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　　在傳統(tǒng)非標融資和通道業(yè)務(wù)“壓降”的背景下，家族信托正承載著信托公司轉(zhuǎn)型的希望?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，在萬億市場供給端和需求端的雙向推動下，目前我國家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展已進入快車道。根據(jù)中信登最新數(shù)據(jù)，截至2021年末，家族信托存續(xù)規(guī)模約為3494.81億元，較2020年增長約30%。步入2022年，家族信托的表現(xiàn)更為搶眼，1月份新增規(guī)模達128.99億元，環(huán)比增長33.54%。

　　溫情故事背后的家族信托

　　在中信信托家族信托辦公室工作的思宇，這幾天正在電話回訪自己的客戶，問問他們有沒有新的需求，對公司的信托服務(wù)是否滿意之類。

　　“我剛剛回訪的是我們的一位保險金信托客戶的監(jiān)護人，受益人是一位13歲的孩子。孩子的媽媽在世時為孩子設(shè)立了信托，媽媽去世后，信托已經(jīng)給孩子分配利益3年了?！彼加钫f道。

　　據(jù)思宇介紹，這位媽媽去世時年僅43歲，她的孩子剛滿10歲。按照她設(shè)立信托的初衷，信托每年將拿出一部分理賠保險金作為孩子的生活費，一直到孩子年滿35歲后才可以將信托賬戶的財產(chǎn)全部取出。

　　事實上，保險金信托只是家族財富管理服務(wù)工具的一種。除了上述應(yīng)對意外發(fā)生外，我國家族信托更多的是用來對家業(yè)、家風的有效傳承。給思宇留下深刻印象的是，有一單家族信托是一個家族的兩代人設(shè)立的。“老先生出生于上世紀40年代，畢業(yè)于清華大學，90年代下海經(jīng)商，累積了可觀的家族財富。老先生的企業(yè)屬于高科技領(lǐng)域，他主導設(shè)立的家族信托重點關(guān)注后輩的學業(yè)，孫輩考上重點高中、本科、碩士、博士都有不同檔級獎勵，在國際核心期刊發(fā)表論文、取得專利、科研成果也都有大獎。而且，老先生在信托利益分配條款中還特地加了一條‘國內(nèi)就業(yè)獎勵’。此外，老先生還讓兒子作為家族信托的共同委托人，讓自己的這份家國情懷和家族價值觀能夠薪火相傳。”思宇告訴記者。

　　近年來，我國私人財富呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。根據(jù)招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2021中國私人財富報告》，在宏觀經(jīng)濟持續(xù)向好的前提下，中國私人財富市場呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。到2021年末，中國高凈值人群數(shù)量接近300萬人，可投資資產(chǎn)總規(guī)模將突破90萬億元。隨之而來的卻是，目前我國正處于創(chuàng)富一代向“第二代”交接家族財富的階段。他們越來越意識到實現(xiàn)財富安全及傳承的重要性。

　　在業(yè)內(nèi)專家看來，家族信托作為集財富保障、增值、傳承、籌劃功能于一身的財富管理工具，其優(yōu)勢是保險、資管計劃、家族基金等其他金融工具無法替代的。

　　而據(jù)記者了解，目前有近60家信托公司都開展了家族信托業(yè)務(wù)。

　　服務(wù)場景漸豐沛

　　“經(jīng)過近十年的發(fā)展，中信信托家族信托目前的存量管理規(guī)模在500億元左右。作為行業(yè)開展家族信托業(yè)務(wù)較早的信托公司，我們確實嘗到了其中的酸甜苦辣。當然以甜為主，畢竟業(yè)務(wù)發(fā)展的勢頭，讓我們作為先行者嘗到了甜頭?！?月18日，中信信托相關(guān)負責人在中國信托業(yè)年會上坦言。

　　目前，中信信托家族信托可支持信托+養(yǎng)老、信托+慈善、信托+遺囑等豐富的場景；可管理運用的財產(chǎn)類型包括現(xiàn)金、非上市公司股權(quán)、上市公司股票、不動產(chǎn)、債權(quán)、保險合同受益權(quán)等多樣的信托財產(chǎn)。

　　無獨有偶。在做大家族信托業(yè)務(wù)的道路上，外貿(mào)信托采用搭建境內(nèi)一站式服務(wù)平臺和專享專屬定制化差異服務(wù)方式，實現(xiàn)“一站式”信托設(shè)立安排，提供包括架構(gòu)設(shè)計、信托管理、資產(chǎn)配置在內(nèi)的全程式專業(yè)服務(wù)。

　　記者在采訪中了解到，隨著客戶數(shù)量和受托資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)增長及市場競爭日趨激烈，信托公司家族信托服務(wù)同質(zhì)化、缺乏核心競爭力等問題也日益凸顯，這要求信托公司須將關(guān)注重心放在提升家族信托專業(yè)受托服務(wù)能力、構(gòu)建核心競爭力上來。

　　有信托資深人士表示，目前我國家族信托服務(wù)場景日漸豐沛。未來業(yè)務(wù)能否獲得可持續(xù)發(fā)展并實現(xiàn)商業(yè)價值的變現(xiàn)，既要取決于業(yè)務(wù)的量，也要取決于受托服務(wù)的“質(zhì)”。“不同于理財信托，家族信托為客戶提供的是與財富管理相關(guān)的一攬子綜合服務(wù)，服務(wù)是核心要義，家族信托的受托服務(wù)能力包含很多內(nèi)容，但最核心的是三個方面：一是提供產(chǎn)品架構(gòu)設(shè)計及專業(yè)規(guī)劃服務(wù)的能力；二是提供專業(yè)資產(chǎn)配置或咨詢建議的能力；三是運營管理能力?！痹撊耸拷忉尩?。

　　回歸本源　配套制度待完善

　　中國銀保監(jiān)會黨委委員、副主席肖遠企在2022年信托業(yè)年會上指出，信托業(yè)未來能否實現(xiàn)長期健康發(fā)展，取決于信托業(yè)能否在金融體系中發(fā)揮難以替代乃至不可替代的功能，取決于信托公司能否憑借自身專業(yè)能力和信譽取信于委托人。只有委托人對信托行業(yè)有信心，對信托公司有信任，才會把財產(chǎn)托付給信托公司管理。他認為，未來信托業(yè)要實現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型、找準角色定位，必須靠信托全行業(yè)積極主動、共同努力。

　　應(yīng)該正視的是，由于目前我國的信托財產(chǎn)登記制度、信托財產(chǎn)非交易性過戶制度、信托稅收制度等信托配套制度還不完善，使得上市公司股票、非上市公司股權(quán)及不動產(chǎn)等非現(xiàn)金家族信托的設(shè)立受到較大制約，較大程度削弱了家族信托的功能和發(fā)展。另外，由于整個行業(yè)的受托人文化自律仍在建設(shè)中，業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出一定程度的無序競爭。

　　“以上都需要監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會和相關(guān)部門盡快給予指導和引導，明確和細化業(yè)務(wù)規(guī)范?！薄≈行判磐胸撠熑私ㄗh稱，未來行業(yè)發(fā)展，需要進一步明確和完善信托稅收制度；進一步完善信托財產(chǎn)登記制度；適度放開家族信托持有上市公司股權(quán)的條件。