銀行理財已成為我國財富管理市場上的一支最重要力量。中國銀監(jiān)會紀委書記杜金富１１日在中國銀行業(yè)理財業(yè)務專業(yè)委員會成立大會上表示，近年來我國銀行理財產(chǎn)品得到快速發(fā)展，同時在發(fā)展中部分機構(gòu)仍存在不規(guī)范的理財產(chǎn)品運作方式，銀行要從發(fā)展轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力的戰(zhàn)略高度規(guī)劃并做好理財業(yè)務。
９月末銀行理財產(chǎn)品余額達６．７３萬億元
杜金富說，自２００５年以來，我國銀行理財產(chǎn)品得到快速發(fā)展，年平均規(guī)模增長接近１００％。截至２０１２年９月末，銀行理財產(chǎn)品余額６．７３萬億元，比２０１１年末４．５９萬億元增長近４７％。
銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展增加了銀行收入，也增加了客戶的收入。據(jù)統(tǒng)計，２０１１年１６０家銀行為客戶實現(xiàn)投資收益１７５０億元，明顯高于同期儲蓄存款利率。同時，銀行理財產(chǎn)品通過募集資金投資債券、股票等直接融資工具，成為連接居民儲蓄資金和直接融資的橋梁。２０１２年前三季度，我國社會融資規(guī)模１１．７３萬億元，銀行理財產(chǎn)品占同期社會融資規(guī)模的１８％。
杜金富說，我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)展速度雖然較快，但由于發(fā)展時間不長、規(guī)模不大，整體看尚處于培育發(fā)展階段，其規(guī)模只占銀行業(yè)資產(chǎn)的５％。隨著我國經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，私人財富不斷累積和居民理財意識提高，銀行理財產(chǎn)品市場將進入穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展時期。
理財業(yè)務存在３大問題
“然而，我們也應理性地看待發(fā)展中所存在的一些問題�！倍沤鸶徽f，部分銀行董事會和高管層對發(fā)展理財?shù)恼J識不夠，沒有從銀行未來經(jīng)營轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力方面制定理財業(yè)務的戰(zhàn)略定位，統(tǒng)籌規(guī)劃未來發(fā)展。
他同時指出，部分銀行仍存在不規(guī)范的理財產(chǎn)品運作方式；個別銀行存在宣傳、信息披露等方面不到位、投訴處理不及時、內(nèi)控管理不嚴等問題。
“這同樣也是社會對銀行理財產(chǎn)品的關注點，需引起我們的高度重視，并加以解決，以達到客戶和銀行的雙贏目的�！倍沤鸶徽f。
銀行需做好５方面工作
以客戶需求為導向的財富管理業(yè)務是未來的發(fā)展趨勢，是銀行競爭力的重要構(gòu)成因素。杜金富說，銀行要從未來發(fā)展轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力的戰(zhàn)略高度規(guī)劃并做好理財業(yè)務，要更有效地通過產(chǎn)品創(chuàng)新與服務升級滿足客戶全方位、個性化的理財服務需求。
杜金富指出，銀行作為理財產(chǎn)品的銷售方，一是要講求誠信，把客戶利益放在優(yōu)先位置；二是要強化信息披露，及時、準確、完整地向客戶揭示風險；三是要創(chuàng)新與規(guī)范并重，不斷加大理財產(chǎn)品創(chuàng)新力度，滿足客戶多層次理財業(yè)務需求。
同時，銀行要建立科學的風險管理體系，在規(guī)范經(jīng)營和控制風險的前提下，穩(wěn)步發(fā)展理財業(yè)務。此外，銀行要重視對銀行理財從業(yè)人員和投資者的培訓，提升銀行理財業(yè)務的整體水平。
杜金富說，中國銀行業(yè)協(xié)會理財專業(yè)委員會的成立，為銀行理財業(yè)務發(fā)展和風險管理工作提供了專業(yè)的交流平臺和靈活的自律機制。委員會要建立銀行理財參與機構(gòu)的評價機制，建立行業(yè)規(guī)范模板，建立理財業(yè)務從業(yè)人員資格認證制度和體系，發(fā)布行業(yè)白皮書，建立創(chuàng)新產(chǎn)品咨詢專家委員會，強化創(chuàng)新產(chǎn)品的規(guī)范發(fā)展。