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美國：政府主導(dǎo)
作為各種自然災(zāi)害的重災(zāi)國之一，美國推行的是以政府為主導(dǎo)非盈利性巨災(zāi)保險計劃。有聯(lián)邦政府巨災(zāi)保險項目全國洪水保險計劃，以及各州的巨災(zāi)保險項目，如加州地震局、佛羅里達州居民財產(chǎn)保險公社等，也有州政府的再保險項目，如佛羅里達颶風(fēng)巨災(zāi)基金。政府參與巨災(zāi)保險的方式多種多樣，有以直接保險人的身份承保巨災(zāi)，有以再保險人的身份承擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險。大多數(shù)巨災(zāi)保險項目實施財政貼補的費率，并且享受聯(lián)邦免稅待遇。
美國的洪災(zāi)占全部自然災(zāi)害的90%，1968年美國國會通過了《全國洪水保險法》，政府與民營保險公司合作，由民營保險公司銷售洪水保險單，保險標的為加入洪水保險計劃的社區(qū)的住宅和商業(yè)財產(chǎn)，所收保險費全部建立洪水保險基金，洪水損失賠付和代理銷售費用均出自洪水保險基金。洪水保險的風(fēng)險實際上全部由聯(lián)邦政府承擔(dān)，保險公司的作用只是銷售保單、理賠及墊付賠款，并由此獲取一定的手續(xù)費收入。
日本：政企聯(lián)手
在地震頻發(fā)的日本，1966年就通過了《地震保險法》，該法律規(guī)定商業(yè)保險公司和政府共同建立地震保險體系。其災(zāi)后救助體系的特點是：以自助和政府救助為主，社會救助為輔，呈現(xiàn)出完整的災(zāi)后應(yīng)對機制。參加地震保險、再保險公司對風(fēng)險的分散、社會救助和政府直接救助構(gòu)成了日本抗災(zāi)的四道防線。
在巨災(zāi)保險的風(fēng)險控制方面，日本創(chuàng)造了一種由政府和民間保險公司分擔(dān)的二級再保險模式，即家庭財產(chǎn)的地震保險業(yè)務(wù)先由民間保險公司承保，然后再全部分給由日本各保險公司參股成立的地震再保險公司，該公司除自留一部分外，按各保險公司承保的財產(chǎn)保險的市場份額回分給各保險公司，超出再保險公司與直接承保限額的部分由國家承擔(dān)最終賠償責(zé)任。
英國：商業(yè)運作
英國巨災(zāi)保險都是由商業(yè)保險公司經(jīng)營的，政府不參與其中。例如政府財政不對洪水保險進行任何補貼，是非強制性的，投保人在保險市場中自由選擇保險公司進行投保。政府的切入點主要是通過加大防洪投入力度，興建洪水防御設(shè)施來降低洪水風(fēng)險，使洪水風(fēng)險具有了一定的可保性，使得私人保險公司愿意承擔(dān)洪水風(fēng)險。英國再保險市場相當發(fā)達和完善，商業(yè)保險公司所承保的巨災(zāi)風(fēng)險責(zé)任直接在再保險市場進行分保，轉(zhuǎn)移風(fēng)險責(zé)任，政府對巨災(zāi)保險再保險計劃沒有支持，但是巨災(zāi)保險參保率很高。
墨西哥：巨災(zāi)債券
過去十年間，墨西哥一直通過采用市場融資機制的自�；馂闉�(zāi)后恢復(fù)工作提供資金。2006年，墨西哥在世行技術(shù)援助支持下，成為全球第一個發(fā)行巨災(zāi)債券的主權(quán)國家。2009年10月，墨西哥發(fā)行了2.9億美元巨災(zāi)債券。結(jié)果，三類特定風(fēng)險——地震、太平洋颶風(fēng)(兩個地區(qū))和大西洋颶風(fēng)得到了三年期保險。巨災(zāi)債券吸引了很多投資者的關(guān)注，這為擴大投資者隊伍以及降低保險費率都起到了一定的幫助作用。世行官員認為墨西哥對其他新興市場國家的示范效應(yīng)不可低估，這些國家可以向資本市場轉(zhuǎn)移與極端天氣相關(guān)的風(fēng)險，以便管理財務(wù)的不穩(wěn)定狀況。 |