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| 人民幣產(chǎn)品創(chuàng)高收益 QDII回升迅猛 |
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| 2009-09-11 普益財(cái)富銀行部 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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據(jù)普益財(cái)富不完全統(tǒng)計(jì)，本周(2009年9月3日至2009年9月10日)78款銀行理財(cái)產(chǎn)品到期，其中保證收益型理財(cái)產(chǎn)品24款，保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品13款，非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品41款。到期的理財(cái)產(chǎn)品中，94.87%的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益，與上周相比，市場占比略有上升。
到期的外幣理財(cái)產(chǎn)品主要以債券和貨幣市場工具為投資對象，并有部分是與指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，此外，中國工商銀行深圳分行發(fā)行的一款“匯添利”美元4號外幣信托理財(cái)產(chǎn)品，將募集的資金通過信托計(jì)劃購買中國工商銀行深圳市分行存量優(yōu)質(zhì)外幣貸款。以上各類外幣理財(cái)產(chǎn)品在運(yùn)行期間表現(xiàn)相對穩(wěn)定，到期基本實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益或者實(shí)現(xiàn)了較為理想的收益率。
在人民幣理財(cái)產(chǎn)品中多款理財(cái)產(chǎn)品未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益，其中結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品有3款。未實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的這3款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品分別以股票和指數(shù)為掛鉤對象，與股票掛鉤的是渣打銀行發(fā)行的“[聚通天下]動(dòng)態(tài)回報(bào)投資1.5年-環(huán)球農(nóng)業(yè)股票掛鉤”理財(cái)產(chǎn)品(產(chǎn)品掛鉤股票：ADM公司、孟山都公司、先正達(dá)公司、新鮮德爾蒙農(nóng)產(chǎn)品公司)。此外，2款分別與美元指數(shù)USDX和法國興業(yè)銀行多空新興市場指數(shù)表現(xiàn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品到期實(shí)際年收益率也低于預(yù)期。
未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的還有1款信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，該款理財(cái)產(chǎn)品將募集的資金通過信托計(jì)劃投資于銀行的正常類信貸資產(chǎn)，資金的主要使用方向?yàn)槠胀ǜ叩冉逃�，理�?cái)產(chǎn)品的收益來源于債務(wù)人所償還的貸款本金及利息，由于在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行期間，央行降息等各種因素的影響，這款發(fā)行于2008年的理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)取得實(shí)際年收益率與預(yù)期年收益率的偏離程度達(dá)到了1.11%。
與上周不同，本周到期收益較高的理財(cái)產(chǎn)品中，人民幣理財(cái)產(chǎn)品占有絕對優(yōu)勢，眾多于2008年發(fā)行的較長期限型人民幣信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品都取得了較高的實(shí)際年收益。此外，重慶三峽銀行和浙江稠州商業(yè)銀行發(fā)行的以股權(quán)為投資對象的理財(cái)產(chǎn)品也表現(xiàn)較好，特別是重慶三峽銀行的“創(chuàng)收4號人民幣理財(cái)計(jì)劃”到期取得了8.00%的高年收益率。
截至2009年9月10日，正在運(yùn)行的327款QDII理財(cái)產(chǎn)品中，正收益理財(cái)產(chǎn)品數(shù)為29款，相比上周增加3款。收益排名第一的渣打銀行“開放式結(jié)構(gòu)性投資計(jì)劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報(bào)指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品本周上漲超過2%，累計(jì)收益率已經(jīng)達(dá)到38.43%。
本周海外市場反彈強(qiáng)勁，上漲的QDII理財(cái)產(chǎn)品占比超過75%，平均周漲幅為1.68%，QDII理財(cái)產(chǎn)品收益率曲線再度回升。本周金屬類特別是掛鉤黃金價(jià)格的QDII理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)依然最為搶眼，渣打銀行旗下“貝萊德全球基金-世界黃金基金”美元與歐元2款產(chǎn)品本周漲幅均超過11%。
在中資銀行的42款QDII理財(cái)產(chǎn)品中，所有理財(cái)產(chǎn)品凈值均大于0.5。其中，實(shí)現(xiàn)正收益的理財(cái)產(chǎn)品為4款，相比上周增加1款。外資銀行的285款QDII理財(cái)產(chǎn)品中，25款理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)正收益，相比上周增加2款，其余理財(cái)產(chǎn)品均跌破凈值；僅1款理財(cái)產(chǎn)品虧損超過50%。此外，運(yùn)行期1年以上2年以下的QDII理財(cái)產(chǎn)品共295款，平均累計(jì)虧損24.00%，平均周漲幅為1.80%。其中，表現(xiàn)較好的是渣打銀行“開放式結(jié)構(gòu)性投資計(jì)劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報(bào)指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品，其累計(jì)收益率為38.43%；表現(xiàn)較差的為花旗銀行“百駿太平洋股票基金”產(chǎn)品，其累計(jì)收益率為-50.39%。
運(yùn)行期在2年以上的QDII理財(cái)產(chǎn)品有32款，平均累計(jì)虧損9.06%，平均周漲幅為0.49%。其中，表現(xiàn)較好的是花旗銀行“施羅德環(huán)球基金系列-環(huán)球債券”產(chǎn)品，其累計(jì)收益率為16.75%；表現(xiàn)較差的是匯豐銀行“匯豐中國股票基金(IPFD1008)”產(chǎn)品，其累計(jì)收益率為-35.30%。
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