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| 全球金融危機(jī)下 理財(cái)“籃子”裝什么“蛋” |
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| 2008-11-17 本報(bào)記者:顏秉光 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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在全球金融危機(jī)愈演愈烈的今天，投資理財(cái)?shù)闹匾愿油癸@。國際理財(cái)師、招商銀行哈爾濱分行首席理財(cái)顧問張曉偉提醒廣大投資者，要從理性投資的角度出發(fā)，正確看待不同理財(cái)產(chǎn)品、投資渠道和它們的市場表現(xiàn)，“不把雞蛋放在同一只籃子里”，選擇好“籃子”種類及各個(gè)籃子里“雞蛋”的份額十分必要。
第一，
根據(jù)自己或家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果明確自己的投資風(fēng)格和特點(diǎn)，選擇合適的產(chǎn)品和投資金額。同時(shí)通過評(píng)估結(jié)果來審視自己現(xiàn)有的產(chǎn)品選擇和投資組合是否合理，如果不符合，則要擇機(jī)對現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，但是也要考慮市場的實(shí)際情況分步調(diào)整，最好不要一蹴而就。
第二，
根據(jù)自己或家庭的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、家庭財(cái)務(wù)狀況和市場環(huán)境合理設(shè)計(jì)投資理財(cái)目標(biāo)，該目標(biāo)是為了確保投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇和投資組合不脫離自身和市場的實(shí)際情況。
第三，
確定合理的預(yù)期投資回報(bào)率。分散投資的目的是為了分散單一市場波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，即通過合理的投資組合降低風(fēng)險(xiǎn)，但也可能放棄了通過投資單一產(chǎn)品獲得高收益的機(jī)會(huì)，因此，搞好投資組合十分必要。投資者需要綜合考慮資金的安全性、流動(dòng)性、收益性等，并在這三個(gè)特性中尋找一個(gè)平衡。同時(shí)，要對自己的投資組合回報(bào)率有一個(gè)合理的預(yù)期。
第四，
定期對自己的投資組合進(jìn)行業(yè)績評(píng)估和調(diào)整。因?yàn)槭袌鲈谧�，投資者的理財(cái)目標(biāo)和家庭財(cái)務(wù)狀況也可能發(fā)生變化，因此需要投資者對投資組合里的產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，同時(shí)根據(jù)自己的實(shí)際情況和市場環(huán)境調(diào)整投資組合里各類型產(chǎn)品的資金比例。 |
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