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　　行騙16省市、涉案金額近百億元、受害者多達(dá)23萬余人次的廣東“邦家”集資詐騙案今年2月底在廣州一審宣判。一度以“融資租賃”旗號(hào)布下投資陷阱的主犯蔣洪偉，被廣州市中級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處無期徒刑。

　　“邦家”案并非孤例。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近年來，越來越多的金融騙局打著“創(chuàng)新”旗號(hào)借互聯(lián)網(wǎng)金融興起之勢(shì)“升級(jí)換代”，受害人數(shù)之眾、規(guī)模之大，亟待引起相關(guān)部門更多重視。特別是個(gè)別政府官員對(duì)“創(chuàng)新”不辨真假，客觀上為新金融騙局推波助瀾，更加凸顯出這一新興行業(yè)監(jiān)管不足、標(biāo)準(zhǔn)不明、底線不清的風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，只有職能部門、企業(yè)主體、投資群體乃至社會(huì)輿論形成合力、去偽存真，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融才會(huì)走上健康成長(zhǎng)的創(chuàng)新軌道。

　　數(shù)以萬計(jì)受害者被騙

　　“邦家”案受害人達(dá)23萬人次，來自全國(guó)各地。多名受害人告訴記者，他們之所以會(huì)上當(dāng)，既因?yàn)橛X得融資租賃很“新潮”、能賺錢，更因?yàn)榘罴夜拘麄髋艌?chǎng)大，邀請(qǐng)了不少領(lǐng)導(dǎo)干部到場(chǎng)。

　　“每天花1.85元就能擁有美的空調(diào)一年的試用期，你會(huì)感興趣嗎？”鼓勵(lì)消費(fèi)者“以租代買”是邦家公司的廣告噱頭。

　　2002年12月開始，蔣洪偉注冊(cè)成立廣東邦家公司等四家公司，并在16個(gè)省、直轄市設(shè)立了64家分公司及24家子公司。打著“中國(guó)租賃業(yè)領(lǐng)軍者”的幌子，邦家公司通過承辦大型會(huì)議、鼓吹“融資租賃”，讓數(shù)以萬計(jì)的受害者被騙得血本無歸。

　　相關(guān)公開報(bào)道顯示，廣東邦家公司曾承辦過數(shù)次中國(guó)國(guó)際租賃產(chǎn)業(yè)博覽會(huì)，蔣洪偉四處宣傳自己的經(jīng)營(yíng)理念，聲稱廣東邦家公司建立了一個(gè)全國(guó)性的“連鎖租賃”消費(fèi)平臺(tái)，打造了產(chǎn)銷租的完整產(chǎn)業(yè)鏈和“第三空間”。

　　泡沫終會(huì)破滅，所謂的“融資租賃”結(jié)果被證明是一場(chǎng)偽裝成眾籌、借雞生蛋的金融騙局。檢察機(jī)關(guān)信息顯示，“邦家”　集資詐騙案是迄今為止全國(guó)規(guī)模最大、涉案金額最高、受害群眾最多的金融犯罪案件。

　　記者查閱司法文書和采訪辦案人員了解到，邦家案涉案人員謊稱運(yùn)營(yíng)“邦家租賃體驗(yàn)店”，或代出租被害人的汽車，標(biāo)榜可給予本金25%至47.5%的投資回報(bào)，還以年利率30%的條件與被害人簽訂“人民幣資金借款合同”，吸引大量投資。

　　2010年年底，邦家公司承辦的中國(guó)首屆“南沙全球租賃峰會(huì)暨國(guó)際租賃商品采購(gòu)展覽年會(huì)”在廣州舉行，會(huì)議資料顯示由中國(guó)貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)推廣交流中心、廣州南沙區(qū)人民政府主辦。“六個(gè)大廳、特別氣派，回去以后我就投了70多萬元，結(jié)果等了9個(gè)月不見任何回音，才感到不妙?！眮碜越K南通的參加過這次展會(huì)的徐姓老人說，這些錢是她和老伴的畢生積蓄，沒想到就這樣打了水漂。

　　一個(gè)受害人說：“所謂的總部、物流公司，到現(xiàn)在荒草一片，一磚一瓦都沒有，展覽的東西都是租來的，有的領(lǐng)導(dǎo)被請(qǐng)來參加活動(dòng)，以為是鼓勵(lì)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，反倒成了他們的‘托兒’?！?/p>

