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　　在市場(chǎng)格局、科技環(huán)境和盈利驅(qū)動(dòng)等多方因素影響下，由C端轉(zhuǎn)向B端已成支付行業(yè)未來的發(fā)展方向。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前，支付寶、微信支付合計(jì)市場(chǎng)份額超90%，C端支付市場(chǎng)寡頭格局短期內(nèi)難以被撼動(dòng)，而其他支付機(jī)構(gòu)在監(jiān)管趨嚴(yán)、收入模式單一的局面下，紛紛換道謀生，發(fā)力B端市場(chǎng)。

　　值得注意的是，跨境支付也正在成為諸多支付機(jī)構(gòu)謀求市場(chǎng)突圍的主攻方向。近日，國(guó)家外匯管理局發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，完善支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理，進(jìn)一步便利跨境電子商務(wù)結(jié)算，防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。伴隨著跨境支付市場(chǎng)需求的不斷攀升和相關(guān)政策不斷規(guī)范，該市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)預(yù)計(jì)將更加激烈。

　　巨頭難撼　“2+1+N”模式將持續(xù)

　　業(yè)內(nèi)專家表示，對(duì)于支付行業(yè)來說，目前國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)C端流量已經(jīng)消耗殆盡，可以預(yù)見，未來一段時(shí)間內(nèi)C端寡頭格局難以撼動(dòng)。眾多中小支付機(jī)構(gòu)在面臨監(jiān)管趨嚴(yán)、收入模式單一等多種生存問題下，業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型已迫在眉睫。

　　事實(shí)上，在移動(dòng)支付市場(chǎng)上，支付寶和微信的雙寡頭格局早已顯現(xiàn)。易觀發(fā)布的《2018年第四季度中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2018年第四季度，第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)格局呈現(xiàn)穩(wěn)定態(tài)勢(shì)，支付寶、騰訊金融（微信支付）合計(jì)占據(jù)市場(chǎng)份額達(dá)92.65％，較上一季度再提升12個(gè)基點(diǎn)。

　　麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，支付機(jī)構(gòu)的生存環(huán)境愈加嚴(yán)苛，未來馬太效應(yīng)在支付行業(yè)的體現(xiàn)將會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)。蘇寧金融研究院最新發(fā)布的《第三方支付行業(yè)轉(zhuǎn)型專題評(píng)點(diǎn)》表示，雖然銀聯(lián)云閃付在不斷加大力度推廣，但國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)C端流量已經(jīng)消耗殆盡，可以預(yù)見，未來一段時(shí)間內(nèi)，第三方支付“2+1+N”的模式不會(huì)有根本性的改變。

　　寡頭之外，眾多其他支付機(jī)構(gòu)則面臨著更多的生存難題。其中，不少第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)都較為單一，正引發(fā)行業(yè)擔(dān)憂。蘇寧金融研究院認(rèn)為，其他支付機(jī)構(gòu)在收入模式單一以及監(jiān)管趨嚴(yán)、備付金利息消失等多種問題下，生存已經(jīng)越發(fā)艱難，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

　　發(fā)力B端　群雄逐鹿或上演

　　業(yè)內(nèi)專家表示，目前在市場(chǎng)格局、科技環(huán)境和盈利驅(qū)動(dòng)的三方因素影響下，各類金融機(jī)構(gòu)都在由服務(wù)C端逐漸轉(zhuǎn)向B端，支付機(jī)構(gòu)也不例外。未來，避開巨頭在C端的鋒芒，服務(wù)B端，尤其是小微商戶，將成為支付機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的新賽道。專家還表示，B端或很難出現(xiàn)像支付寶、微信一樣的C端巨頭，將會(huì)是群雄逐鹿的局面。

　　拉卡拉招股書顯示，近年來，拉卡拉個(gè)人支付業(yè)務(wù)的營(yíng)收占比不斷下降，但“收單業(yè)務(wù)”收入從2016年的12.7億元快速增長(zhǎng)至2018年的50.7億元，對(duì)總營(yíng)收額的貢獻(xiàn)則從49.58%增長(zhǎng)至89.29%。業(yè)內(nèi)人士表示，B端收單業(yè)務(wù)的暴漲，體現(xiàn)了拉卡拉明確的賽道轉(zhuǎn)換方向。

