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企業(yè)資金“饑渴”促科技銀行實踐升溫
其真正發(fā)展取決于“混業(yè)經營”政策的突破
記者日前從內部人士處獲悉，由中關村管委會與北京市海淀區(qū)政府共同組建的北京中關村科技創(chuàng)業(yè)金融服務集團有限公司(以下簡稱中科金集團)，將于近日掛牌。該集團將建立創(chuàng)投與擔保、創(chuàng)投與小額貸款一體的業(yè)務協(xié)同機制，在法規(guī)和監(jiān)管機構允許時，將比照“硅谷銀行集團”的模式，發(fā)展成為中關村科技銀行集團。
中科金已完成工商注冊
據了解，中科金集團于2月24日完成工商注冊，注冊資本12.48億元。中科金集團由中關村管委會下屬的事業(yè)單位——中關村高科技產業(yè)促進中心和海淀區(qū)政府下屬的海淀區(qū)國有資產投資經營公司聯(lián)合組建。前者出資總額約為10億元，持股比例約為77%；后者出資額約為3億元，持股比例約為23%。
中科金集團采取集團公司及下屬子公司的組織架構。初期集團下屬控股子公司包括目前已有的北京中關村科技擔保有限公司(以下簡稱擔保公司)、中關村興業(yè)(北京)投資管理有限公司(以下簡稱興業(yè)公司)和北京中關村創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展中心(以下簡稱創(chuàng)投中心)，以及擬設立的中關村小額貸款公司。在法規(guī)和監(jiān)管機構允許時，將比照“硅谷銀行集團”的模式，發(fā)展成為中關村科技銀行集團。
擔保公司注冊資本4.23億元，已累計為3700多家中關村園區(qū)企業(yè)提供了230億元的融資擔保，目前在保余額42億元。興業(yè)公司注冊資本1.2億元，累計為8家中關村園區(qū)企業(yè)提供了0.9億元的創(chuàng)業(yè)投資。創(chuàng)投中心注冊資本3.75億元，目前已參股設立9支公司制創(chuàng)業(yè)投資基金，總規(guī)模11億元，其中4支創(chuàng)業(yè)投資基金已開始運作。擬設立的中關村小額貸款公司正在籌備當中，將注冊在海淀區(qū)。
“投擔貸”一體 初具美國硅谷銀行集團雛形
據悉，中科金集團主要服務對象是中關村園區(qū)科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)和投資機構、銀行等相關金融機構。在具體業(yè)務上，中科金集團將以創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務為核心，通過共享項目資源、探索使用認股權證等，建立創(chuàng)投與擔保、創(chuàng)投與小額貸款的業(yè)務協(xié)同機制，實現(xiàn)“投擔聯(lián)動”和“投貸聯(lián)動”。資本市場人士指出，在這一模式中，中科金除不能吸收社會存款外，其業(yè)務模式、市場環(huán)境等，已初具美國硅谷銀行集團雛形。
按照有關方案，未來五年，中科金集團及下屬子公司的擔�？傄�(guī)模累計達到300億元，小額貸款規(guī)模累計達到10億元，合作設立的創(chuàng)投企業(yè)的投資資金規(guī)模累計達到30億元。通過上述努力，爭取在未來五年為園區(qū)培育100家境內外上市公司。
在重組設立過程中，北京市各級政府為中科金集團提供政策、資金和服務，不直接干預經營，但將建立監(jiān)管聯(lián)席會制度對中科金集團進行協(xié)同監(jiān)管。聯(lián)席會成員包括北京市政府相關部門，金融監(jiān)管部門派駐北京市機構，海淀區(qū)政府、中關村管委會等負責人。聯(lián)席會辦公室設在中關村管委會。
科技銀行集團成立之日放開混業(yè)經營之時
按照相關規(guī)劃方案，在法規(guī)和監(jiān)管機構允許時，中科金將比照“硅谷銀行集團”的模式，發(fā)展成為中關村科技銀行集團。資本市場人士指出，“在法規(guī)和監(jiān)管機構允許時”，其實就是目前嚴格限制混業(yè)經營的政策被突破之時。
在目前我國高新技術產業(yè)資本與技術對接效率不高、科技企業(yè)有效資金需求不能得到充分滿足的背景下，“科技銀行”實踐日益升溫。這種實踐基本可分為三種形式。一是在商業(yè)銀行體系內部成立非法人的科技支行。如今年1月份四川建行成立的成都科技支行等。這種科技支行一般依托高新科技園區(qū)和開發(fā)區(qū)設立，仍以普通商業(yè)銀行業(yè)務為主，基本不涉及混業(yè)經營。二是“投貸”一體的金融服務公司。如上海市于去年10月成立了“上海浦東科技金融服務有限公司”，注冊資本3億元，未來擬增資至20億元，專門為科技型中小企業(yè)提供委托貸款、轉貸款、投融資咨詢和創(chuàng)業(yè)投資等綜合金融服務。三是中科金首開先河的、“投擔貸”一體的金融服務公司。無論盈利模式、業(yè)務范圍，還是市場服務對象的區(qū)域聚集度，中科金與“硅谷銀行集團”都最為接近。
資本市場人士認為，真正的所謂“科技銀行集團”，是指高科技企業(yè)成長各階段所需的資本及其相關服務，科技銀行集團都能提供。這就需要科技銀行集團有充足的資金來源保證，而僅依靠自有資本金是難以做到這一點的。中科金的成立，符合我國科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展的需要，是以現(xiàn)代金融手段推動我國科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展的重要嘗試，前景令人期待。但中國式“硅谷銀行集團”的真正發(fā)展，仍取決于“在法規(guī)和監(jiān)管機構允許時”中的具體時間，即目前對金融混業(yè)經營的限制政策何時能有實質性突破。
背景鏈接
美國硅谷銀行集團：該集團是一家主要為高科技公司提供金融服務的機構。硅谷銀行集團主要包括5大業(yè)務板塊：硅谷銀行，個人客戶服務公司，分析服務公司，投資公司和全球業(yè)務公司。硅谷銀行集團通過全資控股的硅谷銀行為科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供商業(yè)銀行貸款，通過參股全美國的300多家創(chuàng)投基金開展股權投資業(yè)務，通過認股權等工具形成商業(yè)銀行貸款和創(chuàng)業(yè)投資的協(xié)同業(yè)務推動機制和風險與收益的平衡機制。 |