　　邦家案一審判決書顯示，涉案者表面上做汽車等實(shí)物租賃、保健品和有機(jī)食品銷售等業(yè)務(wù)，實(shí)際上卻沒有取得政府部門融資行政許可。

　　廣州中院已判決邦家案中的4家涉案公司及各被告人的違法所得、財(cái)物需按比例發(fā)還被害人，追繳不足部分責(zé)令被告人在非法所得范圍內(nèi)退賠，按比例發(fā)還各被害人。但邦家案的巨額資金除被涉案者揮霍、支付到期本息制造高回報(bào)假象外，還有很大一部分無法交代資金去向，涉案公司賬冊(cè)記載不清、去向不明，導(dǎo)致巨額集資款無法返還。

　　2月29日的庭審宣判現(xiàn)場(chǎng)，許多受害人想到攢了一輩子的血汗錢可能血本無歸都非常激動(dòng)，有人失聲痛哭，有人高喊“欠債還錢”，甚至有坐在輪椅上的老人哭喊著以頭撞墻。

　　數(shù)以萬計(jì)的被害人被“坑”得血本無歸，詐騙者卻用他們的血汗錢揮霍無度。廣州中院查明，蔣洪偉通過使用信用卡刷卡消費(fèi)方式，購(gòu)買名牌服裝、名表等個(gè)人奢侈品，揮霍集資款人民幣22881775元、美元236008元、歐元29828元、港幣1011元、澳幣20883元、馬來西亞幣4140元。

　　目前，廣州市人民檢察院已會(huì)同公安機(jī)關(guān)確定了邦家公司中層業(yè)務(wù)員追繳范圍，并采取相應(yīng)措施追繳非法所得。針對(duì)此案易損涉案資產(chǎn)有扣押的上百臺(tái)車輛，廣州市檢察院建議市公安局作出對(duì)易損涉案資產(chǎn)提前變現(xiàn)的決定，并送達(dá)相關(guān)權(quán)利人，待決定生效后，移交廣州中院予以拍賣變現(xiàn)，盡可能滿足受害人挽回?fù)p失的訴求。

　　名為“創(chuàng)新”實(shí)為詐騙

　　近年來，金融詐騙手段“花樣翻新”，涉案金額和受害人數(shù)不斷上升。特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，充斥著不少名為“創(chuàng)新”、實(shí)為詐騙的投資陷阱，其中問題最為突出的就是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。

　　僅去年一年，廣州市檢察機(jī)關(guān)就辦理非法吸收公眾存款案29件83人、集資詐騙案20件42人，其中廣州市天河區(qū)檢察院辦理的2宗由P2P網(wǎng)絡(luò)借貸引發(fā)的金融犯罪案件，涉案金額達(dá)1.2億元，受害人數(shù)達(dá)2000多人。

　　深圳市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局公開資料顯示，2013年10月以來，網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉、跑路等問題在深圳頻發(fā)，給投資者造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。僅2015年前10月，深圳公安機(jī)關(guān)就立案査處P2P平臺(tái)涉嫌非法集資案件44宗、破案34宗，逮捕犯罪嫌疑人113人，初步統(tǒng)計(jì)涉及投資者4.5萬多人，涉及金額約23.7多億元。

　　“容易引發(fā)刑事風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)主要是從事互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)?！遍L(zhǎng)期關(guān)注這一問題的廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所陳克靖告訴記者，這些互聯(lián)網(wǎng)金融形式本身并不違法，但確有一些經(jīng)營(yíng)者利用互聯(lián)網(wǎng)金融作為手段進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。

　　根據(jù)去年7月人民銀行等十部門出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)只進(jìn)行信息中介服務(wù)，不能自設(shè)資金池，不提供信用擔(dān)保。但部分司法案例顯示，一些不法分子突破互聯(lián)網(wǎng)金融底線，通過“假項(xiàng)目、假中介、假擔(dān)?！蔽召Y金，滋生“問題平臺(tái)”甚至“犯罪平臺(tái)”。

　　一是虛設(shè)投資項(xiàng)目“空手套白狼”，套取大批客戶資金。2015年5月，安徽省銅陵市中級(jí)人民法院二審審理陶某非法吸收公眾存款罪一案。法院判決顯示，陶某未經(jīng)國(guó)家金融主管部門批準(zhǔn)，通過建立P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，發(fā)布虛假的借款投資標(biāo)的，向654人非法吸收資金5036萬余元，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

