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第四章 回到1844
一些不便透露的真相 有三個(gè)不便透露的真相,經(jīng)濟(jì)學(xué)家、政治家和銀行家們忘記告訴你了。聽(tīng)上去似乎難以置信,他們從來(lái)不曾提及第二章中講述的“債務(wù)陷阱”。他們也不認(rèn)為這是重要的。銀行應(yīng)不應(yīng)該創(chuàng)造貨幣?這是政治家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和銀行家們爭(zhēng)論的最激烈的話題之一。 亞伯拉罕·林肯(Abraham Lincoln)、托馬斯·杰斐遜(Thomas Jefferson)、安德魯·杰克遜(Andrew Jackson)、經(jīng)濟(jì)學(xué)家歐文·費(fèi)雪(Irving Fisher)、英國(guó)首相羅伯特·皮爾爵士(Sir Robert Peel)及不計(jì)其數(shù)的改革者們,都曾非常強(qiáng)烈地指出,銀行不應(yīng)該創(chuàng)造貨幣,他們畢生的事業(yè)都在證實(shí)這一點(diǎn)。 他們?cè)诟髯缘膽?zhàn)斗中,都獲得了重大勝利,但最終,他們一個(gè)接一個(gè)地離開(kāi)了人世。當(dāng)代經(jīng)濟(jì)學(xué)家、政治家和銀行家們認(rèn)為銀行創(chuàng)造貨幣是完全正確的。 在系緊安全帶,開(kāi)啟我們的時(shí)光之旅前,讓我們迅速瀏覽一下那些已經(jīng)被時(shí)間遺忘、不方便透露的真相。 不方便透露的真相之一 經(jīng)濟(jì)學(xué)家們忘記討論銀行是否應(yīng)該“被允許”創(chuàng)造貨幣。 不方便透露的真相之二 政治家們忙于增加國(guó)家債務(wù),卻沒(méi)有理解銀行創(chuàng)造貨幣,其實(shí)就是間接地借錢給銀行。 不方便透露的真相之三 銀行樂(lè)于創(chuàng)造越來(lái)越多的貨幣,直到經(jīng)濟(jì)學(xué)家們告訴政治家們,銀行永遠(yuǎn)不能再創(chuàng)造貨幣了。有趣的是,經(jīng)濟(jì)學(xué)家們覺(jué)得創(chuàng)造貨幣是理所當(dāng)然的,所以這種情況暫時(shí)不會(huì)發(fā)生! 大多數(shù)的經(jīng)濟(jì)學(xué)和政治學(xué)的學(xué)生們就是不關(guān)心這件事。我們要不坐等破產(chǎn),要不就采取行動(dòng)。 冒著毀掉多年改革成果的風(fēng)險(xiǎn),這看似很瘋狂,因此我決定采取些行動(dòng)。 和當(dāng)代的那些政治家們討論銀行創(chuàng)造貨幣的問(wèn)題讓我感到厭煩,當(dāng)我提及這些話題時(shí),那些政治家們總是撓著頭。我想到一個(gè)好主意,回到過(guò)去,和曾經(jīng)談?wù)撨^(guò)這個(gè)話題的政治家們展開(kāi)對(duì)話。 幸運(yùn)的是,科學(xué)家們一直忙于發(fā)明時(shí)光機(jī)器?,F(xiàn)在,是時(shí)候攥緊未來(lái),回溯到1844年。 還記得斯皮爾伯格的電影《回到未來(lái)2》嗎?Biff想要改變自己的未來(lái),所以,他回到過(guò)去,送給年輕的自己一本體育年鑒,從此,他可以預(yù)測(cè)未來(lái)所有主要體育賽事的結(jié)果。有了這本體育年鑒,歷史徹底被改變了。 受這部電影的啟發(fā),我們翻看了自1844年以來(lái)的銀行年鑒,列出從過(guò)去到現(xiàn)在銀行業(yè)發(fā)生的主要危機(jī)事件,以及提出立法的相關(guān)建議以阻止這些災(zāi)難的發(fā)生。 1844年,時(shí)任英國(guó)首相的羅伯特·皮爾爵士正在主導(dǎo)銀行業(yè)改革。我們的任務(wù)就是把銀行年鑒交給羅伯特爵士,然后回到未來(lái),看看是否可以阻止后來(lái)發(fā)生的危機(jī),使得金融體系得到可持續(xù)發(fā)展。 1844年,有誰(shuí)能相信電子貨幣的概念?其實(shí),說(shuō)服那個(gè)年代的政治家如何使用計(jì)算機(jī),比告訴當(dāng)代政治家們銀行創(chuàng)造貨幣是有問(wèn)題的更容易! 