4月27日,德和衡律師事務(wù)所合伙人、律師田小皖發(fā)布了自己的新書(shū)《資產(chǎn)保護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)隔離操作實(shí)務(wù)》,該書(shū)是國(guó)內(nèi)首本關(guān)于高凈值人群資產(chǎn)安全法律操作的著作。田小皖表示,高凈值人群需進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)自身資產(chǎn)安全保護(hù)的意識(shí),在實(shí)踐中,要在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)之前早規(guī)劃,并長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮建立“保險(xiǎn)柜”的必要性,從資產(chǎn)種類(lèi)分散化、資產(chǎn)地域分散化的角度出發(fā),合理利用保險(xiǎn)、信托等法律工具。
惠裕全球家族智庫(kù)(FOTT)創(chuàng)始人范曉曼在新書(shū)發(fā)布會(huì)上表示,多數(shù)企業(yè)家雖然在事業(yè)上非常成功,卻對(duì)資產(chǎn)保護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)隔離的意識(shí)不強(qiáng),往往是“臨時(shí)抱佛腳”,達(dá)不到科學(xué)管理的效果。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,38%的富裕人群認(rèn)為自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足仍然是最大難點(diǎn)。此外,富裕家庭財(cái)富管理困境還包括難以找到符合自己需求(收益預(yù)期)的金融產(chǎn)品,很難選擇適合自己的專(zhuān)業(yè)資管機(jī)構(gòu)。財(cái)富管理的專(zhuān)業(yè)化需求越來(lái)越多元化,資產(chǎn)保護(hù)、財(cái)富傳承、風(fēng)險(xiǎn)隔離等業(yè)務(wù)需求也更受市場(chǎng)關(guān)注。
在《資產(chǎn)保護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)隔離操作實(shí)務(wù)》一書(shū)中,田小皖理論性剖析了各種資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),系統(tǒng)性分析了各類(lèi)操作方案,填補(bǔ)了財(cái)富管理行業(yè)關(guān)于保護(hù)和隔離技術(shù)性操作書(shū)籍的空白。他表示,高凈值人群的資產(chǎn)保護(hù)有兩大邏輯:一是風(fēng)險(xiǎn)切割,二是建立“保險(xiǎn)柜”。
田小皖認(rèn)為,切斷風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo),是一種常規(guī)做法,但也有局限性,很多風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)并不能做到完全切割,而且自身風(fēng)險(xiǎn)的破壞力也很大,那就要長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮建立“保險(xiǎn)柜”的必要性,從資產(chǎn)種類(lèi)分散化、資產(chǎn)地域分散化的角度出發(fā),合理利用保險(xiǎn)、信托等法律工具,在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)之前早規(guī)劃、早落地,才能在合法性、時(shí)間、成本之間取得最優(yōu)解。
在財(cái)富管理的實(shí)踐過(guò)程中,家族尤為關(guān)注信托工具的使用。如何設(shè)立資產(chǎn)保護(hù)信托,田小皖給出了具體路徑。他說(shuō),這需要滿(mǎn)足多個(gè)條件,包括在沒(méi)有債務(wù)危機(jī)時(shí)設(shè)立信托、設(shè)立人不宜在信托中保留過(guò)多權(quán)力、設(shè)立不可撤銷(xiāo)信托、不設(shè)信托期限、設(shè)置非固定分配條件及保護(hù)性條款等。此外,他也對(duì)保險(xiǎn)工具的資產(chǎn)保護(hù)功能以及保險(xiǎn)和信托結(jié)合的“保險(xiǎn)金信托”工具進(jìn)行了相關(guān)闡釋。他認(rèn)為,對(duì)于保險(xiǎn)的資產(chǎn)保護(hù)功能不能片面化、標(biāo)簽化解讀,而應(yīng)綜合利用保單結(jié)構(gòu)、信托結(jié)構(gòu)加以強(qiáng)化。
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