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　　采用政府全部或部分購買服務方式，建立涵蓋農(nóng)村生產(chǎn)、生活和人身的“三農(nóng)”綜合保險模式，這是閩西老區(qū)山區(qū)龍巖市近年來的新探索。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前龍巖市已實現(xiàn)“三農(nóng)”綜合保險全覆蓋，農(nóng)民人均風險保障逾20萬元；相關(guān)人士建議進一步完善推廣，使之制度化、常態(tài)化。
　　據(jù)了解，龍巖“三農(nóng)”保險發(fā)軔于1983年市保險公司自發(fā)推進的農(nóng)房保險。人保財險龍巖市分公司總經(jīng)理陳賀說，當時每戶保費2元，一家一戶推廣。2006年3月，市財政出資380萬元，為全市67萬農(nóng)戶投保，每戶保額3000元；當年6月，龍巖遭遇百年不遇洪災，保險公司賠付2000多萬元，農(nóng)房保險自此家喻戶曉。
　　2006年8月起，福建省財政為全省農(nóng)戶進行農(nóng)房統(tǒng)保。此后，各級政府又出資全部或部分購買了農(nóng)村人口自然災害公眾責任統(tǒng)一保險和水稻、能繁母豬、林木火災保險等。
　　“這些保險對參保農(nóng)戶災后恢復生產(chǎn)、重建家園起到了非常重要的作用，受到群眾的認可和歡迎，但險種少，覆蓋面窄，滿足不了農(nóng)民對財產(chǎn)、人身、生產(chǎn)和生活等方面的保險需求�！饼垘r市農(nóng)辦主任廖漢銘說。
　　2009年，龍巖在上杭縣古田鎮(zhèn)開展“三農(nóng)”綜合保險試點；2011年起市委、市政府決定用3年時間，將“三農(nóng)”綜合保險推向全市。龍巖“三農(nóng)”綜合保險在原有財政補貼型險種的基礎(chǔ)上，增加了小額農(nóng)村家庭財產(chǎn)保險、鄉(xiāng)村干部責任保險、農(nóng)村小額信貸保險、露地蔬菜種植保險、日光溫室大棚保險、茶葉果樹種植保險、雞鴨兔養(yǎng)殖保險、煙草種植保險等13個農(nóng)民“用得著、買得起”的新型小額“三農(nóng)”險種。
　　廖漢銘說，三農(nóng)綜合保險的實施，改變了政府支農(nóng)惠農(nóng)資金的使用方式，政府把過去的災后求助向災前保險轉(zhuǎn)變，把不固定的支出轉(zhuǎn)化為固定的財政預算支出，通過市場化、商業(yè)化的運作，使財政資金發(fā)揮了“四兩撥千斤”的作用，提高了政府救災備用資金的使用效益。據(jù)測算，“十一五”期間農(nóng)業(yè)保險財政投入與農(nóng)業(yè)風險保障之比為1比4809。
　　正因為看到了三農(nóng)保險帶來的巨大社會效益，龍巖2011年起再次與人保財險合作，探索“三農(nóng)”綜合保險3年內(nèi)實現(xiàn)全覆蓋。一方面增加農(nóng)民自主選擇的11個新險種，另一方面財政補貼部分保費，即2011年起3年內(nèi)財政保費補貼率分別為50%、30%和15%。如今，在政府和保險公司的共同努力下，3年全覆蓋任務如期完成，此后政府對“三農(nóng)”綜合保險保費的補貼僅為15%。
　　廖漢銘說，目前農(nóng)民自愿繳交的保費只占35%，參保意識還有待提高，在這種情況下，財政補貼一下降到15%，農(nóng)民自費繳交比例達85%，可能造成部分區(qū)域續(xù)保人數(shù)降低。險種設(shè)置上，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)險比例顯得偏低。
　　廖漢銘建議，采用“政府引導、農(nóng)民自愿、市場運作”的政企合作模式，以公司的社會化、市場化運作為主，將“三農(nóng)”綜合保險作為縣、鄉(xiāng)政府和農(nóng)業(yè)部門的一項常規(guī)工來抓；強化市場運作機制，允許其他保險公司參與“三農(nóng)”綜合保險的經(jīng)營，享受同等的財政補貼；調(diào)整險種，完善茶葉果樹種植險等產(chǎn)業(yè)險；適當提高財政補貼，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)險保費補貼比例由15%提高到30%，其他險種則提高到20%。
　　陳賀提出，保險公司開展“三農(nóng)”綜合保險，需要大量投入，近3年來算是風調(diào)雨順，沒有什么大災，“三農(nóng)”保險賠付率仍達57%。目前“三農(nóng)”保險完全市場化推廣尚有較大難度，可將龍巖作為全省乃至全國“三農(nóng)”綜合保險試點，出臺一些優(yōu)惠政策進行扶持，成熟后再推廣。