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在一系列政策措施的刺激下，目前部分經(jīng)濟(jì)指標(biāo)出現(xiàn)了積極的信號。但這是否意味著我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)率先脫離谷底？目前經(jīng)濟(jì)形勢下金融業(yè)如何更好地支持經(jīng)濟(jì)的發(fā)展？記者為此專訪了建設(shè)銀行廣東省分行行長曾儉華。
曾儉華認(rèn)為，大量的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是啟動內(nèi)需的基礎(chǔ)，下一階段應(yīng)將投資重點轉(zhuǎn)向制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。建議未來一段時間整合金融的力量，聚集社會資金，刺激個人消費(fèi)，積極“擴(kuò)內(nèi)需”拉動經(jīng)濟(jì)增長。
加大金融對經(jīng)濟(jì)的支持力度
目前我國金融形勢良好，銀行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，具備支撐經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展的實力和能力。2008年末，我國銀行業(yè)稅后利潤較上年增長30.6%，資本回報率達(dá)17%，平均不良率2.45%。2009年第一季度，我國人民幣新增貸款4.58萬億元，超過往年全年新增貸款金額。
當(dāng)前，銀行紛紛加大對地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和企業(yè)發(fā)展的支持力度。以建設(shè)銀行廣東省分行為例，2008年該行各項貸款余額新增316億元，市場占比同業(yè)第一，創(chuàng)歷史新高。今年第一季度，該行各項貸款新增474億元，超過去年全年的貸款新增量。貸款增速和增幅前所未有，其中交通、能源、航空、城市建設(shè)、石化等行業(yè)得到了重點支持。
曾儉華說，盡管世界經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)對中國經(jīng)濟(jì)增長的負(fù)面作用開始逐步顯現(xiàn)，但由于中央政府?dāng)U內(nèi)需、保增長的各項措施正在落實當(dāng)中，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)開始出現(xiàn)一些積極的信號：一是電力消費(fèi)增長明顯。據(jù)統(tǒng)計，2008年四季度，南方五省區(qū)全社會用電量負(fù)增長5%，而2009年一季度，這個數(shù)字是正增長11.2%。二是外貿(mào)企業(yè)訂單開始增加，一般貿(mào)易情況明顯好轉(zhuǎn)。廣東省統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，3月廣東一般貿(mào)易進(jìn)出口149.2億美元，其中出口86億美元，微增2.1%，是今年以來首次增長。三是社會消費(fèi)保持增長。2009年1至2月廣東累計實現(xiàn)社會消費(fèi)品零售總額2374.39億元，同比增長14%，2月份當(dāng)月增長11.3%。
確保資金流入實體經(jīng)濟(jì)
專家認(rèn)為，信貸的高增長與此前國家4萬億元投資密切相關(guān)，體現(xiàn)了金融部門對國家拉動經(jīng)濟(jì)的支持力度。但與此同時，當(dāng)前信貸領(lǐng)域存在三大潛藏風(fēng)險，需要引起關(guān)注：
一是信貸超常規(guī)增長將給銀行風(fēng)險控制帶來挑戰(zhàn)。目前刺激經(jīng)濟(jì)的資金主要渠道來自銀行貸款，授信相對集中，大多集中在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，這些都給銀行信貸埋下風(fēng)險的種子。二是政府信用存在一定程度的透支，尤其是財力不足的欠發(fā)達(dá)地區(qū)存在償債風(fēng)險。三是部分資金可能流入股市，容易造成市場新一輪的泡沫。因為經(jīng)濟(jì)形勢具有不確定性，資金隨時隨地會從股市中抽離。
曾儉華說，銀行在拉動內(nèi)需中肩負(fù)重任，既要服從大局，大力支持?jǐn)U大內(nèi)需、促進(jìn)增長、提升服務(wù)，又要遵循風(fēng)險偏好，保持審慎風(fēng)險態(tài)度，切實用好信貸資源。曾儉華建議，加強(qiáng)銀政合作，及時投放并控制資金流向，確保資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，帶動經(jīng)濟(jì)盡快走出低迷的境地。銀行不僅要保證信貸資金的及時投放，同時也要配合政府做好規(guī)劃并控制好投資流向，防止信貸資金進(jìn)入股市等投機(jī)領(lǐng)域。
整合金融力量
曾儉華建議，在確保能源、交通和石油石化等國家重點項目及基礎(chǔ)設(shè)施項目順利建設(shè)的情況下，下一步要著力整合金融力量，把先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)納入信貸扶持的重點，更好地支持經(jīng)濟(jì)由“啟動內(nèi)需”階段進(jìn)入“擴(kuò)大內(nèi)需”階段。
首先，在支持重點項目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時，把先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)納入信貸扶持的重點，促進(jìn)制造業(yè)升級。大量的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是啟動內(nèi)需的基礎(chǔ)，之后宜將投資重點轉(zhuǎn)向先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，消化工業(yè)產(chǎn)能，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級。
第二，要加大對符合信貸條件的個人消費(fèi)貸款、住房按揭、助業(yè)貸款和助學(xué)貸款的支持力度，為我國真正啟動內(nèi)需、拉動消費(fèi)提供支撐。受金融危機(jī)影響，在今后相當(dāng)長一段時間內(nèi)，我國的外貿(mào)出口不大可能有非常明顯的改觀“擴(kuò)內(nèi)需”成為“保增長”的重要手段。
第三，銀行進(jìn)一步加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，通過銀行理財產(chǎn)品聚集社會資金，一方面可以增加支援下一階段擴(kuò)內(nèi)需的資金，同時風(fēng)險較低的銀行理財產(chǎn)品可以幫助老百姓增加投資理財受益。2008年，廣東建行發(fā)行了200億元的理財產(chǎn)品；2009年計劃增加至300億元。
第四，在銀行業(yè)加大信貸投放力度支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，要切實加大非銀行金融機(jī)構(gòu)(保險業(yè)、證券業(yè))對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，銀行、保險、證券三方攜手，相互配合、協(xié)調(diào)動作，形成金融業(yè)強(qiáng)大合力。 |