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多款QDII產(chǎn)品仍陷巨虧泥潭；眾多渣打“苦主”或拿起法律武器或訴至監(jiān)管部門(mén)。
渣打銀行從2008年起面臨的信任危機(jī)或?qū)⒓觿 ?/P>
投資10萬(wàn)僅剩44700“苦主”稱(chēng)“渣打產(chǎn)品將其帶入‘黑色通道’”
本想投資一款低風(fēng)險(xiǎn)、只需跑贏CPI的產(chǎn)品，結(jié)果在該產(chǎn)品上不賺反虧接近50%，上海投資者劉女士近日在口碑理財(cái)網(wǎng)論壇發(fā)帖稱(chēng)，“渣打的理財(cái)產(chǎn)品帶我步入黑色通道”。
劉女士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，2007年7月，她在渣打銀行(中國(guó))有限公司(下稱(chēng)“渣打銀行”)客戶經(jīng)理的推薦下投資10萬(wàn)元人民幣，購(gòu)買(mǎi)了一款渣打銀行QDII之“聚通天下”瑞銀新興基建股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性美元1.5年期產(chǎn)品(QDII200704)。據(jù)劉女士描述，她當(dāng)時(shí)向客戶經(jīng)理表示希望購(gòu)買(mǎi)一款“低風(fēng)險(xiǎn)、保本”的產(chǎn)品，客戶經(jīng)理隨即向其推薦了該產(chǎn)品，并表示該產(chǎn)品“風(fēng)險(xiǎn)不大、能保本，最多盈利達(dá)不到最好的狀況”。但就是這款讓劉女士一直誤認(rèn)為是“保本”產(chǎn)品的非保本產(chǎn)品，讓其損失慘重。
記者查閱了該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，說(shuō)明書(shū)表明：該產(chǎn)品投資于“瑞銀1.5年期美元新興基建股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)”，每張票據(jù)特定面額為1000美元。該票據(jù)的收益與一籃子4只基礎(chǔ)建設(shè)股票掛鉤。產(chǎn)品于每季度設(shè)定一個(gè)收益計(jì)算日(共6個(gè)收益計(jì)算日)，并設(shè)計(jì)了提前終止條款觸發(fā)條件：在每個(gè)收益計(jì)算日，若4只股票的收盤(pán)價(jià)格都等于或者高于其初始價(jià)格的101%，產(chǎn)品自動(dòng)中止，客戶獲得100%的票據(jù)面額和應(yīng)得的收益。若在第1個(gè)季度提前終止條款被觸發(fā)，投資者將獲得最好48%的年化收益率。其他情況下，“若沒(méi)有發(fā)生轉(zhuǎn)換事件，則本金于票據(jù)自動(dòng)終止日或到期日返回”。但是，一旦投資期內(nèi)提前終止條款未被觸發(fā)，并有股票的收盤(pán)水平曾經(jīng)低于或等于其初始水平的70%，且在到期日，某只股票的到期水平低于其初始水平的90%，那么轉(zhuǎn)換事件發(fā)生，可轉(zhuǎn)換票據(jù)轉(zhuǎn)為非保本票據(jù)，投資繼續(xù)，QDII200704由A計(jì)劃轉(zhuǎn)為B計(jì)劃，理財(cái)期限延長(zhǎng)至2.5年，并于2010年1月20日到期，其收益與上述“可轉(zhuǎn)換票據(jù)”在到期日其股票籃子中表現(xiàn)最遜色的股票掛鉤。
受金融危機(jī)影響，海外股票市場(chǎng)表現(xiàn)糟糕，QDII200704在2009年1月20日由A計(jì)劃轉(zhuǎn)為B計(jì)劃，理財(cái)周期延長(zhǎng)至今年1月�！皼](méi)想到，到今年1月，產(chǎn)品到期仍舊在虧。渣打銀行客戶經(jīng)理建議我將產(chǎn)品再延期至C計(jì)劃，我抱著能回本的希望，迫于無(wú)奈，再次延期，但產(chǎn)品現(xiàn)在的虧損水平高達(dá)50%左右，沒(méi)有辦法，我在8月初贖回了產(chǎn)品，10萬(wàn)元的投資目前只剩下44700元�！眲⑴考葻o(wú)奈又氣憤。
“我找銀行交涉保本事宜，銀行方面說(shuō)原合同的保本是有條件的。買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候，渣打隱瞞了這么大的投資風(fēng)險(xiǎn)，也沒(méi)有把保本條件說(shuō)清楚，涉嫌欺詐消費(fèi)者。”劉女士說(shuō)。
