美國房貸行業(yè)或?qū)⒂瓉肀O(jiān)管"風暴"
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2012-10-24 作者:陽建 王宗凱 來源:新華08網(wǎng)
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隨著美國房地產(chǎn)市場的不斷復(fù)蘇,美國民眾對這一支柱行業(yè)的信心也正在逐漸恢復(fù)。然而,美國抵押貸款行業(yè)內(nèi)部近來不斷傳出警告聲音,認為美國政府即將實施的新規(guī)會讓整個房貸行業(yè)遭遇監(jiān)管“風暴”,從而讓購房者更難獲得貸款。 美國聯(lián)邦住宅貸款抵押公司(房地美)23日發(fā)布月度報告說,今年以來房地產(chǎn)市場持續(xù)復(fù)蘇,開始承擔起傳統(tǒng)的引領(lǐng)經(jīng)濟復(fù)蘇的角色,成為美國經(jīng)濟增長中的一大亮點。在今年上半年美國國內(nèi)生產(chǎn)總值1.7%的增速中,房地產(chǎn)業(yè)貢獻了0.3個百分點,預(yù)計下半年仍會提供相同的動力。 同天,在線房地產(chǎn)服務(wù)提供商美國齊洛房地產(chǎn)公司公布的數(shù)據(jù)顯示,今年第三季度美國房價上漲1.3%,為2006年以來的最大漲幅。此外,由于投資者爭購問題房產(chǎn)庫存,約28%的舊房銷售屬于全現(xiàn)金交易。 盡管房地產(chǎn)市場勢頭向好,但隨著美國監(jiān)管機構(gòu)定于2013年初公布有關(guān)抵押貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管新規(guī),作為市場重要融資方的抵押貸款機構(gòu)表達出了新的擔憂。 美國消費者金融保護局將公布兩項定于2013年1月生效的新規(guī)。一是為“非濫用信貸”設(shè)定標準,二是就銀行持有風險型抵押貸款資產(chǎn)作出規(guī)定。一旦這些規(guī)定被設(shè)定,美國聯(lián)邦儲備委員會、美國聯(lián)邦儲蓄保險公司、美國證券交易委員會等監(jiān)管機構(gòu)將出臺相應(yīng)規(guī)定。此外,根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》,美國銀行監(jiān)管機構(gòu)必須在明年完成有關(guān)提高資本金的規(guī)定。 在業(yè)內(nèi)看來,這些幾乎同時生效的規(guī)定可能重疊或沖突,從而造成被美國房地產(chǎn)經(jīng)紀人協(xié)會總裁莫蒂斯·韋西稱為的監(jiān)管“完美風暴”,進而會讓購房者更難以達到獲得抵押貸款的標準。相反,抵押貸款行業(yè)一直呼吁政府徹底退出住房融資行業(yè),讓市場自由調(diào)節(jié)。 美國抵押貸款銀行協(xié)會總裁戴維·史蒂文斯22日在該協(xié)會舉行的年會上指出,這些交織的政策完全沒有考慮到大多數(shù)抵押貸款機構(gòu),而它們?nèi)繀⑴c了決定未來房地產(chǎn)所有權(quán)和租房市場機會的決策。 然而,在政府部門看來,目前銀行機構(gòu)的房屋信貸非常緊張。美聯(lián)儲主席伯南克、美國住房和城市發(fā)展部長肖恩·多諾萬均對此表示擔憂,認為銀行是在阻止合格的借款者享受當前的低利率貸款。 根據(jù)為抵押貸款行業(yè)提供自動化解決方案的埃利·梅公司發(fā)布的數(shù)據(jù),9月份拿到貸款的借款者信用評分平均為750分,排在美國人的前40%。這些借款者的首付比例平均為22%。另據(jù)房地美的數(shù)據(jù),在截至10月18日一周內(nèi),30年期定息抵押貸款平均利率為3.37%。 白宮經(jīng)濟顧問委員會負責房地產(chǎn)問題的成員詹姆斯·帕羅特在抵押貸款銀行協(xié)會年會上表示,奧巴馬政府依然對緊張的房屋信貸表示擔憂,認為銀行釋放的流動性不夠。 自2006年初泡沫破裂后,美國房地產(chǎn)市場一直處于調(diào)整中。自去年秋天以來,美國抵押貸款利率屢創(chuàng)新低,刺激了房屋購買活動,美國本輪房地產(chǎn)頹勢也在今年上半年觸底。近期,相較于其他經(jīng)濟領(lǐng)域的放緩,美國房地產(chǎn)業(yè)逆勢復(fù)蘇的態(tài)勢頗為搶眼。 美聯(lián)儲9月份宣布了新一輪資產(chǎn)購買計劃,決定每月購買400億美元抵押貸款支持證券,旨在進一步拉低長期抵押貸款利率。目前,這一刺激政策的效果持續(xù)顯現(xiàn),15年期利率已低于5年期利率水平,這對房屋購買與再融資構(gòu)成利好。不過,銀行等抵押貸款機構(gòu)比以往顯著提高了貸款門檻,導(dǎo)致很多潛在購房者無法獲得貸款。
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