中央金融工作會議明確提出，“把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。作為“五篇大文章”之一，經(jīng)歷十多年的發(fā)展，有溫度的普惠金融服務(wù)質(zhì)效不斷提升、惠及面日益廣闊，在助力經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。
記者近日在調(diào)研中觀察到，光大銀行等金融機(jī)構(gòu)正加速集聚優(yōu)勢信貸資源，充分挖掘地區(qū)產(chǎn)業(yè)特色，不斷致力于提升普惠金融服務(wù)覆蓋面及可獲得性，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化融資需求，以高質(zhì)量金融服務(wù)賦能地方產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
資源精準(zhǔn)配置 創(chuàng)新探索“林權(quán)抵押”信貸模式
“網(wǎng)紅水果”藍(lán)莓憑借豐富的營養(yǎng)價值及獨(dú)特的口感贏得越來越多消費(fèi)者青睞，這一高附加值產(chǎn)業(yè)也成為市場“新寵”，近年來投資布局不斷，資金需求不言而喻。如何更精準(zhǔn)、更及時、更便利地助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)普惠金融探索不斷深入。
成立于2007年10月、位于山東省青島市黃島區(qū)的青島沃林藍(lán)莓果業(yè)有限公司（簡稱“沃林藍(lán)莓”），是一家涉及種苗繁育、基地種植、果品加工、銷售及進(jìn)出口業(yè)務(wù)的大型綜合性現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)企業(yè)。沃林藍(lán)莓現(xiàn)已建成包括苗木繁育基地在內(nèi)的40余個規(guī)?；?，藍(lán)莓種植總面積逾15000畝，是國內(nèi)較大的藍(lán)莓育苗基地，并已經(jīng)初步完成從種苗培育、種植到產(chǎn)品深加工的全產(chǎn)業(yè)鏈打造。
2023年，隨著藍(lán)莓業(yè)務(wù)不斷拓展和規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，這家企業(yè)在流動資金方面產(chǎn)生了新的需求。結(jié)合企業(yè)實(shí)際，光大銀行青島分行通過實(shí)地走訪，了解企業(yè)當(dāng)前的經(jīng)營情況、遇到的問題及對未來市場的定位研究，以林權(quán)抵押的授信方式為企業(yè)投放了一年期流動資金貸款1000萬元，為企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展注入了強(qiáng)勁動力，拓寬了融資渠道，降低了融資成本。
“光大銀行青島分行的工作人員今年已經(jīng)來我們這里六趟了，定期溝通交流為我們后續(xù)深度合作奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。通過交流溝通，我們感受到，光大銀行對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展非常重視，對相關(guān)領(lǐng)域也有較深的研究?！鼻鄭u沃林藍(lán)莓果業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人何偉告訴記者，自2015年起，公司便與該機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，這一長期合作見證了彼此的信任與成長。據(jù)悉，目前雙方的合作包括但不限于日常結(jié)算、信貸支持、公私聯(lián)動等，未來還將在供應(yīng)鏈金融等多個方面探尋更多的合作空間。
光大銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，林業(yè)是重要的基礎(chǔ)生產(chǎn)，是生態(tài)建設(shè)和林產(chǎn)品供給的重要保障，該行將業(yè)務(wù)發(fā)展與區(qū)域特色資源稟賦相結(jié)合，創(chuàng)新服務(wù)模式，積極探索“林權(quán)抵押”信貸模式，為企業(yè)提供更加個性化、便捷化的金融服務(wù)，將金融資源更加精準(zhǔn)地配置到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域。
“我行積極推動普惠金融助力小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的發(fā)展，按照‘專門、專業(yè)、專營’的經(jīng)營原則，設(shè)立了專門的管理團(tuán)隊——普惠金融部/鄉(xiāng)村振興金融部，建立了專業(yè)的審批團(tuán)隊——普惠金融信貸工廠，成立了專營的營銷機(jī)構(gòu)——小微企業(yè)專營支行，從產(chǎn)品端、場景端、渠道端精準(zhǔn)發(fā)力，推動小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本?！惫獯筱y行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。記者了解到，該行用三年時間，普惠金融貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)翻番。截至2024年6月末，普惠金融貸款余額突破100億元。
