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4月18日-4月19日，由北京大學中國信用研究中心、北京大學經(jīng)濟學院、中國電子商務協(xié)會主辦的“2009中國信用高峰論壇”在北京召開，全國人大副委員長周鐵農(nóng)，中共十二屆中央書記處書記郝建秀出席了會議。來自政府部門和研究機構及全國各地的市長及企業(yè)代表500余人，聚集一堂，探討了我國信用建設的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題，并提出了需要努力的方向。會議重點討論了市場經(jīng)濟與國家信用制度建設、資本市場發(fā)展及信用危機防范、經(jīng)濟倫理及企業(yè)社會責任問題。會議認為，市場經(jīng)濟的基石是信用，當前發(fā)生的世界經(jīng)濟問題歸根結底是信用出了問題。市場經(jīng)濟發(fā)展需要信用作保障。我國的信用體系建設，經(jīng)過了10年的努力，取得了很大的進步，但還存在著“高度不高、深度不深、廣度不廣”的問題，尤其是存在著法律上的障礙，各自為政的障礙等等，因此，我國的信用體系建設還需要有一個常態(tài)的機構設置，專門的法律、信息的共享機制。有專家認為，政府的4萬億投資將使銀行的信貸大量增加，因此未來的信貸風險將是主要的信用風險。也有專家認為，在未來的城市信用環(huán)境評價中，糧食問題將成為重要問題，因為它的很大一部分將成為替代能源原材料。會議啟動了中國城市信用環(huán)境評價試點城市，并對2008年中國信用共建年度重信用企業(yè)頒了獎。
全國政協(xié)委員童石軍：糧食成能源原料糧價可能不斷攀升
城市是全球國家和地區(qū)高質量的集合點。經(jīng)濟發(fā)展的龍頭和經(jīng)濟增長的基點，城市更是全球國家、地區(qū)創(chuàng)新和創(chuàng)富中心。21世紀以來，城市化的進程向多元化邁進，全球化和地方化結伴而行，這使得城市在國際經(jīng)濟中的地位更加重要。城市全球化競爭趨勢明顯加強，21世紀經(jīng)濟的發(fā)展，將主要依賴于城市的增長。
應對世界金融危機有兩個指標要加進去。一個指標是信用，一個指標是環(huán)境。此次世界金融危機最根本的問題，就是美國的信用缺失。美國信用缺失有一個發(fā)展過程，布萊頓森林條約崩潰以后，美圓大量的貶值。美國兩次發(fā)動伊拉克戰(zhàn)爭，目的就是把美圓和石油捆綁在一起，第二次伊拉克戰(zhàn)爭以后，美國的地位逐步削弱，美圓已經(jīng)捆綁不住石油了，就捆綁環(huán)保，捆綁碳排放。
美國過去在限制碳排放的問題上，一直不積極，他就怕他高碳排放的問題要交更多的碳排放稅。所以，近10年他把他的產(chǎn)業(yè)基點，移到了亞洲，特別是中國。中國在發(fā)展過程中，成了一個高碳排放的國家。如果美國重回京都議定書，我們可能要付出很大的代價。
我們是一個農(nóng)業(yè)大國，吃飯的問題是中國13億人根本的問題。但是，美國是一個主要的糧食出口國，比如說他們的玉米占了農(nóng)產(chǎn)品出口的50%以上。但是，伊拉克戰(zhàn)爭后，他把石化能源削減到了25%。使用可再生能源替代，用玉米加工成燃料。這樣，世界糧價就可能不斷地攀升，特別是發(fā)展中國家在糧食問題上會遇到很大的問題。所以，我們講城市信用環(huán)境評估的時候，希望各位領導把糧食生產(chǎn)作為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展來重視。
中國人民銀行征信局副局長萬存知：信用建設成果顯著但信息披露有法律風險
