在人生這個大舞臺上，每個人根據(jù)自己各個時期的角色位置的不同，其行為準(zhǔn)則也有所不同。人的一生大致可以分為積累期、奮斗期、回報期和養(yǎng)老期這四個不同的理財投資周期，消費較穩(wěn)定地貫穿始終，而收入?yún)s呈現(xiàn)了較大的波動性。對一般家庭而言，把握理財投資周期，合理分配家庭收入，才能使節(jié)余的資金保值、增值。
積累期是指人們從各自不同的學(xué)歷背景中剛脫離出來至結(jié)婚前的這段時期。這時因年齡較輕，努力培養(yǎng)自己勤儉節(jié)約、量入為出的品德是很重要的。學(xué)技能、學(xué)知識，智力上的投資是一次性的，而收益是終生的。在個人理財上首要的是儲蓄，依靠儲蓄賺取利息，安全地聚集第一筆可供靈活運用的資金。這個階段要認(rèn)識生活中急需、必需和需要之間的區(qū)別，在消費中知道精打細(xì)算和貨比三家，注意借債和付利息的利害。
奮斗期通常是指結(jié)婚后到子女完成義務(wù)教育的時期。這時人的思想、心理和行為趨于成熟，是進(jìn)行理財投資的最佳時期。由于在家庭的總收入中，對子女的撫養(yǎng)和教育的開支占較大的比例，因此要使隨時可能用上的一筆資金既能保值又保持隨時可以調(diào)度的靈活性，以備急用；對其余的積累資金應(yīng)從容打理，嘗試各種投資項目，如證券、儲蓄、收藏和房地產(chǎn)等，利用現(xiàn)有的錢盡可能地產(chǎn)生利潤，以錢生錢。這個階段的奮斗結(jié)果，往往可以決定今后家庭的實力檔次。
回報期是指子女長大成人、家庭穩(wěn)定直至退休前的這段時期。收入明顯大于花費，財富增長呈正值，開始較自覺地為今后退休不能掙錢時，進(jìn)行個人生活保障基金的積累。流通性好、變現(xiàn)快的投資項目應(yīng)值得留意。資金的使用宜分散，做適當(dāng)?shù)耐顿Y組合，寧可較低回報，也要盡量降低投資風(fēng)險，以便能隨時把投入的資金回收。
養(yǎng)老期是指退休以后，一生辛辛苦苦創(chuàng)造的財富開始逐步減少直到趨于零。醫(yī)藥費是很大的一筆開支。中長線的投資，即使有100%的回報率，也應(yīng)理智地放棄，以免力不從心，枉添麻煩。 |
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