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| 信用卡風(fēng)險(xiǎn)抬頭 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)緊急發(fā)文警示 |
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| 2007-03-12 記者:劉振冬 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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本報(bào)訊
日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了“關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知”，提醒商業(yè)銀行注意發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，最近，因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行商戶POS套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。
通知要求，商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)中要加強(qiáng)六方面的管理。一是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行嚴(yán)格的資信審批程序。二是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵守嚴(yán)格的授信額度管理制度。三是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)高度重視合規(guī)性管理。四是，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。五是，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效方式密切監(jiān)測(cè)和防范銀行卡欺詐交易。發(fā)卡銀行應(yīng)利用現(xiàn)代化技術(shù)手段建立銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶及時(shí)采取必要的管理措施。收單銀行應(yīng)建立健全對(duì)特約商戶和POS機(jī)具的管理機(jī)制，密切監(jiān)測(cè)特約商戶異常POS交易，協(xié)助發(fā)卡銀行對(duì)因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行非法套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和控制。六是，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)努力提升銀行卡業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，在充分考慮成本因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)。
通知同時(shí)要求，商業(yè)銀行要大力提高銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以有特色的產(chǎn)品、個(gè)性化的服務(wù)和差別化的營(yíng)銷，提升各類客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，杜絕不計(jì)成本和忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的惡性競(jìng)爭(zhēng)。 |
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