最近幾年，社會各界對于信用這個問題的認識程度空前提高�，F(xiàn)在我們很多的個人，包括一些中小企業(yè)到銀行貸款，過去是問我能不能貸到，貸了以后什么時候還，還不了怎么辦？現(xiàn)在銀行柜面的工作人員給我們介紹，除了問這些問題以外，很多中小企業(yè)問，我如果有不好的記錄會怎么樣？假如我過去有了不好的記錄，我怎么能夠把它變好？怎么能夠對我有利？我覺得這個社會觀念的形成是不容易的。
我國在信用建設方面的一些基礎設施，已經(jīng)基本健全。我們最大的成效，就是在全國范圍之內(nèi)把個人和企業(yè)，只要有經(jīng)濟活動的，都統(tǒng)一地建立了信用檔案。而且這個信用檔案的信息，在全國各地只要你想查，通過我們的信用系統(tǒng)都可以查得到。不僅金融系統(tǒng)用這個信息，現(xiàn)在我們的政府職能部門在公共管理的時候，有關企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動和決策的時候，也用這個信息。這個征信系統(tǒng)，我們叫做企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。
在我們這個數(shù)據(jù)庫里面，已有1400多萬戶企業(yè)的信息，跟銀行有信貸關系的接近700萬戶。有6.4億多自然人的信息。在6.4億自然人中間，跟銀行有信貸關系的，包括房貸、車貸、信用卡等接近1.4億。
在金融系統(tǒng)以外的信息，叫做非銀行信息，現(xiàn)在已經(jīng)有5個部門納入了我們的信息系統(tǒng)。這包括了社保信息、住房公積金信息、電費繳費信息、環(huán)保執(zhí)法信息、法院執(zhí)行信息。
我們目前面臨的困難和問題。主要是三個方面：
第一，
我們的信用建設和征信制度建設，缺乏專門的法律依據(jù)。因為信息披露有法律風險。
第二，
我們的服務滿足不了市場的發(fā)展需要。我們有一些基礎的信息，但是沒有個性化的信息。
第三，
我們對信用制度的研究、宣傳、培訓相當薄弱。數(shù)據(jù)庫的建立和實現(xiàn)信息共享，這只是一個基礎。最難的是怎樣發(fā)揮這些信息的作用，要跟各個方面做好宣傳、培訓、教育，使我們企業(yè)和個人在日常生活里能夠自律。
國家統(tǒng)計局總經(jīng)濟師姚景源：中國經(jīng)濟在恢復中我們要堅定信心
2008年，美國經(jīng)濟出了大問題，世界金融出了大問題，歸根結底是信用問題。由于世界金融危機，使我們中國遇到了前所未有的困難。美國的問題怎么影響到中國呢？它主要是從出口開始影響。去年上半年，我國對美國出口增長率是8.9%。多年來我們對美國的出口增長率都是20%上下，去年上半年降到了一位數(shù)。
到了今年11月份，我們的出口額、進口額、進出口總額三大指標都變成負的增長率。我們進出口總額去年11月份是負9%，我們同比是正的23.9%。那么，我們中國的進出口總額在一年中，增長率從正的23.9，變成了負9。我們的出口是-12.2%，進口也變成了-17.8%。進口下降告訴我們，國內(nèi)的需求也在萎縮。
出口對于中國經(jīng)濟來說意義重大，我們以2007年的數(shù)據(jù)做一個分析，2007年我國出口總量是1.2萬億美元。換成人民幣等于8.4萬億人民幣。2007年我們GDP是25萬億人民幣。25萬億的GDP，8.4萬億是出口，出口占GDP的比重是1/3。如果把進口加進來，出口+進口/GDP，是對外依存度，我們國家達到了60%。也就是說，我們的國民經(jīng)濟活動，60%是和世界經(jīng)濟緊緊地融合到一起。
由于外部需求下降，國內(nèi)一些行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題凸顯。工業(yè)企業(yè)利潤規(guī)模以上的，今年前2個月，增長率是-37.3%。這個下降幅度是多年來所沒有的。
