近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在2024金融街論壇年會(huì)·金融街之聲——“金融街發(fā)布”成果專場(chǎng)發(fā)布活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)正式發(fā)布《2024年度中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。本年度《報(bào)告》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究專業(yè)委員會(huì)組織編寫，專委會(huì)主任單位中國(guó)工商銀行牽頭實(shí)施，29家各類型金融機(jī)構(gòu)共同參與完成，這已是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第14年發(fā)布該報(bào)告。
《報(bào)告》分別從總體運(yùn)行、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，多維度、多層面對(duì)中國(guó)銀行業(yè)2023年以來的經(jīng)營(yíng)發(fā)展和改革轉(zhuǎn)型進(jìn)行全景式的梳理和總結(jié)，并聚焦分析銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的若干熱點(diǎn)焦點(diǎn)問題。
宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，銀行業(yè)加快推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。2023年，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，信貸投放節(jié)奏逐步均衡，全年資產(chǎn)擴(kuò)表總體平穩(wěn)，對(duì)穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)運(yùn)行起到重要作用。截至2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)到417.29萬億元和383.12萬億元，同比分別增長(zhǎng)9.9%和10.1%。2024年，面對(duì)復(fù)雜的外部環(huán)境和國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)型壓力，銀行業(yè)加大逆周期和跨周期政策落實(shí)力度，在總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)、盤活存量、提升效率的總基調(diào)下，更加注重提質(zhì)增效，持續(xù)“優(yōu)資產(chǎn)、控負(fù)債、提中收、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)資本”，以更穩(wěn)健的力度和節(jié)奏服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。截至2024年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)到433.1萬億元和397.66萬億元，同比分別增長(zhǎng)6.6%和6.4%。
資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，助力推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化。2023年，銀行業(yè)積極落實(shí)宏觀政策和監(jiān)管要求，準(zhǔn)確把握貨幣信貸供需規(guī)律和新特點(diǎn)，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)有力。截至2023年末，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額達(dá)242.2萬億元，同比增長(zhǎng)10.1%，比年初增加22.2萬億元。2024年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持回升向好趨勢(shì)，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)增強(qiáng)。截至2024年6月末，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額255.32萬億元，同比增長(zhǎng)8.3%。基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)行業(yè)中長(zhǎng)期貸款、普惠小微貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比分別增長(zhǎng)11.7%、16.5%和18.1%。6月新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.63%，較上年同期低0.32個(gè)百分點(diǎn)。本外幣住戶貸款余額81.57萬億元，同比增長(zhǎng)3.8%，比年初增加1.46萬億元。
負(fù)債業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性增強(qiáng)。2023年，銀行業(yè)存款規(guī)模保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，住戶存款占比提升，對(duì)公存款穩(wěn)中向好。截至2023年末，金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額達(dá)289.91萬億元，同比增長(zhǎng)9.6%。2024年，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流動(dòng)性保持充裕。截至2024年6月末，金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額301.68萬億元，同比增長(zhǎng)6%；住戶活期、定期及其他存款分別較去年同期增長(zhǎng)4.31%、13.18%，定期存款增速趨緩。
持續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利政策，中間業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。2023年，銀行中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模整體呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)，其中，受持續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利政策、以及資本市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)規(guī)模下降較多，傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)仍然占據(jù)主導(dǎo)地位。2024年，銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迎來新的發(fā)展機(jī)遇，一方面進(jìn)一步規(guī)范中間業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)加大支付結(jié)算、銀行卡等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型發(fā)展的探索；另一方面資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)迎來新一輪增長(zhǎng)空間，投行業(yè)務(wù)也在加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，銀行加快推進(jìn)自身專業(yè)化、綜合化發(fā)展，為客戶提供涵蓋信貸、信托、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、證券、金融租賃、消費(fèi)金融等在內(nèi)的一攬子、全方位綜合金融服務(wù)，構(gòu)建以銀行為核心的泛金融生態(tài)圈。
統(tǒng)籌發(fā)展與安全，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。2023年，銀行業(yè)持續(xù)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，不斷創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置方式，高效推動(dòng)不良資產(chǎn)處置，主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。2023年末，商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。2024年，隨著金融風(fēng)險(xiǎn)防控政策不斷完善，銀行業(yè)進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)分類，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范指標(biāo)多元化、精細(xì)化，提升不良資產(chǎn)識(shí)別能力，大力度、多渠道持續(xù)推動(dòng)不良資產(chǎn)處置盤活，不斷加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，穩(wěn)妥有序防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化新興風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。截至2024年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.34萬億元，不良貸款率1.56%，較2023年同期下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，為2016年以來新低；撥備覆蓋率209.32%，較2023年同期提高3.2個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)保持較高水平。
錨定高質(zhì)量發(fā)展方向，扎實(shí)做好“五篇大文章”。面對(duì)新時(shí)代的發(fā)展要求，銀行業(yè)精準(zhǔn)助力重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展，以科技金融助力創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，以綠色金融推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)，以普惠金融促進(jìn)社會(huì)公平正義，以養(yǎng)老金融保障老年人福祉，以數(shù)字金融提升服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
《報(bào)告》指出，展望未來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將始終堅(jiān)持金融的政治性和人民性，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，繼續(xù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求并注重可持續(xù)性，以高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)好中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)。