　　“P2P平臺(tái)應(yīng)限于提供交易信息，起居間服務(wù)的作用，靠收取中介服務(wù)費(fèi)用盈利。此類犯罪行為嚴(yán)重偏離P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的中介定位。”據(jù)陳克靖分析，此案被告依托P2P平臺(tái)發(fā)布虛假的投資標(biāo)的吸收存款，其主觀故意非常明顯，而且將吸收的公眾存款借貸給他人使用，造成眾多被害人重大損失，社會(huì)危害性很嚴(yán)重。

　　二是“中介”越位變“銀行”，網(wǎng)貸平臺(tái)成為“資金池”。廣州市人民檢察院一名辦案人員告訴記者，P2P平臺(tái)不得經(jīng)手歸集資金，但目前很多平臺(tái)夸大、虛構(gòu)借款項(xiàng)目來吸收資金。由于沒有真實(shí)對(duì)應(yīng)的借款人或項(xiàng)目，大量客戶資金實(shí)際留存在平臺(tái)的賬戶中、形成“資金池”。根據(jù)刑法規(guī)定，“資金池”內(nèi)資金達(dá)到一定數(shù)額，則極可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪等涉眾型犯罪。

　　廣州市天河區(qū)人民檢察院近期辦理的一宗案件中，賴某某等人就涉嫌以吸收資金為目的，在自己創(chuàng)設(shè)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上發(fā)布虛假借款信息，涉嫌非法吸收公眾存款6200多萬元。

　　三是“自己找人為自己擔(dān)保”，投資者面臨極大風(fēng)險(xiǎn)。2015年8月，深圳市中級(jí)人民法院一審判決一宗涉及上千人的非法吸收公眾存款罪案件。涉案公司網(wǎng)贏××網(wǎng)絡(luò)借貸電子商務(wù)平臺(tái)對(duì)外宣稱自己是一家準(zhǔn)上市企業(yè)創(chuàng)辦的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，由深圳市華×天投資擔(dān)保有限公司等提供擔(dān)保服務(wù)。然而，公訴機(jī)關(guān)查明，這些擔(dān)保公司的實(shí)際控制人均為網(wǎng)贏××網(wǎng)絡(luò)公司的創(chuàng)辦人鐘某欽，所有擔(dān)保公司都無償還投資人借款的能力。

　　陳克靖等業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與傳統(tǒng)金融犯罪相比，互聯(lián)網(wǎng)金融面向不特定多數(shù)的對(duì)象推廣，因此涉及人員廣泛，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)問題影響面也廣；隱蔽性高，證據(jù)調(diào)查有一定難度，給受害人維權(quán)造成困難，偵查辦理這類案件也要付出更多的努力和成本。

　　監(jiān)管滯后致“柵欄”不牢

　　從“融資租賃”到“網(wǎng)贏借貸”，金融騙局為何層出不窮？業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融尚未建立完備的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，監(jiān)管上存在真空地帶，才使得不法分子有機(jī)可乘大搞非法活動(dòng)。

　　記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在不少案件中，部分政府官員和社會(huì)輿論盲目追捧“創(chuàng)新”，卻不辨真假，客觀上縱容了不法分子的肆意妄為。

　　受害人提供的圖文信息顯示，邦家案案發(fā)前，曾在廣州、濟(jì)南、杭州、南京等地大搞宣講活動(dòng)，邀請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)干部出席、媒體宣傳報(bào)道。某位領(lǐng)導(dǎo)在會(huì)上發(fā)言：“廣東邦家成立幾年，就已經(jīng)有了如此良好的發(fā)展，將來必定能開創(chuàng)中國(guó)租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新局面?！毙侣勍ǜ迳洗笏列麄鳌罢钆_(tái)、企業(yè)唱戲”，直至“邦家”轟然倒下，受害人才發(fā)現(xiàn)這其實(shí)是“官員‘當(dāng)托’、企業(yè)詐騙”。

　　“不查是‘創(chuàng)新’，一查是犯罪?！薄ｉT從事金融創(chuàng)新研究的中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東認(rèn)為，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不明，未能區(qū)別哪些是“真創(chuàng)新”、哪些是“偽創(chuàng)新真詐騙”，才導(dǎo)致上述金融騙局層出不窮。