在這種嚴峻的困難面前，中國第一季度國內(nèi)生產(chǎn)總值增長6.1%。在歐洲、美國、日本這些發(fā)達國家增長率都是負數(shù)時，能保持6.1%，應當說是來之不易的。
從消費看，我們消費同比增長15%，如果把CPI算上去，實際增長更高，消費的狀況應該是穩(wěn)定發(fā)展。消費在一季度處在一個平穩(wěn)較好的狀況。
再看出口，出口還是在下滑。但下降的幅度在收窄。
我國的工業(yè)去年第一季度的增長率是16.4，第二季度15.9，第三季度11.9，10月份8.2，11月份5.7，12月份5.4，到今年3月是8.3。所以，如果單看工業(yè)的曲線，最困難的是11、12、1、2月，因為今年3月份已經(jīng)到了去年10月份的水平了。
看一下我們的PPI，這個指標很重要，這叫做現(xiàn)行指標，這說明我們工業(yè)下一步的走勢�，F(xiàn)在我們的PPI是-4.6，但-4.6是同比，環(huán)比是什么狀況呢？1月份是-1.4，2月份是-0.7，3月份是-0.3。也就是說，中國經(jīng)濟是在恢復當中。所以，我們一定要堅定信心。
國家發(fā)改委信用中心主任陳新年：區(qū)域性信用建設走在前面聯(lián)合征信有待加強
我們改革開放搞了30年，真正講信用、提信用，而且把信用體系建設作為政府的一項重要的工作，寫到政府的計劃里面，是“十五”計劃，到現(xiàn)在已經(jīng)是10年的時間。我們當初理解的市場經(jīng)濟的基石是信用，市場經(jīng)濟發(fā)展需要一個信用制度作為保障。經(jīng)過這10年的建設，我們建立了部門間的各個相關的數(shù)據(jù)庫。
還有，我們的信用標準已經(jīng)開始頒布，這是很積極的突破。因為在征信的過程當中，出現(xiàn)了一些突出的問題，就是說信息不共享，大家都按照自己的語言、自己的標準在建信息數(shù)據(jù)庫。所以我覺得信用體系的建設，取得比較突出的成就是頒布了信用行業(yè)的標準。雖然現(xiàn)在還是一個示范性的，而不是強制性的標準。
我們的區(qū)域性信用體系建設，走在了全國信用體系建設的前面。而且積累了很多的經(jīng)驗，特別是在立法方面。我們國家花了很多的資金，建了很多的數(shù)據(jù)庫和信用信息的數(shù)據(jù)平臺，但失信的情況還是很多，這里面有一個很大的問題，就是沒有實現(xiàn)聯(lián)合征信。什么是社會信用體系呢？就是可以通過這種體系傳播到全社會，使失信的成本加大。我們現(xiàn)在的狀況是，各個部門監(jiān)督各個部門，各個地方監(jiān)督各個地方。在這樣的情況下，我們信用體系的功效就得不到預想的效果。
中國社會科學院財貿(mào)所所長裴長洪：我們面對的信用問題可能來自應對政策
中國資本市場信用問題不是主要的問題，資本市場喪失融資功能也不是金融危機以后的事情，實際上在金融危機之前已經(jīng)喪失了。現(xiàn)在我們面對的信用問題，主要是應對國際金融危機影響中，我們采取的應對政策可能會帶來的一些信用問題。
中央政府的4萬億投資計劃，首先是一個追加投資的概念，4萬億指的是什么？指的是抵御金融危機影響，中央政府準備在08年四季度、09年，2010年三個年度要做出4萬億的追加投資計劃，
這4萬億，中央財政只安排了1.18萬億，地方政府要配套，地方政府沒錢怎么辦？一個辦法就是叫中央政府發(fā)行國債，轉貸地方政府。二是銀行貸款。要求銀行參加4萬億投資計劃的信貸，如果我們說要防范信用風險的話，恐怕主要是這一塊。三是搞活民間金融。國務院去年有一個搞活金融的“九條”，包括在全國范圍內(nèi)設立擔保機制，因為現(xiàn)在金融機構發(fā)放信貸很猶豫，不敢貸，怎么辦呢？各級政府要搞擔保機構，給他們提供擔保。四是鼓勵保險公司去搞債權融資，以及其它的融資方式，像私募股權基金、并購投資等等，進一步搞活金融。
