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| 2009-06-05 本報記者：鄒惠琳 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 |
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這是一個真實的故事：上海銀行一貴賓客戶因突發(fā)急病陷入病危，臨終前，他拉住自己妻子的手說：“家里所有的錢都存在王亮(化名)那里，以后有什么事就找他�！蓖趿琳巧虾ｃy行為這位貴賓客戶服務(wù)的專屬客戶經(jīng)理，他憑借穩(wěn)健的專業(yè)知識與良好的職業(yè)操守使得客戶放心將家人和資產(chǎn)托付給他。
事實上，近兩年，上海銀行貴賓客戶增長了50%，僅今年前5個月就增長了近萬名，是去年同期的兩倍多。
據(jù)上海銀行數(shù)據(jù)，該行去年125億元的理財產(chǎn)品銷售中沒有一款產(chǎn)品是負(fù)收益，零收益產(chǎn)品也僅占1%左右。這樣的業(yè)績在去年波動極大的理財產(chǎn)品市場確實較為罕見。
上海銀行個人金融部負(fù)責(zé)人接受本報記者采訪時表示，在理財產(chǎn)品銷售中應(yīng)該強(qiáng)調(diào)兩個“不贊同”：一是不贊同“銀行只要充分揭示了風(fēng)險，什么產(chǎn)品都可以賣”；另一個是不贊同“對高端客戶可以配置高風(fēng)險產(chǎn)品”。
就第一個“不贊同”，他解釋道，改革開放30年以來，我國金融業(yè)無論是經(jīng)營理念和服務(wù)理念都取得了巨大成果，在眾多中國百姓心目中，“銀行”二字有著很高的信譽度。因此，銀行必須慎重對待所銷售的理財產(chǎn)品。
他說道：“作為一家有著良好聲譽的商業(yè)銀行必須在充分認(rèn)識風(fēng)險和揭示風(fēng)險的前提下，將風(fēng)險可控的產(chǎn)品推薦給客戶，而不是完全由客戶自己來承擔(dān)不可控的產(chǎn)品風(fēng)險。對于高風(fēng)險高收益的投資可以由股市、期貨等渠道來實現(xiàn)。銀行要有所取舍，要把穩(wěn)健作為理財開發(fā)、銷售的基礎(chǔ)。”
對于第二個“不贊同”，上海銀行也有著其獨到理解。有調(diào)查表明，財富積累到一定程度的人往往在投資時趨于穩(wěn)健保守。高端客戶多是經(jīng)歷多年奮斗，才有了一定的財富積累。財富得來不易，因此他們首先想到的是守好財，然后才考慮讓財富升值。
正是基于這種分析和理解，上海銀行設(shè)計的理財產(chǎn)品大都以穩(wěn)健風(fēng)格著稱。例如，該行在設(shè)計海外掛鉤產(chǎn)品、選擇海外交易對手時，不會選擇純投行機(jī)構(gòu)，而是選擇有銀行背景的交易對手。這使得該行在金融危機(jī)導(dǎo)致投行紛紛倒閉的形勢下免受牽連。同時，對于不懂的產(chǎn)品上海銀行也不輕易接受，不盲目推介給投資者。
此外，上海銀行還堅持不盲目夸大理財產(chǎn)品收益。在股市走高時，打新股理財產(chǎn)品曾一度成為銀行的熱銷品種，動輒20%、30%的收益率確實讓投資者心動不已，但上海銀行并未跟風(fēng)，而是根據(jù)自己的測算，始終將預(yù)期收益率鎖定在3%至10%左右的范圍內(nèi)，且大部分產(chǎn)品的最終實際收益都在預(yù)期收益范圍內(nèi)。 |
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