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2007年9月28日，李女士參加了由杭州某旅游網(wǎng)絡(luò)公司組織的從四川到拉薩線路的旅游，交了7000元錢，公司收費(fèi)后為她投保了旅游意外險(xiǎn)。公司向四川一家汽車俱樂部租用了一輛“三菱”越野車。2007年9月29日，三位乘客乘坐該車。
車子開到甘孜州巴塘境內(nèi)318線3172公里600米路段時(shí)，車前突然出現(xiàn)了一塊石頭，司機(jī)情急下拉了一下方向盤，不幸翻車。
車禍造成李女士左臂骨折。受傷后她坐飛機(jī)回杭州醫(yī)院治療，花去醫(yī)療費(fèi)14000余元。
李女士后來得知這輛三菱越野車沒有營(yíng)運(yùn)資格，沒有經(jīng)過年檢，也沒有辦理保險(xiǎn)。旅游公司雖然給她投保了旅游意外險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為李女士是自駕游時(shí)出了意外，和當(dāng)初投保的旅客意外險(xiǎn)種不同，因此拒絕賠付。
李女士又多次和旅游網(wǎng)絡(luò)公司協(xié)商賠償事宜，都沒有結(jié)果，只好告到法院，要求賠償各項(xiàng)損失共計(jì)46000余元。
點(diǎn)評(píng)：旅游意外保險(xiǎn)會(huì)有一些不會(huì)賠償?shù)姆秶０凑宅F(xiàn)行《保險(xiǎn)法》，因下列情形之一，造成被保險(xiǎn)人身故、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：
(一)投保人、受益人故意殺害、傷害被保險(xiǎn)人；
(二)被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕、自殺或故意自傷；
(三)被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；
(四)被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛證照駕駛、或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；
(五)非法搭乘交通工具或搭乘未經(jīng)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門登記許可的客運(yùn)交通工具；
(六)被保險(xiǎn)人流產(chǎn)、分娩；
(七)被保險(xiǎn)人因整容手術(shù)或其他內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故；
(八)被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；
(九)被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)；
(十)被保險(xiǎn)人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間；
(十一)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂；
(十二)核爆炸、核輻射或核污染；
(十三)不能提供旅行證明和相關(guān)資料;
(十四)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)(含公費(fèi))管理部門規(guī)定的自費(fèi)項(xiàng)目和藥品。
李女士所駕駛的車輛未年審，屬于駕駛無有效行駛證的交通工具，所以不屬于意外保險(xiǎn)的理賠范圍。旅行社購買的旅游保險(xiǎn)一般要約定旅游時(shí)的旅游項(xiàng)目，如果沒有自駕車項(xiàng)目，也不會(huì)進(jìn)行理賠。
在旅游中，意外傷害事故多種多樣，其中尤以交通事故居多。有些因?yàn)橛慰统俗囕v的司機(jī)駕駛過失，也有他方車輛駕駛原因。
此外，游客自身存在特殊疾病或特殊體質(zhì)，參加了危險(xiǎn)性活動(dòng)導(dǎo)致傷害事故的也不在少數(shù)。比如，患有高度近視的游客參加蹦極導(dǎo)致視網(wǎng)膜脫離、不會(huì)游泳的人在游泳池嬉戲?qū)е履缢�、五六十歲高齡卻參加漂流導(dǎo)致椎骨骨折等。
所以，只有旅行社給購買的短期意外保險(xiǎn)是不夠的，還要購買一些商業(yè)意外保險(xiǎn)，而且要把意外醫(yī)療項(xiàng)目增加到至少2萬以上的額度。 |