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　　今年政府工作報告多處提到加大小微金融支持。面對復雜的內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境，如何更好滿足小微企業(yè)金融服務需求，與小微企業(yè)共成長？

　　堅持“穩(wěn)字當頭”，興業(yè)銀行持續(xù)加碼小微金融服務，勇當金融主力軍，精準施策，商投并舉，探索數(shù)字化金融服務新模式，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“增量、提質(zhì)、降價、擴面”，為保市場主體注入更多金融活水。截至2022年2月末，該行普惠小微企業(yè)貸款余額達3109億元，服務16萬戶小微企業(yè)，實現(xiàn)“開門紅”。

　　“線上+線下”?暢通小微企業(yè)金融供給

　　“現(xiàn)在融資太方便了，在金融綜合服務平臺上通過興業(yè)普惠云申請融資，不僅立刻就能審批額度，還有銀行客戶經(jīng)理全程對接指導?！闭憬?/span>星瀚建設有限公司實控人張先生說。

　　因為年底貨款支付，公司流動資金較為緊張，張先生抱著嘗試的心態(tài)，于今年1月12日通過興業(yè)普惠云申請了融資，沒想到銀行立刻就預審批了200萬的貸款額度，在銀行客戶經(jīng)理的指導幫助下，次日便成功提款，年化利率僅4.03%，迅速解決了資金周轉的燃眉之急。

　　興業(yè)普惠云是興業(yè)銀行加快數(shù)字化轉型，強化科技賦能，以中小微企業(yè)融資為核心打造的開放金融平臺，目前已成為興業(yè)銀行服務中小微企業(yè)的融資新模式。平臺連接外部政府采購、核心企業(yè)供應鏈、電商線上交易等各類外部場景平臺，實現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)對接和金融產(chǎn)品內(nèi)嵌，通過整合客戶“金融+非金融”需求，廣泛連接各類場景、生態(tài)，有效破解銀企信息不對稱瓶頸，疏通企業(yè)融資堵點。截至2月末，興業(yè)普惠云平臺累計審批通過金額113億元。

　　興業(yè)普惠云并非孤例，興業(yè)銀行負責建設運營的福建“金服云”平臺更是成為福建省重要金融基礎設施。截至2月末，該平臺已入駐金融機構100多家，注冊用戶約17.65萬戶，累計解決融資需求1169億元，其中約90%為普惠小微貸款，精準紓解小微企業(yè)融資難題。

　　同時，興業(yè)銀行根據(jù)特定應用場景的小微企業(yè)客群，依托普惠云、金服云平臺，積極引入政府、企業(yè)等平臺數(shù)據(jù)信息流，差異化開發(fā)線上融資專屬審批模型，推出“合同貸”“e票貸”“快易貸”等個性化小微專屬線上融資服務，逐步減少小微企業(yè)融資的抵質(zhì)押物依賴。

　　漳州市嘉利達紙制品有限公司是一家從事紙和紙板容器、塑料薄膜、泡沫塑料及紙制包裝物制造的小微企業(yè)。近期受國際經(jīng)濟環(huán)境影響，企業(yè)負責人判斷原材料價格仍將繼續(xù)上漲，目前亟需提前備貨，資金存在一定缺口。

　　在興業(yè)銀行漳州分行工作人員指導下，企業(yè)通過福建“金服云”平臺注冊并發(fā)布“快易貸”貸款業(yè)務需求。經(jīng)過系統(tǒng)自動審批，給予企業(yè)信用免擔保“快易貸”授信額度203萬元，幫助企業(yè)平穩(wěn)度過難關。值得一提的是，企業(yè)可自主提款，隨借隨還，高效滿足了小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求。

　　據(jù)介紹，目前興業(yè)銀行小微線上貸款投放占到去年全行企金普惠貸款新增的四分之一，已成為普惠金融服務不可忽視的重要方式，為數(shù)字時代小微企業(yè)發(fā)展“輸血供氧”，實現(xiàn)“讓信息多跑路，讓企業(yè)少跑腿”。

　　線上進，線下穩(wěn)。在小微企業(yè)數(shù)字化融資快速發(fā)展的同時，興業(yè)銀行線下小微服務繼續(xù)提質(zhì)增效。該行繼續(xù)加大“興業(yè)普惠貸”“廠房按揭貸”“損失分擔貸”三項拳頭產(chǎn)品的推廣應用，上述產(chǎn)品年末貸款余額已超千億。針對零售類客戶，該行還創(chuàng)設涵蓋了“快經(jīng)貸”“連連貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“裝修貸”“設備貸”的“興惠貸”產(chǎn)品體系，滿足個人實體經(jīng)營多方面需求，截至2月末，“興惠貸”貸款余額2138億元，較年初增長超100億元。