所以，4萬億是層層分解下去，又層層配套，省有省的配套，市有市的配套，實際上市縣配套都很難，大概都要去銀行貸款。這個4萬億的投資計劃第一個政策效應就是財政支出大幅度增長。第二個政策效應是帶動信貸大幅度增長。銀行現(xiàn)在很矛盾，不貸不行，貸又害怕。
從一季度情況看，銀行也要搶貸規(guī)模，今年信貸計劃增加5萬億，使M2的增長達到17%�，F(xiàn)在一季度新增貸款已經(jīng)達到4.5萬億、4.6萬億，把全年的新增規(guī)模都快用完了。1月份、2月份票據(jù)融資的比重很大，1月份的票據(jù)融資是38%，2月份票據(jù)融資47%，3月份情況比較好，降到了22%，票據(jù)融資是什么意思呢？就是銀行找了一部分企業(yè)，這些企業(yè)一般信譽比較好，銀行趕快把錢通過票據(jù)的方式貸給他，他回頭馬上把錢又存回到銀行來，實際上就是賬上劃一下，銀行放貸了，企業(yè)也有好處，因為企業(yè)和銀行存款利息率有1個點的利差。這樣大企業(yè)很高興，銀行也很高興。實際上錢沒有用到生產(chǎn)經(jīng)營上，還是沉淀在銀行系統(tǒng)。這種情況3月份有很大的好轉。但總的來講，一季度的信貸結構還不是很合理，中長期貸款和票據(jù)融資比重比較大，除掉這兩項其它貸款只剩下不到1萬億，扣除個人貸款和企業(yè)一般的流動性資金貸款，真正用到中小項目的很少，實際上信貸項目錢放的很多，但是在生產(chǎn)經(jīng)營中起作用的不多。
政府的項目，將來是不是有經(jīng)濟效益，還要看。所以，要防范風險，這是比較大的問題。中國的情況和美國不一樣，中國是資金都在銀行，都是間接融資，所以說當前最迫切的問題是信貸風險問題，信貸信用風險防范問題。
很多人說中國的消費情況比外面好，看來消費增長比較正常，06、07、08三年中國消費的增長都比較好，今年也還是比較好。
總的來講，我國的經(jīng)濟在回暖，4萬億功不可沒。今年要防范的風險是兩個問題：一是財政收支風險�？赡�9500億的預算赤字都不夠，國債發(fā)行量可能要超過原來的計劃。二是信貸風險，經(jīng)濟增長速度二季度肯定會繼續(xù)加快，應當說前景還是比較好的，在保增長方面肯定會有顯著的指標出來，全年保8%，我個人是一點都不懷疑。銀行信貸放了這么多新增貸款，資產(chǎn)風險管理的壓力肯定比較大，如果說不能提高經(jīng)濟效益，投資結構不是很合理的話，可能會帶來比較大的風險，這需要引起我們的注意。
上海立信會計學院教授洪玫：監(jiān)管信用風險需要獨立的資信評級機構
從美國2007次級貸危機開始，信用風險引起關注，它指的是銀行貸款或者是投資債券中發(fā)生的違約風險，這種違約風險就是我們說的信用風險。對信用風險，我們怎么去監(jiān)管：
一是要完善我國獨立的資信商業(yè)評級。整個投資市場，不論是我們說對外直接投資還是對外間接投資，它的有序發(fā)展還是依賴于一些權威性的資信評級機構。在我國，怎么能夠盡快建立具有高度獨立性，或者是公正性的商業(yè)資信評級機構，應該是發(fā)展整個投資市場，防范風險的當務之急。我們現(xiàn)在也有很多的評級機構，有四五百家，這種評級機構互相之間為了爭奪客戶，或者在過程當中受到其它的干擾，可能有失公正。怎么能夠保持資信評級機構的獨立性，并且適當控制數(shù)量，是資信評級改革的方向。國外也就是幾家大的評級機構，我們發(fā)展幾家大的獨立評級機構，對我國的信用環(huán)境，能夠起到一定的推動和積極作用。
