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| 2009-05-22 普益財富 銀行部 來源:經(jīng)濟參考報 |
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據(jù)普益財富不完全統(tǒng)計，本周(2009年5月15日至5月21日)112款銀行理財產(chǎn)品到期，其中86.61%的理財產(chǎn)品實現(xiàn)了預期收益，與上周相比，市場占比明顯下降，其主要原因是本周到期的結構性理財產(chǎn)品較多，且到期收益實現(xiàn)情況不理想。本周共有19款結構性理財產(chǎn)品到期，其中有12款未實現(xiàn)預期收益。實現(xiàn)了預期收益的均為利率掛鉤型和匯率掛鉤型結構性理財產(chǎn)品，值得一提的是與利率掛鉤的結構性理財產(chǎn)品，這類結構性理財產(chǎn)品表現(xiàn)一直比較穩(wěn)定，基本都能實現(xiàn)預期收益，主要在于其設定的條件較為寬泛，并且結構設計簡單。與之相反，本周到期的掛鉤股票、基金、指數(shù)的理財產(chǎn)品都未能實現(xiàn)預期收益，但都保住了本金，未出現(xiàn)到期收益為負的現(xiàn)象。在19款結構性理財產(chǎn)品中，到期收益率最高的僅有5%，為1款澳元理財產(chǎn)品，但是需要指出的是該款理財產(chǎn)品本身就保證最低5%的年化收益率。
除部分結構性理財產(chǎn)品外，本周還有3款信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品未實現(xiàn)預期收益。此外，在未實現(xiàn)預期收益的理財產(chǎn)品中還有1款證券投資類理財產(chǎn)品。到期收益水平較高的理財產(chǎn)品中，人民幣理財產(chǎn)品和外幣理財產(chǎn)品各占一半，人民幣理財產(chǎn)品以信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品為主；外幣理財產(chǎn)品中，美元理財產(chǎn)品占比較高。從理財產(chǎn)品期限來看，1年期理財產(chǎn)品表現(xiàn)搶眼，本周有6款1年期理財產(chǎn)品取得了較高的到期年收益率。
截至2009年5月21日，正在運行的338款QDII理財產(chǎn)品中，18款理財產(chǎn)品實現(xiàn)了正收益。中國農(nóng)業(yè)銀行、渣打銀行、花旗銀行仍然占據(jù)所有正收益理財產(chǎn)品席位。再次受到香港股市良好表現(xiàn)的助推，花旗銀行“施羅德環(huán)球基金系列-香港股票”理財產(chǎn)品本周漲幅超過5%，累計收益率已經(jīng)達到50.24%，相較于其他QDII理財產(chǎn)品的優(yōu)勢進一步擴大。
本周海外股票市場繼續(xù)表現(xiàn)強勢。截至周四下午6點，道瓊斯工業(yè)指數(shù)、歐洲指數(shù)、香港恒生指數(shù)本周漲幅分別為1.84%、4.77%、4.44%。值得一提的是，印度國民大會黨領導的聯(lián)合進步聯(lián)盟在選舉中取得決定性勝利的消息引發(fā)印度股市周一出現(xiàn)井噴，指數(shù)一度因觸及了10%的第一熔斷點位而暫停交易，與亞洲其他地區(qū)疲軟的股票市場形成強烈對比。
本周，海外金融市場普遍表現(xiàn)不俗，因而有超過92%的QDII理財產(chǎn)品收益實現(xiàn)上漲，平均周漲幅為1.75%，QDII理財產(chǎn)品收益率曲線繼續(xù)上行。由于印度股票市場周一近乎“瘋狂”的表現(xiàn)，本周關聯(lián)于該市場的QDII理財產(chǎn)品漲幅居前，東亞銀行“[基金寶]2-印度股票基金”產(chǎn)品更是以周漲幅超過11%的良好表現(xiàn)位列周漲幅榜第一位。
在中資銀行的47款QDII理財產(chǎn)品中，所有理財產(chǎn)品凈值繼續(xù)保持在0.4以上。其中，3款理財產(chǎn)品實現(xiàn)正收益；4款理財產(chǎn)品虧損超過50%，占比為8.5%。外資銀行的291款QDII理財產(chǎn)品中，15款理財產(chǎn)品實現(xiàn)正收益，其余理財產(chǎn)品均跌破凈值；僅有32款理財產(chǎn)品虧損超過50%，占比為11%；沒有1款理財產(chǎn)品凈值在0.4以下。
此外，運行期在6個月至1年之間的QDII理財產(chǎn)品共44款，平均累計虧損20.69%，平均周漲幅為1.90%。其中，表現(xiàn)較好的是渣打銀行“開放式結構性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品，其累計收益率為30.29%；表現(xiàn)較差的同樣為渣打銀行理財產(chǎn)品，該理財產(chǎn)品是渣打銀行“開放式結構性投資計劃瑞銀彭博固定期限成份原油回報指數(shù)(UTSN004)”產(chǎn)品，其累計收益率為-50.64%。
運行期在1年以上的QDII理財產(chǎn)品有294款，平均累計虧損31.57%，平均周漲幅為1.73%。其中，表現(xiàn)較好的是花旗銀行“施羅德環(huán)球基金系列-香港股票”產(chǎn)品，其累計收益率為50.24%；表現(xiàn)較差的是匯豐銀行“貝萊德美林世界礦業(yè)基金掛鉤(IPFD1045)”產(chǎn)品，其累計收益率為-58.31%。
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