　　蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智表示，支付行業(yè)的B端目前并未形成像C端市場(chǎng)一樣的寡頭壟斷競(jìng)爭(zhēng)局面，市場(chǎng)集中度不高，競(jìng)爭(zhēng)格局未定?；谥Ц豆静煌馁Y源稟賦和對(duì)行業(yè)的理解程度不同，各家支付公司都在某一個(gè)或某幾個(gè)行業(yè)形成了相對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。未來，B端市場(chǎng)將是一個(gè)比C端更大的市場(chǎng)，但很難出現(xiàn)像支付寶、微信支付一樣的C端巨頭。B端市場(chǎng)將會(huì)是群雄逐鹿的局面，幾家或十幾家頭部機(jī)構(gòu)占據(jù)較大市場(chǎng)份額，其他機(jī)構(gòu)依靠獨(dú)特優(yōu)勢(shì)分享剩余市場(chǎng)。

　　蘇筱芮表示，伴隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的深化發(fā)展，線上B端貿(mào)易業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。但B端業(yè)務(wù)同質(zhì)化趨勢(shì)較為明顯，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。因此，要想在B端競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，機(jī)構(gòu)還需要考慮到附加值業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)客戶需求的精細(xì)化管理。未來，B端支付市場(chǎng)業(yè)務(wù)將從單一化的基礎(chǔ)支付服務(wù)開始升級(jí)，加強(qiáng)對(duì)交易產(chǎn)業(yè)鏈上下游各個(gè)支付環(huán)節(jié)需求的挖掘，對(duì)不同場(chǎng)景下B端的信息、資金需求開發(fā)出綜合、高效的解決方案。

　　多方驅(qū)動(dòng)　跨境支付成新“紅海”

　　除了轉(zhuǎn)型B端、服務(wù)商戶，跨境支付也正成為不少支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)布局的重點(diǎn)。專家表示，未來，跨境支付市場(chǎng)中，會(huì)有越來越多的參與者，不局限于持牌的支付機(jī)構(gòu)，服務(wù)商、金融科技公司等都將充分參與到市場(chǎng)中來。

　　連連支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來連連支付在跨境支付領(lǐng)域增長(zhǎng)較快。截至2018年底，累計(jì)服務(wù)跨境電商賣家超過39萬，累計(jì)跨境交易金額超930億元，其中，2018年，連連跨境收款GMV同比增長(zhǎng)1242%，活躍店鋪增長(zhǎng)682%。

　　合利寶相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，合利寶以境內(nèi)收單、跨境人民幣支付、國(guó)際卡收單、境外收單、跨境收款等為主要產(chǎn)品，通過合作銀行受理資金收付、本外幣出入境、購付匯、結(jié)售匯等跨境資金清結(jié)算服務(wù)，為跨境電商、國(guó)際機(jī)票、酒店預(yù)訂、留學(xué)繳費(fèi)、國(guó)際物流等行業(yè)客戶提供技術(shù)服務(wù)與綜合金融解決方案。

　　對(duì)于支付機(jī)構(gòu)發(fā)力跨境支付的原因，黃大智表示，“一帶一路”倡議與人民幣國(guó)際化等因素增加了對(duì)于跨境支付的需求，國(guó)民收入水平的提高也帶動(dòng)了境外旅游、留學(xué)、電商等市場(chǎng)的發(fā)展，擴(kuò)大了跨境支付的市場(chǎng)空間。蘇筱芮表示，近年來，跨境支付在安全性、高效性方面有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，也使得原本偏好傳統(tǒng)銀行來實(shí)現(xiàn)跨境交易的客戶，開始考慮嘗試使用支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)來快速解決問題。

　　值得注意的是，伴隨著相關(guān)政策的出臺(tái)，跨境支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)正在逐步規(guī)范。近日，國(guó)家外匯管理局發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，明確支付機(jī)構(gòu)可為境內(nèi)個(gè)人辦理跨境購物、留學(xué)、旅游等項(xiàng)下外匯業(yè)務(wù)。易觀金融資深分析師王蓬博表示，新政明確了跨境支付業(yè)務(wù)的方向，將對(duì)整個(gè)行業(yè)信心起到很好的提振作用，有利于行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

　　不過，機(jī)構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)也面臨著諸多挑戰(zhàn)。融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦表示，受國(guó)外政策環(huán)境制約，機(jī)構(gòu)在發(fā)力跨境支付時(shí)需充分了解當(dāng)?shù)氐闹Ц断嚓P(guān)政策，保證相關(guān)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，遵守當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)和監(jiān)管政策。此外，應(yīng)注意國(guó)外支付習(xí)慣和配套設(shè)施，要充分調(diào)研當(dāng)?shù)刂Ц断嚓P(guān)的配套設(shè)施是否完善，支付市場(chǎng)空間大小，探索用戶現(xiàn)有的支付習(xí)慣和支付痛點(diǎn)，有針對(duì)性地開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

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