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　　第一次讀到這本書時(shí)是十多年前，那時(shí)我在美國Capital One工作，而譯者張宇是與我一起“奮戰(zhàn)”多年的老同事。他本人在業(yè)界早已是零售信貸建模和風(fēng)控領(lǐng)域公認(rèn)的專家。這次特別高興張宇在百忙之中抽出時(shí)間來翻譯這本書，讓國內(nèi)的朋友們也可以一起分享。2006年回國在銀行做風(fēng)控時(shí)，我曾經(jīng)將這本書推薦給同事。后來離開銀行創(chuàng)業(yè)，定位Fintech，又一次將這本書推薦給公司的伙伴們，拉上公司一線工程師一起學(xué)習(xí)這本書，并集體討論讀書心得，分享讀書筆記。當(dāng)時(shí)國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，但能從技術(shù)角度理解并切入核心金融產(chǎn)品的公司還不多，真正意義上的“Fintech行業(yè)”還在成長過程中。這是第一本我們一起學(xué)習(xí)的書籍，公司員工有的來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，不了解金融；有的來自金融行業(yè)，但對于信貸產(chǎn)品并不熟悉；少數(shù)員工的英語基礎(chǔ)不太好，但大家熱情很高，分成若干學(xué)習(xí)小組分頭研究并做分享。在我職業(yè)生涯中最重要的三家公司里，這本書都被列為必讀的經(jīng)典教材。

　　本書橫向講解了信貸過程中的業(yè)務(wù)流程，包含消費(fèi)金融產(chǎn)品定位與設(shè)計(jì)、信用評估、客戶管理、催收策略等；也縱向討論了各環(huán)節(jié)具體的管理原則和操作技巧；還對美國市場的車貸、房貸、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的信貸進(jìn)行了細(xì)分討論，對國內(nèi)市場操作也有借鑒意義。書里并沒有介紹“大數(shù)據(jù)”“智能信貸”“AI”等流行概念。這看似有點(diǎn)矛盾——我所在的Capital One以及讀秒都是以數(shù)字化和科技著稱的公司，為什么會(huì)學(xué)習(xí)這樣一本“非科技”書籍？

　　我個(gè)人覺得金融科技化的發(fā)展是手段和技術(shù)更新，其本質(zhì)邏輯仍然不變。在互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)達(dá)的時(shí)代，智能手機(jī)的普及、大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生與機(jī)器學(xué)習(xí)的應(yīng)用，給了我們更多獲取數(shù)據(jù)的渠道、更快的模型迭代速度與更多維的用戶畫像，但我們?nèi)匀槐兄M(fèi)金融每個(gè)環(huán)節(jié)的本質(zhì)，從風(fēng)險(xiǎn)、成本、收益等基礎(chǔ)角度去思考我們業(yè)務(wù)的邏輯是本書討論的要義。

　　今天“科技金融”“互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融”等已經(jīng)成為流行詞語，本書里提到的一些細(xì)節(jié)標(biāo)準(zhǔn)被忽視，市場出現(xiàn)了浮躁的一面。這本書在此時(shí)翻譯成中文頗有意義，能夠幫助從業(yè)人員沉靜下來，從基礎(chǔ)原理與核心環(huán)節(jié)的角度認(rèn)真審視消費(fèi)信貸行業(yè)。

（文章摘自機(jī)械工業(yè)出版社出版的《消費(fèi)金融真經(jīng)》，作者：[美] 戴維·勞倫斯，阿琳·所羅門）