并非個(gè)例已有投資者訴至地方銀監(jiān)局
劉女士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)，她目前正在準(zhǔn)備材料，下一步將向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴渣打銀行。
采訪中，記者還了解到，上海投資者張先生日前已寫(xiě)信至上海市銀監(jiān)局，投訴渣打銀行在銷(xiāo)售中存在“欺騙行為”。
張先生于2007年5月在渣打銀行購(gòu)買(mǎi)了一款保本型“金豬寶貝”產(chǎn)品，后來(lái)該產(chǎn)品表現(xiàn)不佳，2007年11月，他在客戶經(jīng)理的極力推薦下，將原產(chǎn)品轉(zhuǎn)成了非保本的美林“聚焦亞洲”QDII200711產(chǎn)品。張先生說(shuō)，當(dāng)時(shí)，客戶經(jīng)理告訴我QDII200711是渣打特地為“金豬寶貝”的客戶精心準(zhǔn)備的新產(chǎn)品。沒(méi)想到，就是這款產(chǎn)品，三年下來(lái)，讓我初始投資的20萬(wàn)人民幣虧損至今天的不到10萬(wàn)。
投資顧問(wèn)頻換投資者不滿渣打服務(wù)
因購(gòu)買(mǎi)渣打產(chǎn)品而遭受?chē)?yán)重?fù)p失的“渣打苦主”分布在全國(guó)各地，從2008年開(kāi)始，他們就建立起各種“打渣聯(lián)盟”，紛紛維權(quán)。劉女士告訴記者，當(dāng)初選擇外資銀行理財(cái)就是看中外資銀行的牌子和口碑，認(rèn)為其服務(wù)會(huì)更到位更專(zhuān)業(yè)，但通過(guò)這段經(jīng)歷，她對(duì)渣打甚至外資銀行非常失望，“客戶經(jīng)理自己都說(shuō)不清楚產(chǎn)品是怎么回事，就推薦給我�！�
張先生也說(shuō)，“在簽訂了QDII200711合同之后，客戶經(jīng)理對(duì)我不聞不問(wèn)，沒(méi)有主動(dòng)聯(lián)系過(guò)我一次，都是我主動(dòng)打電話過(guò)去咨詢。在我持有該產(chǎn)品期間，渣打先后換過(guò)三任投資顧問(wèn)。試問(wèn)，在不了解客戶的情況下，客戶經(jīng)理怎么能對(duì)客戶提出合適的投資建議？在2010年7月我投訴至上海銀監(jiān)局后，渣打銀行也從沒(méi)有聯(lián)系過(guò)我。對(duì)這種漠不關(guān)心的態(tài)度，我很不滿�！�
除了深陷理財(cái)產(chǎn)品糾紛的泥潭，渣打銀行近期又遭遇了另一場(chǎng)“信任危機(jī)”——其無(wú)擔(dān)保個(gè)人貸款產(chǎn)品“現(xiàn)貸派”因未明示的賬戶管理費(fèi)而被質(zhì)疑有“高利貸”之嫌。
本報(bào)將持續(xù)關(guān)注事件進(jìn)展，并做追蹤報(bào)道。
[銀行態(tài)度]
聚焦兩大問(wèn)題渣打做出回應(yīng)
針對(duì)這一事件記者采訪了渣打銀行，以下為該行回應(yīng)。
經(jīng)濟(jì)參考報(bào)：投資者購(gòu)買(mǎi)的是不同種類(lèi)的渣打QDII產(chǎn)品，包括QDII200704、QDII200711等，目前此類(lèi)產(chǎn)品虧損都在50%左右，渣打方面如何評(píng)價(jià)這幾款產(chǎn)品的表現(xiàn)？如此大的虧損，讓人們難免會(huì)質(zhì)疑渣打在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上存在問(wèn)題，渣打方面怎么看？
渣打銀行：首先，在金融市場(chǎng)上投資產(chǎn)品表現(xiàn)波動(dòng)是市場(chǎng)的正常表現(xiàn)。而在海外金融大幅波動(dòng)的背景下，客戶所購(gòu)買(mǎi)的一些理財(cái)產(chǎn)品收益暫時(shí)受到影響，對(duì)于客戶的心情，渣打銀行非常理解，也和客戶保持積極溝通，耐心及時(shí)地解答他們的疑問(wèn)。渣打銀行承諾在中國(guó)發(fā)展業(yè)務(wù)，我們關(guān)注每一個(gè)客戶的需要。