我們的時(shí)光之旅開(kāi)始了…… 1844年…… 1844年5月6日,我們到達(dá)倫敦下議院時(shí),羅伯特·皮爾爵士正在向下議院介紹英格蘭銀行條例。皮爾就職于經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期,他的首要任務(wù)就是進(jìn)行銀行業(yè)改革。 在此之前,英國(guó)銀行數(shù)量大幅攀升,印制的鈔票數(shù)量也迅速增長(zhǎng)。 19世紀(jì)初,法律允許銀行在限制范圍內(nèi)發(fā)行鈔票,類似于現(xiàn)在允許銀行創(chuàng)造電子貨幣。 2007年金融危機(jī)之前,過(guò)度的抵押貸款導(dǎo)致了房地產(chǎn)泡沫;1844年以前,銀行發(fā)行了大量鈔票,投機(jī)于新公司。 考慮到商業(yè)的穩(wěn)定性,經(jīng)濟(jì)學(xué)家們向羅伯特爵士匯報(bào)了他們的擔(dān)憂,他們確信商業(yè)活動(dòng)中債務(wù)違約已經(jīng)開(kāi)始發(fā)生,將會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)。 人們對(duì)銀行和商業(yè)活動(dòng)的信心降至低點(diǎn),羅伯特爵士提出了銀行法和銀行業(yè)改革的重修草案。關(guān)于黃金和貨幣屬性進(jìn)行了漫長(zhǎng)的爭(zhēng)論之后,下議院同意要采取些行動(dòng)來(lái)約束銀行發(fā)行鈔票(當(dāng)今紙幣)。唯一的問(wèn)題就是他們沒(méi)有意識(shí)到銀行發(fā)行的鈔票只占未來(lái)貨幣總供應(yīng)的小部分。 這場(chǎng)會(huì)議結(jié)束的時(shí)候,為了起草英格蘭銀行條例及推行強(qiáng)有力的銀行業(yè)改革,全體成員認(rèn)為必須對(duì)貨幣進(jìn)行更多的研究。 會(huì)議圓滿結(jié)束,我們悄悄地通過(guò)其咨詢顧問(wèn)把銀行年鑒塞入了要遞呈給羅伯特爵士的一摞研究論文中。 這里面有記錄了很多著名思想家成果的論文,包括小威廉爵士(Sir William Petty)、約翰·洛克(John Locke)、羅伯特班克斯·詹金森(Robert Banks Jenkinson,利物浦),當(dāng)然還有那本銀行年鑒。 之后,羅伯特爵士以及他的團(tuán)隊(duì)閱讀了研究論文,他們被銀行年鑒中的預(yù)測(cè)深深地吸引了。 那年,羅伯特爵士成功地通過(guò)了《英格蘭銀行條例1844》,作為英國(guó)議會(huì)法案,它約束了英國(guó)各銀行的權(quán)力,英格蘭銀行成為唯一的國(guó)家貨幣的發(fā)行銀行。羅伯特爵士起草了這一條例,讀過(guò)銀行年鑒之后有少許修改。 在初始條例中,除了英格蘭銀行以外,其他銀行不得發(fā)行新鈔票。這一條例限制了英國(guó)鈔票的供給量,賦予了英格蘭銀行印制鈔票的有效壟斷地位。 然而,這一條例有稍許的不同。在草案中,除了英格蘭銀行以外,其他銀行都不允許發(fā)行新鈔票或者活期存款。 好吧,在討論銀行法律時(shí),堅(jiān)持“沒(méi)有行話”的承諾讓人有些棘手,但是不討論枯燥無(wú)聊的細(xì)節(jié)以及堅(jiān)持正確的事實(shí)可以阻止經(jīng)濟(jì)學(xué)家的抨擊,請(qǐng)往下看。 最初的條例免除了法律要求的活期儲(chǔ)蓄(當(dāng)你登錄在線銀行時(shí)出現(xiàn)的錢)100%的儲(chǔ)備金要求(銀行可以無(wú)中生有地創(chuàng)造貨幣作為債務(wù)),但是在發(fā)行紙幣時(shí),有這個(gè)要求(所以銀行發(fā)行鈔票就是不合法的)。喲!我們通過(guò)它,我希望! 新條例經(jīng)羅伯特爵士提交,銀行年鑒中已經(jīng)在未來(lái)證實(shí)了英格蘭銀行條例的真實(shí)用意,所以允許銀行發(fā)行紙幣或者未來(lái)通過(guò)計(jì)算機(jī)發(fā)行電子貨幣是不合法的。 工作完畢!我們回到時(shí)光機(jī),繼續(xù)向前穿越,評(píng)估歷史書(shū)本上出現(xiàn)的法律的影響力。 ……
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