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| 保險(xiǎn)專家：購買投資型保險(xiǎn)有“四個(gè)注意” |
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| 2008-11-03 本報(bào)記者:程正軍 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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今年以來，在股市持續(xù)震蕩的背景下，投資型保險(xiǎn)因具有較強(qiáng)的投資功能而受到投資者關(guān)注。重慶保險(xiǎn)專家說，分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)都是投資型保險(xiǎn)，但投資型保險(xiǎn)不同于銀行存款或者基金，因此投資者購買投資型保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)問題。
首先，投資型保險(xiǎn)的投資收益不一定能得到保證。“投資型保險(xiǎn)的投資回報(bào)具有不確定性�！敝貞c保險(xiǎn)專家說，投保人所繳納的保費(fèi)并非全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià)，進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出；而且保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。
其次，分紅險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄有本質(zhì)區(qū)別。重慶保險(xiǎn)專家說，儲(chǔ)蓄存款是根據(jù)現(xiàn)行利率獲得利息收入，而分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品雖具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)，但分紅水平取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，可分配的紅利不確定，沒有固定的比率。
第三，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率是年化收益率。“對(duì)于萬能險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期�！北ｋU(xiǎn)專家說，萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，但超過保證利率的部分是不確定的。同時(shí)，結(jié)算利率并不是針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)，而只是針對(duì)投資賬戶中的資金，因?yàn)橄M(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用。
最后，投連險(xiǎn)適合長線投資。投連險(xiǎn)的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。重慶保險(xiǎn)專家說，為了規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境，將資金在投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移。在市場(chǎng)行情看好的時(shí)候，投資者可以將多一點(diǎn)的資金從穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶；而在市場(chǎng)走弱或市場(chǎng)前景不明朗時(shí)，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶。因此，對(duì)于投連險(xiǎn)，投資者應(yīng)盡量避免受短期收益影響而沖動(dòng)地投�；蛘咄吮！� |
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