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??? “科技驅(qū)動(dòng)與大數(shù)據(jù)算法已在刺激保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行革新與進(jìn)步，每家險(xiǎn)企都希望能抓住技術(shù)風(fēng)口的機(jī)會(huì)，在越來(lái)越大的市場(chǎng)中分一杯羹。”三一集團(tuán)副總裁謝躍日前在“數(shù)據(jù)助推與AI著陸”保險(xiǎn)科技論壇上指出。三一久隆的物聯(lián)網(wǎng)UBI、螞蟻金服的車險(xiǎn)分、眾安保險(xiǎn)的退貨險(xiǎn)和延誤險(xiǎn)等，都是在科技驅(qū)動(dòng)下誕生的新保險(xiǎn)業(yè)態(tài)。

　　作為占國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)近九成份額的險(xiǎn)種，車險(xiǎn)成為兵家必爭(zhēng)之地。經(jīng)過(guò)兩次費(fèi)率改革，財(cái)險(xiǎn)公司自主定價(jià)的空間加大，區(qū)域最低折扣率達(dá)到0.3375。競(jìng)爭(zhēng)的加劇給大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域提供了切入機(jī)會(huì)。大型保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛入場(chǎng)，同時(shí)催生了深耕車險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域的科技創(chuàng)業(yè)公司的興起。

　　七炅科技就是一家為車險(xiǎn)企業(yè)提供“專業(yè)技術(shù)賦能”的科技公司，目前已為三一重工采集的傳感器數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)成員曾為平安、人保等險(xiǎn)企搭建了“一車一價(jià)”定價(jià)系統(tǒng)。

　　今年5月，螞蟻金服開(kāi)放“車險(xiǎn)分”，受到車險(xiǎn)行業(yè)的空前關(guān)注。在此之前，七炅科技就曾為螞蟻金服保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)提供數(shù)據(jù)分析、預(yù)測(cè)建模及實(shí)施領(lǐng)域的項(xiàng)目咨詢。

　　“我們不生產(chǎn)數(shù)據(jù)，但我們整合數(shù)據(jù)，把數(shù)據(jù)變成保險(xiǎn)可以應(yīng)用的解決方案。”七炅科技創(chuàng)始人趙昕表示。七炅科技的產(chǎn)品主要運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)建模和分析，得出合理的產(chǎn)品和銷售政策，幫助保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)真正落地并產(chǎn)出價(jià)值。這將有效幫助中小保險(xiǎn)公司借助數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)彎道超車。

　　通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)打破同質(zhì)性競(jìng)爭(zhēng)，這在美國(guó)已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。例如Progressive保險(xiǎn)公司，通過(guò)大數(shù)據(jù)模型篩選對(duì)于其他保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)高風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際是低風(fēng)險(xiǎn)的客戶，并深耕此類群體。

　　“傳統(tǒng)的車險(xiǎn)定價(jià)模型，其實(shí)是一種平均化的策略，大多數(shù)駕駛行為良好的車主在為少部分事故買(mǎi)單。這對(duì)開(kāi)車守規(guī)矩的人不公平?！逼哧量萍紕?chuàng)始人兼CEO楊明鋒說(shuō)道。七炅科技將保險(xiǎn)公司內(nèi)部和外部多方來(lái)源的數(shù)據(jù)整合在一起，為每一個(gè)客戶個(gè)體測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)，做到“一客一價(jià)”，盡可能反映客戶真實(shí)的賠付風(fēng)險(xiǎn)。例如，傳統(tǒng)的車險(xiǎn)定價(jià)模型中，如果客戶今年發(fā)生過(guò)一兩次事故，明年的保費(fèi)一定會(huì)增長(zhǎng)。但通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)現(xiàn)，針對(duì)特定職業(yè)人群，例如教師或者會(huì)計(jì)，發(fā)生一兩次事故后，次年的事故風(fēng)險(xiǎn)反而降低?！皩?duì)于特定人群，事故反而會(huì)促使他們開(kāi)車更小心。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，險(xiǎn)企可以發(fā)現(xiàn)這樣的細(xì)分市場(chǎng)。”楊明鋒認(rèn)為，這一方面有效降低了險(xiǎn)企的賠付成本，加強(qiáng)定價(jià)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也間接鼓勵(lì)車主遵守交通法規(guī)。

　　專家普遍認(rèn)為，未來(lái)隨著新能源、車聯(lián)網(wǎng)、無(wú)人駕駛技術(shù)的發(fā)展落地，汽車市場(chǎng)和行車方式都會(huì)發(fā)生巨大的變革。在全新的業(yè)態(tài)模式下，保險(xiǎn)行業(yè)和數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能的結(jié)合也會(huì)越來(lái)越緊密，技術(shù)應(yīng)用的助推將成為險(xiǎn)企高速增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素。