作為一間經(jīng)營(yíng)了150多年的國(guó)際銀行，審慎和穩(wěn)健是我們一貫堅(jiān)持的原則。在推出任何產(chǎn)品之前，我們都會(huì)進(jìn)行反復(fù)測(cè)試和觀察，而且會(huì)按照行業(yè)操作慣例對(duì)其未來(lái)的收入及潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行仔細(xì)評(píng)估。在明確收益和風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)的情況下，我們才會(huì)決定是否推向市場(chǎng)。突如其來(lái)的金融海嘯影響范圍之廣、程度之深、延續(xù)時(shí)間之長(zhǎng)幾乎出乎所有人意料，QDII產(chǎn)品由于與海外指數(shù)有著緊密聯(lián)系，因此表現(xiàn)不可避免地會(huì)受到巨大影響。這些產(chǎn)品的表現(xiàn)也會(huì)隨外部環(huán)境的波動(dòng)而不斷變化。
經(jīng)濟(jì)參考報(bào)：從2008年開(kāi)始，全國(guó)各地就有很多投資者投訴渣打銀行，截至目前，我們了解到，仍然有投資者在投訴，渣打面對(duì)這些投訴，是如何處理的？
渣打銀行：我行向來(lái)重視客戶的寶貴意見(jiàn)。當(dāng)接到這些意見(jiàn)后，我們的客戶經(jīng)理會(huì)立即與客戶緊密溝通了解其具體的疑問(wèn)，同時(shí)銀行內(nèi)部馬上展開(kāi)調(diào)查并進(jìn)行詳細(xì)研究，在掌握了所有信息和材料后，渣打會(huì)有序跟進(jìn)。為了更好地回應(yīng)客戶，渣打內(nèi)部還設(shè)有專(zhuān)門(mén)的客戶關(guān)系小組。
渣打堅(jiān)守以“公平公正對(duì)待每一個(gè)客戶”的原則。如果渣打在調(diào)查的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶提供的理由及證據(jù)不屬實(shí)，我行實(shí)在難以滿足客戶提出的要求。在此情況下，我們會(huì)第一時(shí)間將結(jié)果與客戶溝通討論，也希望客戶能夠理解銀行的商業(yè)運(yùn)作原則。如客戶有任何其他的金融服務(wù)需要，我行一定會(huì)為他們提供合適的方案。
[專(zhuān)家觀點(diǎn)]
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇：銀行都有“家丑不外揚(yáng)”心態(tài)
郭田勇指出，銀行都有“家丑不外揚(yáng)”的心態(tài)，所以在處理上，的確是有所不妥。但是消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，也應(yīng)當(dāng)提高防范，問(wèn)清楚風(fēng)險(xiǎn)與虧損。這個(gè)事情是雙方面的。隨著銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)文件出臺(tái)，加大了對(duì)理財(cái)投資產(chǎn)品的監(jiān)管力度，這一系列的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)會(huì)越來(lái)越少。
國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌：若多款產(chǎn)品均現(xiàn)虧損銀行恐存在產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷
劉彥斌對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)，我們不能從道德的角度譴責(zé)銀行。因?yàn)槲覀儾荒茏C明它設(shè)計(jì)這款產(chǎn)品就是為了坑害投資者。但是如果多款產(chǎn)品都不同程度地出現(xiàn)了虧損，我們可以說(shuō)，至少銀行在設(shè)計(jì)這款產(chǎn)品的時(shí)候，是有嚴(yán)重的設(shè)計(jì)缺陷的。
劉彥斌指出，投資者在處理類(lèi)似投資的時(shí)候，應(yīng)做到“不熟不做，不懂不買(mǎi)”，量力而為。銀行也應(yīng)充分告知投資者可能出現(xiàn)的虧損以及高風(fēng)險(xiǎn)。他直言，“大量的金融衍生品設(shè)計(jì)的復(fù)雜程度讓我們這些專(zhuān)業(yè)人士都看不懂，何況是普通投資者。所以希望投資者投資的時(shí)候一定要認(rèn)清自己需要什么，不要被短期利益蒙蔽雙眼。” |