成人在线日韩,国产精产国品欲一区,超碰国产无码在线播放,五区社区在线视频

 
防范房貸風(fēng)險(xiǎn)須政府有所作為
    2007-09-27    作者:吳睿鶇    來(lái)源:紅網(wǎng)

  建行研究部日前連續(xù)三次發(fā)布題為《美國(guó)次級(jí)抵押貸款危機(jī)研究報(bào)告》(下稱(chēng)“報(bào)告”),報(bào)告指出,雖然我國(guó)沒(méi)有典型次級(jí)住房抵押貸款市場(chǎng),但我國(guó)住房按揭貸款同樣有風(fēng)險(xiǎn),并正逐步步入違約高風(fēng)險(xiǎn)期。(9月26日《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》)

  面對(duì)美國(guó)次貸危機(jī)侵襲全球的惡劣影響,中國(guó)建行研究部在短時(shí)間內(nèi),已連續(xù)三次發(fā)布報(bào)告,來(lái)警示中國(guó)同樣面臨著房貸風(fēng)險(xiǎn)。
  應(yīng)當(dāng)說(shuō),這是一個(gè)比較客觀而務(wù)實(shí)的判斷。數(shù)據(jù)顯示,工行、中行、建行三大國(guó)有商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款中的個(gè)人住房貸款由2005年末的10127.23億元上升至2006年底的11760.66億元。個(gè)人住房不良貸款由2005年末的184.42億元上升到2006年末的192.41億元。譬如,以上海為例,2004年上海中資銀行房貸的平均不良率只有1%左右,但到2006年,上海中資銀行個(gè)人房貸的平均不良率已經(jīng)上升到了8.6%,兩年多的時(shí)間,上海房貸的不良率上升了7倍多。
  自在建設(shè)報(bào)告出爐后,商業(yè)銀行的警惕已走出報(bào)告,開(kāi)始不約而同采取緊縮銀根的辦法。比如,深圳、上海等城市都暫停了二手房貸款,并提高了首付比例。但必須承認(rèn),來(lái)自銀行方面的收縮銀根的行為,并不能有效防范房貸風(fēng)險(xiǎn),相反,會(huì)加速系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)程。因?yàn),銀行作為商業(yè)性企業(yè),本質(zhì)決定了其追求利益最大化,為最高經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。無(wú)論是公開(kāi)房貸風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,還是采取緊縮銀根手段,都不是站在公益立場(chǎng)的角度,而是出于自身經(jīng)濟(jì)利益的考量。
  所以,筆者覺(jué)得,防范房貸風(fēng)險(xiǎn),不能僅憑商業(yè)銀行單槍匹馬,唱獨(dú)角戲,而需政府強(qiáng)勢(shì)介入,用超強(qiáng)的管理技藝和智慧,做出未雨綢繆的調(diào)控政策安排,以有效規(guī)避美國(guó)次級(jí)風(fēng)波在中國(guó)重演。就目前而言,要想使房貸風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài),至少要做兩方面工作:
  一方面提高公共政策的精確度。政府在防范和減小住房貸款金融風(fēng)險(xiǎn)方面,一定要以穩(wěn)定房?jī)r(jià)為最高宗旨,采取靈活的政策,來(lái)提高公共政策準(zhǔn)確度,否則,會(huì)適得其反。比如,近來(lái)加息政策的連續(xù)出臺(tái),盡管對(duì)炒房者會(huì)起到一定的抑制效果,但是一刀切式的加息,無(wú)疑也會(huì)傷及無(wú)辜——一些正常購(gòu)房居住者,不但增加了他們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),削弱他們的還貸能力,而且也大大增加了我國(guó)住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
  與此同時(shí),加強(qiáng)銀行監(jiān)管。我國(guó)住房按揭貸款中存在的虛假按揭,使得一些不符合條件的借款人得到貸款,是我國(guó)的房貸風(fēng)險(xiǎn)所在。不過(guò),買(mǎi)房人固然提供了虛假收入證明,但歸根結(jié)底還是銀行把關(guān)不嚴(yán)造成的,甚至很多銀行為了眼前利益縱容買(mǎi)房人去做假。因此,國(guó)家要加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管力度,嚴(yán)格把關(guān),促使銀行盡早覺(jué)醒,有效杜絕其恣意轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。
  此外,政府還可通過(guò)職能部門(mén),像美國(guó)聯(lián)邦管理局那樣,通過(guò)擔(dān)保計(jì)劃的路徑,為因貸款利率重新調(diào)整,而還不起月供的自住房購(gòu)買(mǎi)者,提供抵押再融資,將其現(xiàn)有抵押貸款更換成得到政府擔(dān)保的抵押貸款,以避免不能按期還貸。另外,還可以在政府的積極引導(dǎo)和安排下,實(shí)行“大房換小房”和“產(chǎn)權(quán)房換廉租房”的方式,來(lái)減輕購(gòu)房者的還貸壓力。

  相關(guān)稿件