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??? 8月8日21時19分，四川省阿壩藏族羌族自治州九寨溝縣發(fā)生7.0級地震。目前地震已經(jīng)造成多人傷亡，其中包括部分游客。對此，保監(jiān)會高度重視，指示當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局和保險公司迅速投入抗震救災(zāi)，積極開展保險查勘和理賠服務(wù)工作。四川保監(jiān)局也要求各保險機構(gòu)迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，簡化理賠流程和手續(xù)，按照“重合同，守信用”“應(yīng)賠盡賠”的原則迅速開展保險理賠服務(wù)。

　　事實上，地震發(fā)生后，保險理賠綠色通道已經(jīng)打開。包括太平洋保險、新華保險、陽光保險等多家保險公司都啟動了地震應(yīng)急預(yù)案，開通24小時理賠專線、簡化理賠手續(xù)或是實施無保單理賠。

　　值得關(guān)注的是，發(fā)生地震，什么樣的保險產(chǎn)品按要求能獲得賠償？據(jù)記者了解，各家保險公司的人身險、學(xué)平險、醫(yī)療險、旅游險、意外險等產(chǎn)品基本都能獲得保險保障。

　　保監(jiān)會要求“應(yīng)賠盡賠”　險企多渠道受理報案

　　保險業(yè)迅速應(yīng)對阿壩州九寨溝縣7.0級地震，積極開展保險查勘和理賠服務(wù)工作。事故發(fā)生后，保監(jiān)會高度重視，保監(jiān)會副主席陳文輝第一時間指示當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局和保險公司迅速投入抗震救災(zāi)，積極開展保險查勘和理賠服務(wù)工作。四川保監(jiān)局也立即組織力量成立四川保險業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急指揮中心，要求各保險機構(gòu)迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，實施24小時值班制度，迅速排查承保標(biāo)的受損情況；開辟理賠綠色通道，簡化理賠流程和手續(xù)，按照“重合同，守信用”“應(yīng)賠盡賠”的原則迅速開展保險理賠服務(wù)；同時，積極配合各級政府及時做好應(yīng)急搶險救援工作，防范次生災(zāi)害。

　　那么，按照合同，到底哪些保險產(chǎn)品能夠獲得理賠保障？

　　記者了解到，從目前來看，國內(nèi)絕大多數(shù)壽險公司都將地震納入了承保范圍。以人的身體和壽命為保險標(biāo)的的人身保險，包括壽險（如終身壽險、定期壽險、兩全保險等）、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、旅游意外險等的保險責(zé)任中一般均包含地震責(zé)任。也就是說，如果被保險人遭遇地震而導(dǎo)致身故、人身傷害，除特殊說明外，受益人都能獲得相應(yīng)的保險理賠。

　　據(jù)悉，此次九寨溝地震首筆人身險理賠，由太平洋保險完成。宜賓市翠屏區(qū)某學(xué)校四年級學(xué)生翁某在本次地震中不幸遇難，其父母均受輕傷。經(jīng)了解，該遇難學(xué)生投保了太平洋壽險學(xué)平險，保額2.2萬元。8月9日下午，太平洋保險通過無保單異地理賠方式，將共計2.2萬元理賠款送到保險受益人手中。

　　對于團體游客來說，除個人投保旅游意外險外，一般旅行社還會投保旅行社責(zé)任險。由于暑期正值九寨溝旅游旺季，有不少游客都在此次地震中受到影響。經(jīng)初步匯總統(tǒng)計，目前通過上海市旅行社組織的，在九寨溝游客數(shù)有5000余名，涉及攜程國旅、上航假期、春秋國旅、驢媽媽、上海青旅等多個旅行社。不過地震發(fā)生后，旅行社責(zé)任險能否得到賠償，具體要看保險合同約定。記者注意到，旅行社責(zé)任保險、學(xué)校責(zé)任保險等一般均將地震列入了免賠范圍。

　　此外，財險如家財險、車險等是否理賠也有待甄別。據(jù)了解，多數(shù)財險只有以附加險形式，同時投保地震責(zé)任險的客戶才能獲賠。車險同樣如此，在車險產(chǎn)品中，保險公司大多把地震列為免責(zé)條款。不過，如果由于地震造成高空墜物造成的車輛損壞，一般可以理賠。如天安財險承保的1臺車輛在九寨溝縣發(fā)生停放受損事故，目前已支付賠款18648元。

　　需要注意的是，發(fā)生重大事故或者類似洪水、地震等災(zāi)難，保險公司往往都會啟動應(yīng)急措施，開通24小時理賠服務(wù)電話，設(shè)置理賠快速通道和便捷的理賠流程，幫助客戶及早完成理賠手續(xù)，從而更好地開展災(zāi)后重建工作。

　　據(jù)了解，此次地震發(fā)生2小時內(nèi)，轄內(nèi)保險公司均已啟動重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，及時聯(lián)系排查承?？蛻羟闆r，開通24小時地震理賠專線，多渠道受理報案。

