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??? 本周，被業(yè)界猜測良多的“網(wǎng)聯(lián)”終于正式公布辦法和時間表。央行近日下文，明確要求非銀支付機構的網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理，并要求2018年6月30日前所有網(wǎng)絡支付業(yè)務全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。至此，網(wǎng)聯(lián)上線有了明確的時間期限，也標志著第三方支付直連時代徹底終結、網(wǎng)聯(lián)時代正式開啟。

　　網(wǎng)聯(lián)平臺的全稱是“非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺”。網(wǎng)聯(lián)并非支付機構，而是為支付寶、財付通這類非銀行的第三方支付機構提供一個統(tǒng)一的獨立清算平臺，其一端會與第三方支付機構對接，另一端則連接銀行系統(tǒng)。

　　在此之前，以支付寶為例，一筆用戶通過支付寶發(fā)起的轉賬，雖然從結果看是從A賬戶到了B賬戶，但實際是A賬戶的資金到了A賬戶同行的支付寶賬號上，然后再產生一筆從支付寶的B賬戶所在銀行向B賬戶轉賬的交易。

　　也就是說，兩筆同行交易完成了一次轉賬，對于用戶體驗來說沒有什么問題，但在央行的監(jiān)管上卻出了問題，類似的同行轉賬給金融監(jiān)管設置了難題。

　　一方面，網(wǎng)聯(lián)平臺的推出，能夠有效地要求現(xiàn)有的第三方支付平臺接入網(wǎng)聯(lián)平臺，從而實施監(jiān)管；另一方面，網(wǎng)聯(lián)平臺的出現(xiàn)，打破了固有的第三方支付的格局，支付寶、微信和中小第三方支付平臺在網(wǎng)聯(lián)平臺獲得的費率如果是一致的話，等于大家又進入了前端產品、業(yè)務場景、市場拓展方面的比拼。

　　更應該聯(lián)系到一起看的是，央行遲遲未發(fā)的征信牌照與此次調整的關系。對支付寶、微信而言，通道費用、利差盡管重要，但更重要的是用戶累積起來的數(shù)據(jù)。早在2015年1月，央行就印發(fā)了《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，允許芝麻信用、騰訊征信、前海征信在內的8家公司開展第一批征信試點業(yè)務，《通知》中明確的準備時間為6個月，但是過了兩年，8家獲得試點資格的公司沒有一家獲得個人征信牌照。

　　有消息人士透露，之所以遲遲未批，原因之一是央行認為8家試點機構每一家都追求依托互聯(lián)網(wǎng)形成自己的業(yè)務閉環(huán)，造成市場信息鏈的分割，不利于產品的有效性和信息共享。

　　這一說法現(xiàn)在看來和網(wǎng)聯(lián)平臺必須出臺有著密切關系。央行必須牢牢掌握住交易數(shù)據(jù)的核心，并且從目前看來，央行會否要求第三方支付機構不得排他性占有交易數(shù)據(jù)，仍不得而知。但央行此舉無疑是對此前紛紛攘攘的無現(xiàn)金社會、征信牌照開放、第三方支付形式的一個回答。央行數(shù)據(jù)顯示，2016年，全國非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務1639.02億筆，金額99.27萬億元，同比分別增長99.53%和100.65%。

　　這已經不是一個處于萌芽期的新生事物了，而是一個對國民經濟有著重大影響的支付通道。也有業(yè)內人士表示，網(wǎng)聯(lián)平臺的監(jiān)管目前還有空白，線下移動支付、預付卡業(yè)務以及虛擬賬戶直付業(yè)務等，未來將何去何從尚不可知。