“國信1號”深遠(yuǎn)海智慧漁業(yè)養(yǎng)殖工船。（資料照片）
萊陽市照旺莊鎮(zhèn)大陶漳村的萊陽梨園內(nèi)即將收獲的萊陽梨。（資料照片）
青島沃林藍(lán)莓果業(yè)有限公司藍(lán)莓基地。（資料照片）
“地標(biāo)”創(chuàng)效益 普惠實(shí)踐激活產(chǎn)業(yè)帶成長新空間
“知產(chǎn)”變資產(chǎn)，“地標(biāo)”創(chuàng)效益，做好普惠金融這篇大文章，光大銀行積極挖掘鄉(xiāng)村多元價值，致力于做好“土特產(chǎn)”文章，持續(xù)助力鄉(xiāng)村振興。
再過一個多月，中國四大名梨之一的萊陽梨將迎來收獲期。在山東，萊陽梨栽培歷史悠久并在1998年注冊了證明商標(biāo)，獲得“農(nóng)業(yè)部優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品”“國家地理標(biāo)志保護(hù)產(chǎn)品”等稱號?！坝捎谌狈S房、設(shè)備等固定資產(chǎn)的抵押，之前當(dāng)?shù)睾芏嗳R陽梨相關(guān)企業(yè)普遍難成規(guī)模?！比R陽市市場監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹?！暗乩順?biāo)志證明商標(biāo)使用權(quán)＋企業(yè)自有商標(biāo)”這一新質(zhì)押貸款模式應(yīng)運(yùn)而生。
“在對萊陽地區(qū)進(jìn)行走訪時，我們了解到‘萊陽梨’地理標(biāo)志商標(biāo)有較高的品牌價值，但萊陽梨產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)因種植投入大、擔(dān)保措施較少等因素存在融資難等問題。”光大銀行煙臺分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“經(jīng)過與萊陽市市場監(jiān)督管理局知識產(chǎn)權(quán)科溝通，綜合該業(yè)務(wù)品牌價值、規(guī)?；尚行砸约拔倚性陲L(fēng)控方面的優(yōu)勢等綜合考量，進(jìn)而以‘萊陽梨’地理標(biāo)志商標(biāo)使用權(quán)為企業(yè)辦理了質(zhì)押融資。這意味著，我們在挖掘地理標(biāo)志的資產(chǎn)價值、探索地理標(biāo)志證明商標(biāo)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)方面取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，也為未來暢通農(nóng)戶融資渠道、推出更多涉農(nóng)普惠創(chuàng)新產(chǎn)品提供了很好借鑒。”
記者獲悉，截至目前，通過“地理標(biāo)志證明商標(biāo)使用權(quán)＋企業(yè)自有商標(biāo)”新模式，地理標(biāo)志證明商標(biāo)使用人萊陽市昌榮食品有限公司等三家企業(yè)成功獲得中國光大銀行煙臺分行共計1000萬元質(zhì)押貸款。其中，山東梨一食品科技有限公司批復(fù)授信200萬元，萊陽市昌榮食品有限公司批復(fù)授信400萬元，煙臺愛陶漳食品有限公司批復(fù)授信400萬元。目前，山東梨一食品科技有限公司、煙臺愛陶漳食品有限公司貸款已投放，昌榮食品相關(guān)放款手續(xù)也正在落實(shí)中。
“我們主要從事萊陽梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏爆漿軟糖等生產(chǎn)。每年9月底到10月期間都需要集中采購大約1000噸萊陽梨，及時支付梨農(nóng)的貨款需要充足的流動資金。通過新的融資模式，我們獲得了光大銀行為企業(yè)提供的400萬元貸款，能夠緩解階段性資金需求?！睙熍_愛陶漳食品有限公司總經(jīng)理王曉光告訴記者，下一階段，公司將繼續(xù)擴(kuò)產(chǎn)擴(kuò)建，帶動自身和種植戶的增產(chǎn)增收同時，發(fā)揮好示范作用，不斷助力當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。
