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　　招商銀行股份有限公司日前發(fā)布關(guān)于獨(dú)立法人直銷銀行獲準(zhǔn)籌建的公告，公告稱，已經(jīng)獲準(zhǔn)在上海市與網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司共同籌建招商拓?fù)溷y行股份有限公司。企查查信息顯示，網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司100%由京東數(shù)字科技控股股份有限公司控股。這將是繼百信銀行之后，國(guó)內(nèi)第二家成立的獨(dú)立法人直銷銀行。

　　公告指出，招行與網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司分別認(rèn)購(gòu)招商拓?fù)溷y行股份有限公司1400000000股、600000000股普通股股份，入股比例分別為70%、30%?；I建工作完成后，將按照有關(guān)規(guī)定和程序向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

　　記者從招商銀行方面獲悉，設(shè)立拓?fù)溷y行是招商銀行把握創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展趨勢(shì)、積極探索普惠金融和未來(lái)銀行形態(tài)的重要舉措?？捎行Ы档豌y行運(yùn)營(yíng)成本，對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式和客群進(jìn)行差異化補(bǔ)充，并可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)隔離將創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)限制在可控范圍。拓?fù)溷y行擬運(yùn)用數(shù)字科技創(chuàng)新服務(wù)模式，為個(gè)人及小微企業(yè)提供更高效的普惠金融服務(wù)，擴(kuò)大市場(chǎng)主體受益面，為數(shù)字銀行的發(fā)展注入全新的活力，打造出銀行業(yè)改革創(chuàng)新的“新物種”。同時(shí)不斷促進(jìn)金融與實(shí)體產(chǎn)業(yè)結(jié)合，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；充分應(yīng)用銀行長(zhǎng)期積累的風(fēng)控能力，實(shí)行審慎穩(wěn)健的資債管理，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)健康有序發(fā)展。

　　談及與京東數(shù)科的合作，招行表示，京東數(shù)科旗下網(wǎng)銀商務(wù)作為拓?fù)溷y行設(shè)立參與方，將主要發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢(shì)，未來(lái)在拓?fù)溷y行的信息系統(tǒng)敏捷能力、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、用戶識(shí)別與精準(zhǔn)營(yíng)銷等方面提供服務(wù)。

　　招商拓?fù)溷y行的獲籌，也再次引發(fā)市場(chǎng)對(duì)于獨(dú)立法人直銷銀行的關(guān)注。直銷銀行法人化在國(guó)內(nèi)已有先例。國(guó)內(nèi)首家獨(dú)立法人直銷銀行成立于2017年11月，是由中信銀行和百度公司發(fā)起設(shè)立的百信銀行。其中，中信銀行持股70%，福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技有限公司持股30%。近日，百信銀行增資擴(kuò)股方案獲得銀保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，同意增發(fā)16.34億股股份。本次增資除了中信銀行和百度公司兩家老股東繼續(xù)跟投外，同時(shí)引入了加拿大養(yǎng)老基金投資公司作為戰(zhàn)略投資者，認(rèn)購(gòu)4.66億股股份。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，在金融科技浪潮中，直銷銀行應(yīng)有更大的作為，但是原有模式已經(jīng)難以適應(yīng)直銷銀行發(fā)展。從組織架構(gòu)看，我國(guó)直銷銀行尚未建立起獨(dú)立靈活的業(yè)務(wù)管理體系，多數(shù)直銷銀行部門(mén)作為二級(jí)部門(mén)，依附于電子銀行業(yè)務(wù)部門(mén)。部分銀行通過(guò)單設(shè)直銷銀行部門(mén)或者組建直銷銀行事業(yè)部等方式，努力緩解直銷銀行獨(dú)立性不足、競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)等不足，但要真正解決上述問(wèn)題，還要實(shí)現(xiàn)直銷銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　他說(shuō)，從國(guó)際上看，優(yōu)秀的直銷銀行都是自主經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立法人實(shí)體。對(duì)直銷銀行本身而言，通過(guò)設(shè)立子公司，有助于深化內(nèi)部體制機(jī)制改革，尤其是完善高管和員工激勵(lì)約束機(jī)制，如實(shí)施員工持股計(jì)劃，建立市場(chǎng)化薪酬體系，形成資本所有者和勞動(dòng)者利益共同體，激發(fā)銀行作為真正市場(chǎng)主體的生機(jī)和活力。設(shè)立子公司后，還可以引入多元化社會(huì)資本，實(shí)施混合所有制改革，改善銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，使國(guó)有資本和非國(guó)有資本能夠在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，推動(dòng)公司治理機(jī)制和架構(gòu)優(yōu)化。