《中國私人銀行發(fā)展報(bào)告2012》
作者：郭田勇
出版：中國金融出版社 |
據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲報(bào)道，中信銀行和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心今天（12日）聯(lián)合發(fā)布的私人銀行發(fā)展報(bào)告顯示，中國的富人將以年均17%的速度增加，這給私人銀行業(yè)務(wù)帶來了希望。但是，這個(gè)群體似乎還不太買私人銀行的賬，這項(xiàng)服務(wù)目前還只是看起來很美。
所謂私人銀行，是指為客戶量身定制理財(cái)計(jì)劃，甚至提供很多非金融服務(wù)，比如醫(yī)療保健，投資移民，子女教育等，這顯然是一種專門面向富人的服務(wù)，國際私人銀行準(zhǔn)入門檻通常是100萬美元，大約600多萬人民幣，并且這個(gè)要是客戶閑置的錢，房產(chǎn)之類的都不算。目前在中國，門檻最低的農(nóng)業(yè)銀行，也需要500萬元人民幣。
即使如此，滿足這個(gè)條件的人數(shù)在2011年年底已經(jīng)達(dá)到118.5萬人，估計(jì)2015年會(huì)達(dá)到219.3萬人。不過報(bào)告也顯示，這些人對(duì)目前國內(nèi)很多私人銀行服務(wù)滿意度不高。其中原因何在？中國工商銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理胡亞冰的解讀是，目前國內(nèi)還缺乏高素質(zhì)的私人銀行家，也就是客戶經(jīng)理和投資顧問。
胡亞冰：我們自己的人員素質(zhì)沒有跟上，所以每次路演都是由我們從國外引進(jìn)的量化團(tuán)隊(duì)的人員四處奔波去路演去，我從這一點(diǎn)感覺我們國內(nèi)私人銀行的從業(yè)人員確實(shí)他的素質(zhì)和學(xué)識(shí)水平，還有對(duì)業(yè)務(wù)的理解，對(duì)產(chǎn)品的理解，還是有待于提高的。
華夏銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理許明說，客戶本身的特點(diǎn)，決定了對(duì)服務(wù)人員要提出苛刻要求。
許明：有錢人一定是有他獨(dú)到的思維方式的，私人銀行的這些從業(yè)人員，怎么有這種思維，和好的專業(yè)知識(shí)，能夠跟高端客戶有平等的交流？前一段我看到一個(gè)招行的私人銀行客戶經(jīng)理的招聘廣告，說它要招男士，40歲以上，女士35歲以上，個(gè)人也有一定量的資產(chǎn)的。
要掙有錢人的錢，首先要能夠和他們對(duì)話。而中信銀行私人銀行中心總經(jīng)理馬勁松更認(rèn)為，私人銀行家還要有很高的職業(yè)道德操守，這也是目前的短板。
馬勁松：從事好私人銀行，最典型的是客戶經(jīng)理隊(duì)伍和投資顧問隊(duì)伍，乃至提供這個(gè)資產(chǎn)管理，一定有自己對(duì)這個(gè)底線的把握。
馬勁松所說的底線是指私人銀行家要忠誠于客戶，絕對(duì)不能對(duì)客戶資產(chǎn)不負(fù)責(zé)任、甚至謀取個(gè)人利益，這樣才能和客戶之間建立起充分的信任。
而報(bào)告課題主要負(fù)責(zé)人、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇更是建議，要盡快出臺(tái)私人銀行管理辦法、全面開放牌照業(yè)務(wù)、適當(dāng)放寬經(jīng)營限制、實(shí)現(xiàn)差異化監(jiān)管。
郭田勇：各家銀行在某種程度上，還是以一種跑馬圈地的方式在做，我們管理上比較粗線條，業(yè)務(wù)創(chuàng)新的手段比較少，監(jiān)管上又有很多政策限制，所以說我覺得現(xiàn)在私人銀行還是呈現(xiàn)一種“富礦不富”的情況。
私人銀行最初起源于16世紀(jì)的歐洲，5年前引進(jìn)中國，發(fā)展迅速，目前已經(jīng)有11家銀行設(shè)立私人銀行部門。但也面臨分業(yè)監(jiān)管限制、缺乏自主資產(chǎn)管理能力等問題。