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銀行不良“雙升”折射轉(zhuǎn)型陣痛
2015-11-30 作者: 吳青 來源: 經(jīng)濟參考報

  銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示,2015年三季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額11863億元,較上年末增加3437億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.59%,較上年末上升0.34個百分點;其中,農(nóng)業(yè)銀行不良率高達2.02%,在維持?jǐn)?shù)年低位運行之后,不良率首次突破2%。

  從2003年底國有商業(yè)銀行股份制改革以來,中國銀行業(yè)進入了新一輪快速發(fā)展時期。然而最近,關(guān)于銀行不良貸款上升的問題,已經(jīng)引起社會方方面面的關(guān)注。對待銀行“不良”的雙升,我們應(yīng)當(dāng)審慎客觀分析,既要揭示風(fēng)險,又不夸大風(fēng)險。

  今年的政府工作報告指出:“我國發(fā)展仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機遇期,有巨大的潛力、韌性和回旋余地。新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化持續(xù)推進,發(fā)展基礎(chǔ)日益雄厚,改革紅利正在釋放,宏觀調(diào)控積累了豐富經(jīng)驗?!贬槍δ壳拔覈?jīng)濟增長中結(jié)構(gòu)性矛盾突出、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后的問題,中央高層一直強調(diào)要加快改革和擴大開放,“十三五”規(guī)劃建議中更提出穩(wěn)增長和調(diào)結(jié)構(gòu)的一系列重大舉措,中國經(jīng)濟向好趨勢不會改變,這是我國銀行業(yè)得以穩(wěn)定健康的基礎(chǔ)和保證。

  在中國經(jīng)濟新常態(tài)下,我國銀行業(yè)經(jīng)過不懈努力,保持穩(wěn)健運行,正由過去十余年規(guī)模、利潤高速增長的擴張期進入規(guī)模、利潤中高速增長的新階段。除資產(chǎn)規(guī)模保持增長外,銀行業(yè)調(diào)整生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu),發(fā)展投資類和交易類資產(chǎn),債券投資、股票投資和資金投資,收入結(jié)構(gòu)也得到了優(yōu)化,中間業(yè)務(wù)收入占比顯著提高,銀行業(yè)盈利來源不斷豐富,資產(chǎn)托管和收付委托等投資銀行業(yè)務(wù)以及各類理財?shù)葮I(yè)務(wù),正成為重要的收入增長點。銀行業(yè)積極發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”,不僅僅局限于支付結(jié)算等基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化,更涉及小微信貸、供應(yīng)鏈金融等各項業(yè)務(wù)。

  目前,我國銀行資本和撥備充足,抗風(fēng)險能力大大增強。隨著銀行融資渠道的多元化和資本補充工具的創(chuàng)新,我國銀行平均資本充足率始終保持在較高水平。2015年三季度末,商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率為13.15%,較上季末提高0.2個百分點,遠(yuǎn)高于新資本協(xié)議對系統(tǒng)重要性銀行提出的11.5%的資本要求。同時,按照監(jiān)管部門要求,銀行加強貸款損失準(zhǔn)備金計提,以應(yīng)對經(jīng)濟下行風(fēng)險。2015年三季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為22634億元,較上季末增加973億元;撥備覆蓋率為190.79%,較上季末下降7.59個百分點,仍高于撥備覆蓋率150%的監(jiān)管要求。

  不良貸款“雙升”是“三期疊加”背景下,實體經(jīng)濟運行過程中突出矛盾在銀行業(yè)的體現(xiàn),對此要科學(xué)認(rèn)識,冷靜對待,辨證把握支持實體經(jīng)濟與防范金融風(fēng)險的關(guān)系。在經(jīng)濟下行周期,不良貸款雙升現(xiàn)象具有一定的必然性,也可以看作是銀行在為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和部分行業(yè)去產(chǎn)能化“買單”。不良率的反彈保守估計至少會持續(xù)到2016年上半年,但總體來說,銀行業(yè)風(fēng)險還是處在可控狀態(tài)。

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