|
銀監(jiān)會(huì)研究小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
|
|
專(zhuān)家稱(chēng)，中央財(cái)政還是地方財(cái)政“掏錢(qián)”有待商定
|
|
|
2012-05-10 作者：記者 蔡穎/北京報(bào)道 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
|
|
| |
據(jù)消息人士9日透露，銀監(jiān)會(huì)正計(jì)劃建立分擔(dān)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，并讓地方政府資金參與其中。
對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民表示，“銀監(jiān)會(huì)將積極推動(dòng)各級(jí)政府探索設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的小微企業(yè)貸款按增量給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)助，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因小微企業(yè)不良貸款形成的損失給予適當(dāng)補(bǔ)償。同時(shí)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，形成小微企業(yè)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行之間風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益互享的互利局面�！�
事實(shí)上，從上市銀行2011年年報(bào)中可見(jiàn)，不少股份制商業(yè)銀行的關(guān)注類(lèi)貸款規(guī)模和占比開(kāi)始顯著上升，而今年一季度中，深發(fā)展、興業(yè)、浦發(fā)和民生銀行的不良貸款及不良貸款率繼續(xù)出現(xiàn)“雙升”，其中，“浦發(fā)銀行在去年四季度關(guān)注類(lèi)貸款環(huán)比就大幅上升了42%，凸顯長(zhǎng)三角地區(qū)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況惡化。同樣，深發(fā)展去年末的關(guān)注類(lèi)貸款增長(zhǎng)更是超過(guò)100%。”中金公司分析師毛軍華表示，這其中一個(gè)重要因素就是，新增不良貸款主要來(lái)自于江浙地區(qū)的中小企業(yè)，行業(yè)集中于制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)。
就在5月7日，國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開(kāi)了第二次會(huì)議，圍繞著貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展意見(jiàn)部門(mén)分工方案進(jìn)行了討論，其中包括進(jìn)一步鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)。
“如果讓政府資金參與設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶?zhuān)項(xiàng)資金，那么可以按照銀行給小微企業(yè)的信貸支持力度，給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，比如減稅。銀行因小微企業(yè)不良貸款形成的損失，地方政府也可以通過(guò)財(cái)政資金給予一定的補(bǔ)償�！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，但具體是通過(guò)中央財(cái)政下發(fā)資金還是地方政府的財(cái)政資金進(jìn)行補(bǔ)貼，還有待各部門(mén)商議決定。
據(jù)了解，目前，商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)貸款部分所得稅的稅率為25%，多位銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為應(yīng)該給予適當(dāng)?shù)南抡{(diào)。“如果在小企業(yè)貸款稅收方面給予減免，那么可以使各類(lèi)商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)有更多的激勵(lì)將經(jīng)濟(jì)資本消耗于小企業(yè)貸款融資�！泵裆y行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理張昌林對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)。
此外，民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)分析稱(chēng)，“小企業(yè)死亡率高，形成壞賬的可能性高，銀行提取的撥備也相應(yīng)較高。由于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)小企業(yè)貸款撥備較高，并與大企業(yè)貸款一樣實(shí)行撥備稅后計(jì)提，因而對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)影響較大。如果允許商業(yè)銀行小企業(yè)貸款撥備稅前列支，假定按大中型商業(yè)銀行小企業(yè)貸款占比10%比例計(jì)算，預(yù)計(jì)能使商業(yè)銀行提升0.6%左右的利潤(rùn)，可以部分彌補(bǔ)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失。”
按照銀監(jiān)會(huì)去年6月的新規(guī)，對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款，銀監(jiān)會(huì)也指出可不納入到商業(yè)銀行存貸比的考核范圍。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)亦多次強(qiáng)調(diào)容忍商業(yè)銀行小企業(yè)不良貸款率至多上浮3%。
在小微企業(yè)不良貸款核銷(xiāo)方面，國(guó)務(wù)院在4月份就指出，要進(jìn)一步研究完善小企業(yè)貸款呆賬核銷(xiāo)有關(guān)規(guī)定，簡(jiǎn)化呆賬核銷(xiāo)程序，提高小型微型企業(yè)貸款呆賬核銷(xiāo)效率。此外，還應(yīng)建立小企業(yè)信貸獎(jiǎng)勵(lì)考核制度，落實(shí)已出臺(tái)的小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策，適當(dāng)提高對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度；優(yōu)先支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)用于小型微型企業(yè)貸款的金融債。
“小企業(yè)的融資渠道，傳統(tǒng)上簡(jiǎn)單的等同于企業(yè)信貸，雖然商業(yè)銀行是一個(gè)很重要的融資渠道，但隨著金融多樣化，直接融資領(lǐng)域里面企業(yè)發(fā)債、IPO上市募集股本、風(fēng)險(xiǎn)投資、理財(cái)產(chǎn)品、票據(jù)、信用證等很多融資工具都可以進(jìn)一步挖掘。”建行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱小黃在接受媒體采訪時(shí)曾表示。
|
|
| 凡標(biāo)注來(lái)源為“經(jīng)濟(jì)參考報(bào)”或“經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件，及電子雜志等數(shù)字媒體產(chǎn)品，版權(quán)均屬新華社經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社，未經(jīng)書(shū)面授權(quán)，不得以任何形式刊載、播放。 |
|
|
|
|
|