　　盡管中國(guó)人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界和監(jiān)管分工，但缺乏細(xì)化實(shí)施，仍停留在紙面上。

　　陳克靖認(rèn)為，該指導(dǎo)意見被業(yè)內(nèi)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“基本法”，大多屬于原則性規(guī)定。有關(guān)部門正在對(duì)監(jiān)管職責(zé)和業(yè)務(wù)規(guī)則具體的實(shí)施辦法進(jìn)行細(xì)化完善。

　　一名法律界人士透露：“有些老板找我咨詢，首先關(guān)心的就是怎樣規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，很顯然，直接做融資、放貸比做中介平臺(tái)更容易獲利，在監(jiān)管不到位的情況下，企業(yè)都會(huì)有‘投資沖動(dòng)’?！?/p>

　　除此之外，廣州市天河區(qū)人民法院金融審判庭庭長(zhǎng)陳宗楨認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融亂象還與社會(huì)征信體系不完善有關(guān)，政策監(jiān)管尚未形成成熟體系，單部門、單一政策尚無法應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的漏洞。

　　凈化市場(chǎng)需去“偽”存“真”

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相關(guān)部門要從上述案件吸取教訓(xùn)，在鼓勵(lì)創(chuàng)新之余加強(qiáng)金融監(jiān)管、嚴(yán)防集資詐騙風(fēng)險(xiǎn)、凈化市場(chǎng)環(huán)境，避免“偽融資驅(qū)逐真創(chuàng)新”，傷害政府公信力，使群眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新失去信心。

　　首先，監(jiān)管部門要把握好創(chuàng)新和監(jiān)管的平衡?！拔覀儾荒芤蛞瓘U食，互聯(lián)網(wǎng)金融有很大的發(fā)展?jié)摿?，?duì)萬眾創(chuàng)新也是強(qiáng)有力的支撐，應(yīng)勇于探索、適度監(jiān)管，讓其有適當(dāng)?shù)纳L(zhǎng)空間?！标惪司刚J(rèn)為，對(duì)違法性質(zhì)不明顯的經(jīng)營(yíng)行為，應(yīng)適度放開，以觀后效。對(duì)違法主觀故意明顯的應(yīng)堅(jiān)決依法打擊懲處。

　　廣東勝倫律師事務(wù)所律師鄭明建議，政府部門可引入智庫(kù)資源，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的新現(xiàn)象進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，防止盲目跟風(fēng)。另外，政府官員如果利用自身職權(quán)，為涉案企業(yè)“站臺(tái)”擴(kuò)大影響，也要通過黨紀(jì)嚴(yán)加約束。

　　其次，完善現(xiàn)有金融類法律法規(guī)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的標(biāo)準(zhǔn)和底線。目前，銀監(jiān)會(huì)正在著手制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的管理辦法。但楊東認(rèn)為，還應(yīng)盡快推動(dòng)修訂證券法，明確界定哪些是真正的眾籌和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，通過登記備案、信息披露和制定“負(fù)面清單”，提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻。

　　再次，建立立體化、社會(huì)化、信息化監(jiān)管預(yù)警體系，提高發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警能力。

　　針對(duì)相關(guān)犯罪發(fā)現(xiàn)處理不及時(shí)，楊東建議，橫向上要充實(shí)監(jiān)管力量，金融辦與工商、公安、經(jīng)信等部門聯(lián)合監(jiān)管，建立信息共享、聯(lián)合行動(dòng)機(jī)制，打擊“偽眾籌”等涉眾金融犯罪；縱向上中央要建立互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新數(shù)據(jù)庫(kù)體系，數(shù)據(jù)開放共享。

　　陳克靖認(rèn)為，監(jiān)管部門要掌握互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)起人、實(shí)際控制人、經(jīng)營(yíng)模式等情況。對(duì)風(fēng)控手段落實(shí)情況應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭。各級(jí)政府應(yīng)也要明確互聯(lián)網(wǎng)金融日常監(jiān)督管理及風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任，落實(shí)到具體崗位。

　　最后，要把互聯(lián)網(wǎng)金融納入社會(huì)征信體系建設(shè)，加強(qiáng)行業(yè)自律。一方面提高違法者的違法成本，及早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)隱患；另一方面，制定行業(yè)準(zhǔn)則，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者守法經(jīng)營(yíng)。