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新《保險法》10月1日即將實(shí)施，根據(jù)新《保險法》的規(guī)定，部分保險產(chǎn)品由于不合新法將暫停銷售或者調(diào)整升級。受此影響，近期不少保險公司的現(xiàn)售產(chǎn)品陸續(xù)開始停售；不少市民也接到保險營銷業(yè)務(wù)員的通知，表示調(diào)整后的新產(chǎn)品會漲價。對此，多家保險公司表示，保險產(chǎn)品的停售不會影響原有老客戶的理賠、續(xù)保等各項服務(wù)，并提醒市民投保還是要從自身需求出發(fā)，不可盲目購買停售險種。
壽險產(chǎn)品集中停售
近日，中國人壽宣布，占全國重大疾病保險市場份額40%以上的中國人壽兩款老牌重疾險產(chǎn)品———“康寧終身”和“康寧定期”將于9月底正式停售；中意人壽表示，公司在個人營銷渠道銷售的“中意年年創(chuàng)意理財投資連結(jié)保險”計劃于9月25日停止銷售；信誠人壽計劃在10月1日停售“創(chuàng)未來”潤澤兩全保險D款和C款兩個分紅險產(chǎn)品；太平洋安泰的萬能險產(chǎn)品計劃從10月份開始暫停銷售；而太平人壽“福祿雙至”重大疾病保險兩個月前就已經(jīng)停售。
事實(shí)上，保險公司停售和調(diào)整的產(chǎn)品數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止其公開宣布的那幾款。據(jù)相關(guān)媒體報道，僅信誠人壽近期停售的保險產(chǎn)品就多達(dá)9款，其中有重疾險、分紅險、終身壽險等多個品種。除了停售的產(chǎn)品，該公司還對旗下多個產(chǎn)品進(jìn)行了條款修訂、重新報備的工作；中國太保更是全力瘦身，公司共計有62個壽險產(chǎn)品在10月1日后將不再出現(xiàn)。
新法成產(chǎn)品換代主因
“此次保險產(chǎn)品集中停售，主要是受新《保險法》實(shí)施的影響，保險公司要修改與新規(guī)定不相符的條款；而且目前保險產(chǎn)品按照2.5%的壽險預(yù)定利率設(shè)計，很可能面臨利率倒掛的風(fēng)險，因此保險公司需要相應(yīng)地對產(chǎn)品利率作出調(diào)整，從而使得新保險產(chǎn)品的條款和費(fèi)率符合新法。另外，也可能是某些保險產(chǎn)品本身老化，市場吸引力不夠，趁機(jī)退市；還有一種情況是按照保監(jiān)會要求，保險公司調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，一些投資類產(chǎn)品退市�！笔锥冀�(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險系教授庹國柱說。
許多市場人士也認(rèn)為，10月1日即將實(shí)施的新《保險法》是造成此次“停售潮”的主因。據(jù)了解，在新法中，新增設(shè)了“不可抗辯條款”，即保險合同成立滿2年后，保險公司將不得以投保人在投保時違反如實(shí)告知義務(wù)如誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，主張合同無效或拒絕給付保險金。
而以往在拒付賠案中，很多都是因?yàn)槲慈鐚?shí)告知而產(chǎn)生糾紛，這一規(guī)定令投保人的道德風(fēng)險增大，保險公司的賠付率可能會上升，因此不少公司紛紛停售了熱銷的重大疾病保險。而太平人壽人士表示，重大疾病發(fā)生率大幅提升，央行數(shù)次下調(diào)利率，保單厘定利率倒掛等也是停售的原因。據(jù)悉，目前此類產(chǎn)品正面臨壽險預(yù)定利率(2.5%)與銀行一年期存款利率(2.25%)倒掛的壓力，因此，一些保險公司意識到了潛在風(fēng)險，對產(chǎn)品進(jìn)行了重新更換。
升級換代是常態(tài)
隨著部分產(chǎn)品的陸續(xù)停售，在一些銷售人員“停售了就再也買不到”、“新品將漲價”等勸說的鼓動下，某些投保人視停賣的保險產(chǎn)品為“香餑餑”，有的甚至忽視自己的實(shí)際需求而盲目購買。
“因?yàn)樾路ㄔ黾恿吮ｋU公司的成本，所以從理論上來講新產(chǎn)品可能會適當(dāng)調(diào)高價格，但同時新產(chǎn)品保障范圍也有可能擴(kuò)大，給消費(fèi)者更大的選擇余地�！扁諊嵝褟V大消費(fèi)者在投保時一定要保持冷靜，尤其是對于分紅險和萬能險這樣的理財型險種。
信誠人壽資深理財顧問楊紅立也表示，無論何時，保險的本質(zhì)都是保障。購買保險產(chǎn)品之前，投保人需厘清自己的理財目標(biāo)，與保險營銷員深入探討，分析家庭的負(fù)債情況，自己的家庭責(zé)任，養(yǎng)老規(guī)劃以及自己對投資風(fēng)險的承受程度，然后才制定適合自己家庭的保險計劃，切勿因貪圖一時利益而購買不合適產(chǎn)品。
對于投保人關(guān)心的“現(xiàn)有產(chǎn)品停售是否會損害原有投�？蛻舻暮戏ɡ妗钡膯栴}，接受記者采訪的多家保險公司均表示，保險產(chǎn)品的停售不會影響原有老客戶的理賠、續(xù)保等各項服務(wù)。
[鏈接]新《保險法》主要調(diào)整內(nèi)容
1、增設(shè)不可抗辯規(guī)則
新法增設(shè)了不可抗辯規(guī)則，規(guī)定自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同，即保險合同成立滿兩年后，保險公司不得再以該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)解除合同。
2、核保期也能獲得賠償
投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附加條件或者附加期限。這就意味著，核保期間發(fā)生事故保險公司不能推脫責(zé)任。
3、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠
保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或受讓人應(yīng)及時通知保險人，保險公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險費(fèi)或者解除合同。并且，保險公司因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加而解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費(fèi)，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。 |