二是要完善信用信息的收集和處理機構，建立我國真正意義上的充分信息披露制。怎么能夠保證信息的真實性，包括披露什么信息，披露的時機，監(jiān)管部門都應該有一些合理的規(guī)定。對地方政府不遵守信息披露的規(guī)定，也應該有一些措施或者手段去糾正這些行為。
三是我國的金融監(jiān)管方式和力度還有待加強。次貸危機給我們一個思考的機會。如何從這次危機中，吸取對我們有益的東西，加快我國機構的改革和金融創(chuàng)新。
北京大學信用研究中心常務副主任章政：國家信用制度建設“高、深、廣”不夠
2008年，我國的信用建設取得了顯著的進步，隨著市場經(jīng)濟體制的不斷完善，社會信用體系建設取得了多方面的成績。1、社會整體信用環(huán)境持續(xù)改善，政府樹立了良好形象。從市場看，違法違紀案件逐年下降，誠信經(jīng)營和守法經(jīng)營越來越被重視。2、征信系統(tǒng)進展迅速。3、信用體系向縱深發(fā)展。中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設加快。但是，與此同時，國內(nèi)企業(yè)喪失誠信的行為，如三鹿奶粉事件，令國人對企業(yè)的信任度大大降低，作為世界上重要的出口國，中國在國際上的信用也因此受到重大影響。進入2008以來，實質是信用危機的國際金融危機，造成了市場的低迷，嚴重削弱了市場信心。
目前，我國的信用體系建設還有待完善。國家信用制度建設“高、深、廣”不夠。高度不高、深度不深、廣度不廣。比如說高，咱們國家的信用制度建設原來是發(fā)改委牽頭，現(xiàn)在是人民銀行牽頭，最終是一個部級聯(lián)席會議，沒有一個常態(tài)的機構設置。深度不深是標準沒有、立法沒有。廣度不廣，是老百姓不知道。這些方面都有待我們?nèi)ネ晟啤?/P>
[背景鏈接]第一批全國信用試點城市啟動
2009中國信用高層論壇啟動首批全國信用試點城市。北京大學信用研究中心，根據(jù)多年來從事信用理論研究推動社會信用體系建設的經(jīng)驗，結合在北京市等部分城市建立城市經(jīng)濟主體的誠信評價工作，10年時間，聯(lián)合各社會團體、高等院校、信用單位組成了市場的信用合作聯(lián)盟，并開展了全國城市信用的評價項目。并選定12家城市作為首批試點城市。
城市信用環(huán)境評價是創(chuàng)新型的社會綜合活動的評價，為了進一步完善城市信用科學環(huán)境評價體系，積累更豐富的實踐經(jīng)驗，逐步在全國城市推廣。它有兩個基本指標，一個是城市發(fā)展的信用指標比較高，一個是人民幸福指數(shù)比較高。
這12個城市是：安徽安慶
河北唐山 陜西安康 陜西榆林 河南新鄉(xiāng) 浙江義烏廣東深圳 四川成都 江蘇南京 河北石家莊 江蘇蘇州 江蘇無錫
[背景鏈接]全國信用缺失每年損失5000億占GDP10%到20%
北京大學校長周其鳳認為，個別企業(yè)弄虛作假，好企業(yè)也跟著受牽連�！叭矍璋肥录䲟p害的不僅僅是三鹿集團，而是整個奶粉和鮮奶行業(yè)�！敝芷澍P說，據(jù)統(tǒng)計，因信用缺失經(jīng)濟秩序混亂造成的無效成本，已占到我國GDP的10%到20%，直接和間接的經(jīng)濟損失每年高達5000億。
周其鳳強調(diào)，解決中國經(jīng)濟發(fā)展中的“誠信危機”刻不容緩，要建立和完善社會信用體系，建立相應的懲罰約束機制。要借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，盡快建立企業(yè)和個人信用信息庫，鼓勵民間資金投資經(jīng)營各類征信機構，通過市場化的方式，提供信用信息服務。(中國網(wǎng)) |