　　各保險機構(gòu)承保理賠情況正在積極核查中，截至8月9日17時，四川保險業(yè)共接到報案數(shù)158件，確認(rèn)承?？蛻羲劳?2人，人身險預(yù)計賠付93.4萬元；財產(chǎn)險預(yù)計賠付201.9萬元，合計295.3萬元。此次報案涉及的保險險種包括意外險、車險、工程險、責(zé)任險等。

　　平安產(chǎn)險表示，截至8月9日早上，已排查到8筆災(zāi)害范圍內(nèi)的財產(chǎn)險承保標(biāo)的，共接到3筆車險報案。

　　太平洋保險表示，正主動排查客戶出險信息，重點關(guān)注旅游險。并與政府、同業(yè)保持積極溝通交流，多渠道獲取事件傷亡人員信息，在公司后臺全面排查，并重點關(guān)注旅游險承保情況，聯(lián)系合作單位開展慰問及客戶出險排查。

　　眾安保險表示，列入本次災(zāi)害傷亡名單中的客戶，將開啟無保單理賠，簡化事故或身故證明，減免醫(yī)療險索賠資料，簡化傷殘理賠鑒定手續(xù)。本次受災(zāi)的“尊享e生”用戶將取消一萬元免賠額，所有購買眾安境內(nèi)旅行險的客戶，眾安方面可以提供一系列緊急救援服務(wù)，包括住院醫(yī)療費墊付、醫(yī)療送返、親屬處理后事、安排并支付親友探病及住宿等。

　　地震巨災(zāi)險初見雛形　全面鋪開需政策推動

　　據(jù)記者了解，四川是地震巨災(zāi)保險的試點省份，早在2015年就開始試點。

　　根據(jù)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》，發(fā)生4.7級（含）以上且最大烈度達到VI度以上的地震，及其引起的海嘯、火災(zāi)、火山爆發(fā)、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹等次生災(zāi)害，造成城鄉(xiāng)居民住宅一定程度損失的，可以得到賠償。

　　根據(jù)四川保監(jiān)局2016年公布的數(shù)據(jù)，四川省首批樂山、宜賓、綿陽、甘孜4個試點地區(qū)的承保居民覆蓋面為總戶數(shù)的8.1%。

　　專家指出，巨災(zāi)保險不僅僅在應(yīng)對災(zāi)后補償、重建等方面有重要性，在防范體系包括災(zāi)前防御，災(zāi)中應(yīng)急響應(yīng)等過程中同樣扮演著重要的角色。而地震巨災(zāi)險作為我國巨災(zāi)保險的突破口，先行推廣運行，意義重大。

　　中國保監(jiān)會副主席梁濤今年6月份曾表示，自2016年7月1日地震保險產(chǎn)品正式全面銷售以來，承保標(biāo)的19.80萬個，保費收入503.09萬元，保險金額188.75億元。同時，各地在巨災(zāi)保險方面的先行先試，在保民生、保穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用，“政府掌舵，市場和社會組織劃槳”的運作模式已經(jīng)初見成效。

　　雖然試點運行初見成效，但是，地震巨災(zāi)險運行仍面臨覆蓋面不高、投保率不高的局面。有數(shù)據(jù)顯示，目前，國際上巨災(zāi)保險賠款可占經(jīng)濟損失的30%至40%，相比之下我國巨災(zāi)保險還有很多工作要做。專家表示，巨災(zāi)險的產(chǎn)品推廣仍需政策推動，并不斷完善相關(guān)的法律法規(guī)。

　　中國地震局震害防御司副司長韋開波表示，我國地震巨災(zāi)保險制度已經(jīng)初見雛形。但是，還需要進一步的完善，比如要完善地震保險體系構(gòu)架。地震保險作為救助補償機制之一，本身是一種特殊的具有社會公益性質(zhì)的保險，供求兩方面看，大地震發(fā)生頻率低，公眾投保意愿不強，大地震往往造成高額損失，保險公司很難單獨承擔(dān)賠付責(zé)任。因此，在財政的政策上給予一定的支持，建立政府主導(dǎo)的政策性巨災(zāi)保險體系是非常必要的。

　　慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力也對記者表示，想要巨災(zāi)保險惠及更多的人，首先必須強化保險在國家防災(zāi)減災(zāi)體系中的地位，將保險特別是巨災(zāi)保險融入國家防災(zāi)減災(zāi)體系之中；其次，要強化政府在巨災(zāi)保險建設(shè)中的主導(dǎo)作用，堅持政府主導(dǎo)、市場運作，從立法、財政、稅收等方面完善巨災(zāi)保險配套政策；第三，鼓勵各地探索巨災(zāi)保險創(chuàng)新試點；第四，加強巨災(zāi)保險基礎(chǔ)建設(shè)，加強跨部門、跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)和信息等資源共享，加強基礎(chǔ)理論研究和信息平臺建設(shè)，科學(xué)把握巨災(zāi)保險經(jīng)營規(guī)律，提升災(zāi)害風(fēng)險管理水平。