　　“商行+投行”?服務科創(chuàng)企業(yè)全生命周期

　　成都國星宇航科技股份有限公司是一家AI衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)科技公司，入選國家級“專精特新”小巨人企業(yè)。近兩年，公司業(yè)務增長迅速，需要開拓股、債等多種融資渠道。但作為一家技術密集型和資金密集型的高科技企業(yè)，缺乏傳統(tǒng)資產(chǎn)擔保。興業(yè)銀行成都分行考慮到企業(yè)實際情況，按照科創(chuàng)企業(yè)專屬產(chǎn)品“投聯(lián)貸”標準對企業(yè)進行評分，摒棄對企業(yè)擔保考察，開通專屬綠色通道，于近期向企業(yè)發(fā)放1000萬元信用貸款。

　　作為技術密集型企業(yè)，科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入高、資金需求大，但普遍存在輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物以及科技創(chuàng)新能力難以有效量化識別等特性，令很多科創(chuàng)企業(yè)難以獲得銀行融資，如何破解這一困局？該行創(chuàng)新推出針對科創(chuàng)企業(yè)的“技術流”審批模型，有效突破傳統(tǒng)的抵押放貸模式。

　　位于福州的福建長威信息科技發(fā)展股份有限公司是“技術流”專屬評價體系的受益者之一。該公司是專注政務平臺建設及智慧城市建設的高新技術企業(yè)，被認定為福建省“專精特新”中小企業(yè)，獲得省市級科學技術獎、科學技術進步獎10項。目前企業(yè)正處于規(guī)模迅速擴張期，面臨較大的資金需求，但因企業(yè)缺乏有形資產(chǎn)作為抵押物，依照傳統(tǒng)的銀行融資評價體系，難以獲得授信支持。

　　興業(yè)銀行福州分行基于企業(yè)“技術流”評分排名，從知識產(chǎn)權、研發(fā)投入、研發(fā)團隊實力、產(chǎn)學研情況等多個維度定量評價企業(yè)的科技創(chuàng)新能力，最終為企業(yè)提供1億元授信支持，幫助企業(yè)進一步擴展市場。

　　相對于傳統(tǒng)以企業(yè)財務狀況為依據(jù)的“資金流”評價體系，“技術流”評價體系涵蓋8個一級指標、17個二級指標，著重考察企業(yè)知識產(chǎn)權數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團隊實力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎項等科技創(chuàng)新能力，并根據(jù)指標分值，給予企業(yè)技術流評級。

　　該評價體系依托大數(shù)據(jù)，能夠快速精準識別真正有價值的高新技術企業(yè)，推動科技創(chuàng)新在金融領域的信用化，進一步拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道，實現(xiàn)讓“技術流”?變?“資金流”。截至目前，興業(yè)銀行通過“技術流”審批企業(yè)貸款需求441戶，審批金額450余億元。

　　為服務好“專精特新”等科創(chuàng)型中小企業(yè)，興業(yè)銀行“一戶一策”量身定制綜合金融服務方案，配套專項信貸規(guī)模、專屬綠色通道等專屬政策支持，滿足企業(yè)債權融資、股權投資、供應鏈金融、資產(chǎn)管理等全方位金融服務需求。并根據(jù)企業(yè)在初創(chuàng)、成長、擬上市三個階段的不同需求，綜合應用商行和投行兩大門類金融工具，為培育和扶持中小企業(yè)成長、上市提供一攬子專業(yè)化金融服務，引導全行加大對掌握產(chǎn)業(yè)“專精特新”技術、特別是“卡脖子”關鍵技術攻關中發(fā)揮作用的中小企業(yè)信貸支持。

　　同時，該行還搭建生態(tài)合作聯(lián)盟，整合政府、投資機構、證券交易所、高新園區(qū)管委會等多方優(yōu)勢資源，搭建科創(chuàng)金融服務“朋友圈”，多方合力，為科創(chuàng)小微企業(yè)提供綜合化多元化金融服務。截至2月末，興業(yè)銀行服務省級及以上“專精特新”企業(yè)合作客戶近7000戶，融資余額880多億元。