬元，資助近8900名學子完成學業(yè)；累計向126所學校放貸59億元，向84所醫(yī)院放貸14億元。