“近年來，光大銀行煙臺分行把普惠金融作為高質(zhì)量發(fā)展的主戰(zhàn)場、主渠道，普惠金融的業(yè)務(wù)規(guī)模、便捷效率、創(chuàng)新能力、客戶體驗(yàn)、數(shù)字化應(yīng)用等方面實(shí)現(xiàn)提升。不僅是萊陽梨產(chǎn)業(yè)，近年來，我們也在持續(xù)做大分行存量特色產(chǎn)品‘魯科貸’‘科信貸’規(guī)模，積極推動特色產(chǎn)品盡快落地。截至6月30日，‘魯科貸’‘科信貸’貸款余額合計4.21億元，‘萊陽梨地理標(biāo)識質(zhì)押貸款’實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地600萬元，‘威海分行魯科貸’項目也已經(jīng)批復(fù)，力爭實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地?！惫獯筱y行煙臺分行普惠金融部產(chǎn)品經(jīng)理賈彤月介紹。
截至今年6月末，光大銀行煙臺分行普惠貸款余額為42.35億元，較年初增加5.97億元，普惠貸款增速為16.42%。
支持鄉(xiāng)村全面振興，涉農(nóng)貸款方面，截至6月末，光大銀行相關(guān)貸款余額4751.65億元；普惠型涉農(nóng)貸款余額341.55億元，較年初增長23.42%。積極支持農(nóng)村綠色融資，該行上半年用于生態(tài)農(nóng)業(yè)的綠色貸款余額為294.82億元，較年初新增20.61億元；林權(quán)抵押貸款為0.71億元，較年初新增0.04億元，青島、昆明、合肥、無錫分行均實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地。
“藍(lán)色糧倉”挺進(jìn)深遠(yuǎn)海 金融護(hù)航海上養(yǎng)殖業(yè)建設(shè)
讓遼闊海洋變成“藍(lán)色糧倉”，作為我國深遠(yuǎn)海養(yǎng)殖的重要開拓者，青島近年來動作頻頻。
青島國信發(fā)展（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（簡稱“國信集團(tuán)”）為青島市主要的市級國有企業(yè)之一，2012年成立了青島國信藍(lán)色硅谷發(fā)展有限責(zé)任公司（簡稱“國信藍(lán)谷公司”）。2016年起，根據(jù)集團(tuán)主業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整要求，藍(lán)谷公司轉(zhuǎn)型發(fā)展海洋產(chǎn)業(yè)，主營海水養(yǎng)殖、水產(chǎn)品加工等業(yè)務(wù)。國信藍(lán)谷公司是農(nóng)業(yè)農(nóng)村部認(rèn)定的國家級海洋牧場示范區(qū)、國家級水產(chǎn)健康養(yǎng)殖示范場、國家級涉農(nóng)企業(yè)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室。公司所運(yùn)營的全球首艘10萬噸級智慧漁業(yè)大型養(yǎng)殖工船“國信1號”將目標(biāo)鎖定在深遠(yuǎn)海大規(guī)模工業(yè)化生產(chǎn)，運(yùn)用信息技術(shù)和人工智能等前沿科技，顛覆了傳統(tǒng)養(yǎng)殖方式，實(shí)現(xiàn)了智能化養(yǎng)殖，大幅提升了產(chǎn)品質(zhì)量和生產(chǎn)效率。
這艘移動的“海洋牧場”近日正在黃海海域錨泊作業(yè)?！澳睦锏臍夂?、哪里的水溫適合魚類生長，船就往哪里開。”國信藍(lán)谷公司黨委委員、副總經(jīng)理吳楠告訴記者，大黃魚適宜的生長溫度在22℃至26℃，但一片海域不可能永遠(yuǎn)維持這個溫度，因此常規(guī)的魚類養(yǎng)殖總是季度性的。“國信1號”長249.9米，滿載排水量達(dá)13萬噸，共有15個養(yǎng)殖艙，養(yǎng)殖水體近9萬立方米，最高可年產(chǎn)3200噸大黃魚。這艘海上“巨無霸”可以在離岸100海里的深遠(yuǎn)海水域，利用船的游弋，不斷尋找適合大黃魚生長的水溫水質(zhì)條件，實(shí)現(xiàn)全年不間斷養(yǎng)殖。據(jù)悉，公司15萬噸級大型養(yǎng)殖工船“國信2-1號”和“國信2-2號”已啟動簽約建造，預(yù)計將于明年陸續(xù)投入運(yùn)營。
記者了解到，2022年5月投入運(yùn)營以來，“國信1號”業(yè)務(wù)規(guī)模處于高速擴(kuò)張期，但隨之而來的是對相應(yīng)鋪底流動資金的需求。吳楠介紹，養(yǎng)殖工船建設(shè)難度大、技術(shù)門檻高，與其他傳統(tǒng)行業(yè)相比，更離不開銀行等金融機(jī)構(gòu)的大力支持。
“光大銀行一直關(guān)注國信藍(lán)谷公司融資需求。我們對企業(yè)融資需求進(jìn)行了深入了解，通過前期的調(diào)研走訪、審批上報，于2023年4月為企業(yè)批復(fù)了5000萬元的流動資金貸款，助力了企業(yè)的高速發(fā)展。”光大銀行青島分行東海路支行行長楊毅介紹，隨著授信業(yè)務(wù)的開展，該行與企業(yè)合作不斷加深，雙方未來將在授信合作基礎(chǔ)上，在海上養(yǎng)殖等方面加強(qiáng)全面合作。
今年以來，光大銀行扎實(shí)推動普惠貸款放量增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至6月末，全行普惠貸款余額4293.34億元，較年初增長13.24%，普惠客戶數(shù)超43萬戶。
